Die Schweiz forderte am Mittwoch Änderungen an den globalen Maßnahmen zur Verhinderung von Liquiditätsengpässen, die nach der globalen Finanzkrise eingeführt wurden, um Bank-Runs weniger katastrophal zu machen.

Ein Jahr nach dem Zusammenbruch der Credit Suisse, die von der UBS aufgekauft wurde, prüfen Schweizer Beamte und Aufsichtsbehörden, wie die Liquiditätsregeln geändert werden können, um Bankeinlagen stabiler zu machen und Bank-Runs zu vermeiden.

Die Schweizer Regierung hat in einem Bericht über die Regulierung von Banken, die als "zu groß zum Scheitern" (TBTF) gelten, erklärt, dass die Liquiditätsanforderungen international angegangen werden sollten.

Sie sagte, dass die Liquiditätsdeckungsquote (Liquidity Coverage Ratio, LCR), eine Schlüsselgröße zur Beurteilung der Fähigkeit einer Bank, ihren Bargeldbedarf zu decken, überprüft werden sollte und dass es den Banken erlaubt sein sollte, unter das derzeitige Minimum zu fallen, auf das sich die Regulierungsbehörden weltweit geeinigt haben.

Während die Aufsichtsbehörden in Europa und den USA prüfen, ob die LCR zweckmäßig ist, gibt der Schweizer Aufruf den detailliertesten Einblick in die Überlegungen der Aufsichtsbehörden seit dem Zusammenbruch der Credit Suisse im März 2023.

Die damals zweitgrößte Bank der Schweiz musste innerhalb weniger Tage den Abfluss von Einlagen in Milliardenhöhe hinnehmen, wodurch die scheinbar komfortablen Liquiditätspuffer aufgebraucht wurden.

In Europa müssen die Banken eine LCR von mindestens 100 % halten, auch wenn Einleger und Gläubiger Bargeld abziehen, aber die Schweizer Regierung sagte, dass eine "flexible Nutzung", bei der die Quote unter dieses Niveau fällt, in einer solchen Krise möglich sein sollte.

"Die Krise der Credit Suisse hat gezeigt, dass ein Absinken der LCR unter 100% aufgrund des damit verbundenen Stigmas unrealistisch war und die Pufferfunktion dieser Quote daher nicht zum Tragen kommen konnte", so die Regierung in ihrem Bericht, dessen Empfehlungen der Zustimmung des Parlaments bedürfen und sich noch ändern können.

Die Anforderung von 100% sollte "in einen Pufferanteil, der ausdrücklich unterschritten werden kann, und eine Mindestanforderung, die jederzeit erfüllt werden muss, aufgeteilt werden", fügte sie hinzu.

Die Credit Suisse war der Ansicht, dass ihre LCR nicht unter 100 % fallen sollte, da dies dem Markt hätte signalisieren können, dass sie mit ernsthaften Liquiditätsproblemen konfrontiert war, so der Bericht weiter.

Die europäischen Regulierungsbehörden debattieren auch darüber, ob der Zeitraum für akuten Stress verkürzt werden soll - von 30 Tagen auf 5 oder 10 Tage - um die Puffer zu messen, die die Banken in kürzeren Zeiträumen benötigen, da Bank-Runs heute schneller auftreten können, wie Reuters im März berichtete.

Auch in den USA wird über Änderungen der Liquiditätsregeln diskutiert.

ANLEIHEN

Die Schweizer Regierung sagte auch, dass die Kreditgeber einen größeren Teil der Kundeneinlagen in längerfristige Sparprodukte mit höherer Rendite umleiten könnten, um die Einlagen stabiler zu machen.

Die Credit Suisse halte einen großen Anteil an Sichteinlagen und Einlagen mit kurzer Kündigungsfrist, die schnelle Abhebungen ermöglichten, hieß es.

Die Banken könnten ermutigt werden, die Zinssätze zu erhöhen und "Kunden zu motivieren, langfristige Spar- oder Termineinlagen anstelle von Sichteinlagen zu tätigen", so der Bericht. Um dies zu erleichtern, könnten die LCRs der Kreditgeber den Anteil der kurzfristigen Einlagen an ihrer Finanzierung berücksichtigen.

Reuters berichtete im November, dass die Belohnung von Kunden, die ihre Ersparnisse länger binden, mit höheren Zinssätzen eine Option war, die Schweizer Beamte bei der Ausarbeitung der neuen Regeln diskutiert hatten. (Berichterstattung von Stefania Spezzati; Redaktion: Tommy Reggiori Wilkes und Alexander Smith)