Nachfolgend finden Sie die wichtigsten Details aus den Obduktionsberichten der Regierung, die die Versäumnisse des Managements bei der Silicon Valley Bank und der Signature Bank sowie die zu langsamen und zu sanften Reaktionen der Aufsichtsbehörden hervorheben.

VERSÄUMNISSE DES MANAGEMENTS

* Die SVB war den Risiken steigender Zinssätze und der nachlassenden Aktivität im Technologiesektor in einer Weise ausgesetzt, die von den Führungskräften und dem Vorstand der Bank nicht erkannt wurde. Die in Santa Clara, Kalifornien, ansässige Bank hat ihre eigenen internen Liquiditäts-Stresstests nicht bestanden, so die Fed in ihrem Bericht.

* Im Jahr 2022 hat die SVB es versäumt, ihre Fähigkeit zur Kreditaufnahme am Diskontfenster zu testen und hatte keine angemessenen Sicherheiten und operativen Vorkehrungen getroffen, um eine Notfallfinanzierung zu erhalten, so die US-Notenbank.

* Die Fed setzte die SVB nach einem Sonderrisikobericht vom Juni 2022 auf eine Liste von Banken mit dem höchsten Verhältnis von nicht realisierten Verlusten im Verhältnis zum harten Kernkapital.

* Die Hauptursache für das Scheitern von Signature war schlechtes Management, sagte die FDIC. Der Vorstand und das Management der in New York ansässigen Bank verfolgten ein "schnelles, ungebremstes Wachstum" ohne angemessenes Risikomanagement.

*Signature hat es versäumt, das Risiko ihrer Verbindung mit und ihrer Abhängigkeit von Einlagen aus der Kryptoindustrie zu verstehen. Signature verzeichnete im vergangenen Jahr Einlagenabflüsse in Höhe von 17,6 Mrd. Dollar, wovon etwa 62% auf Einlagen im Zusammenhang mit digitalen Vermögenswerten entfielen, so die FDIC.

*Die FDIC erwägt zwei neue Vollstreckungsmaßnahmen im Zusammenhang mit Schwächen bei den Anforderungen zur Verhinderung von Geldwäsche und der Einhaltung von Sanktionen und eine weitere im Zusammenhang mit langjährigen Schwächen im Risikomanagement, sagte die Aufsichtsbehörde.

* Die FDIC teilte mit, dass sie am 11. März ein Schreiben an den Vorstand von Signature gerichtet hat, in dem sie mitteilt, dass sie ein formelles Vollstreckungsverfahren gegen die Bank einleiten wird, da das Management unzureichend auf den "überstürzten Niedergang" der Bank reagiert hat.

ZU LASCH, ZU SPÄT

* Die Kultur bei der Fed hat sich nach der 2018 erfolgten Aufhebung der Bankenregulierung geändert. Dieser Wandel hat zu einer laxeren Aufsicht beigetragen, sagten Mitarbeiter in Interviews und führten den Druck an, die Belastungen für die Banken zu reduzieren und mehr Beweise für ihre Schlussfolgerungen zu liefern.

* Die Urteile der Fed über die SVB waren angesichts der Schwächen der Bank "nicht immer angemessen". In einem Fall wurden die Unternehmensführung und die Kontrollen der SVB erst im August 2022 auf mangelhaft herabgestuft, obwohl es schon früher Anzeichen dafür gab, dass das Management und die Aufsicht des Vorstands verbessert werden mussten.

* Die Aufsichtsbehörden der Fed erörterten die Durchführung einer Zinsrisikoprüfung der SVB im Jahr 2022, beschlossen jedoch, anderen Prüfungen Vorrang zu geben und diese auf das dritte Quartal 2023 zu verschieben.

* Fed-Beamte empfahlen zunächst, den Antrag der SVB auf eine Investition in ihre Londoner Tochtergesellschaft im Jahr 2022 aufgrund aufsichtsrechtlicher Probleme abzulehnen, ließen die Einwände aber schließlich fallen.

*Die FDIC teilte dem Vorstand von Signature die Prüfungsergebnisse oft nicht rechtzeitig mit, in einigen Fällen sogar mit erheblicher Verzögerung.

*Die FDIC hätte das Rating des Managements von Signature früher herabsetzen können, da ab 2021 Schwachstellen in der Unternehmensführung aufgedeckt wurden.

UNZUREICHENDE STAATLICHE RESSOURCEN

* Die Zahl der Mitarbeiter der Fed-Aufsicht ging von 2016 bis 2022 um 3% zurück, obwohl die Vermögenswerte des Bankensektors um 37% zunahmen.

* Die Ressourcen der Fed für die Aufsicht über die regionalen Banken "erwiesen sich als unzureichend". Ein einziger Prüfer war für die Überprüfung des Zinsrisikos und des Anlageportfolios der Bank zuständig und überprüfte in einigen Fällen auch das Liquiditäts- und Modellrisikomanagement in einem Zeitrahmen von zwei bis drei Wochen.

* Von 2017 bis 2023 war die FDIC nicht in der Lage, ein Prüfungsteam für Signature angemessen zu besetzen.

* Der Mangel an Prüfungspersonal, insbesondere in der Region New York, ist ein "missionskritisches Risiko", so die FDIC. Durchschnittlich 40 % der Stellen für die Aufsicht über große Banken in der Region New York sind seit 2020 unbesetzt oder mit Zeitarbeitern besetzt.