VIENNA INSURANCE GROUP AG Halbjahres finanz bericht 2021
Editorial der Vorstandsvorsitzenden
Sehr geehrte Aktionärinnen und Aktionäre, werte Leserschaft,
aus Sicht der VIG-Gruppe können wir eine zufriedenstellende Zwi- schenbilanz für das Jahr 2021 ziehen. Die Geschäftsentwicklung schließt an das Niveau vor der Corona-Pandemie an, die Kun- dinnen und Kunden sowie Ge- schäftspartner sind uns auch während der Pandemie treu ge- blieben, was ich als Verdienst aller unserer Gesellschaften mit ihren Teams werte. Auch die Forcie-
rung der digitalen Serviceleistungen hat sich für unsere Gruppe bezahlt gemacht. Sie werden ein weiterer Hebel in unseren künftigen Aktivitäten sein.
Die Geschäftsentwicklung im 1. Halbjahr 2021 zeigt, dass im Vergleich zur Vorjahresperiode sowohl bei den Prämien als auch beim Ergebnis vor Steuern ein Wachstum erzielt werden konnte. Zudem wurde die Combined Ratio weiter verbessert. Das erfreuliche Ergebnis wurde in einem weiterhin herausfordernden Umfeld erwirtschaftet, denn die Pandemie hat uns auch im 1. Halbjahr 2021 in unterschied- licher Ausprägung begleitet und unseren Alltag beeinflusst. Als größte internationale Versicherungsgruppe in Zentral- und Osteuropa beobachten wir, wie unterschiedlich die Situation in den einzelnen Ländern unserer Region ge- handhabt wird und wie wichtig es ist, lokal agieren und individuell angemessen reagieren zu können. Genau diese Möglichkeit schafft unser Geschäftsmodell basierend auf unseren Werten Vielfalt, Kundennähe und Verantwortung. Seit jeher geben wir unseren lokalen Gruppengesellschaften die erforderliche unternehmerische Freiheit, um mit markt- gerechten und lokal abgestimmten Versicherungslösungen erfolgreich zu sein und so zur nachhaltig positiven Entwick- lung der ganzen Gruppe beizutragen.
Um die Erfolgsgeschichte unserer Versicherungsgruppe fort- zuschreiben, haben wir uns intensiv mit den Trends und Ent- wicklungen im Versicherungsgeschäft auseinandergesetzt und daraus das bis 2025 laufende strategische Programm "VIG 25" gemeinsam mit den CEOs unserer Gruppenge- sellschaften erarbeitet. Die weitere Optimierung unseres Geschäftsmodells in Richtung Effizienzsteigerung, der Aus- bau alternativer Vertriebswege und die Ausweitung von
Serviceleistungen sind hier einige der Stoßrichtungen unseres unternehmerischen Handelns bis 2025. Es gilt, die technischen Möglichkeiten zu nutzen und die digitale Transformation zu intensivieren, um den geänderten Rahmen- bedingungen, den gestiegenen Kundenerwartungen und dem nach wie vor vorhandenen Bedarf nach Risikoab- deckung gerecht zu werden. Unser Ziel ist unsere führende Position im CEE-Raum, wozu wir auch Österreich zählen, weiter auszubauen und nachhaltige Werte für alle An- spruchsgruppen zu schaffen. Bis 2025 beabsichtigen wir unser Prämienvolumen auf rd. EUR 12,3 Mrd. zu steigern. Für die Combined Ratio peilen wir einen Wert unter 95 % und damit eine erneute Verbesserung an.
Die Verbindung wirtschaftlicher Ziele mit sozialen und ökolo- gischen Aspekten, die in unserer Gruppe weit über die seit 2017 explizit bestehende Nachhaltigkeitsstrategie große Be- deutung hat, unterstreichen wir im Rahmen von "VIG 25" mit konkreten ESG-bezogenen Zielen. Wie wichtig jeder Schritt zum Klima- und Umweltschutz ist, führen uns die jüngst aufgetreten Unwetterkatastrophen nur zu deutlich vor Augen. Unser Versprechen "Schützen, was zählt" begreifen wir nicht nur als Zusage an jene Menschen und Unternehmen, die bei uns versichert sind, sondern als Auftrag, unseren Beitrag für eine lebenswerte Zukunft auf unserem Planeten zu leisten. Mit unserem Strategieprogramm "VIG 25" und den damit verbun- denen Zielen sehe ich die Gruppe auf einem guten Weg in die Zukunft, in der wir noch flexibler, individueller und nachhaltiger zum Wohle unserer Anspruchsgruppen agieren wollen.
Mit den besten Wünschen
Elisabeth Stadler
INHALT
03 | Editorial der Vorstandsvorsitzenden |
04 Zwischenlagebericht
- Kapitalmarkt & Investor Relations & Aktie
- Konzernzwischenabschluss nach IFRS
45 | Zusätzliche Angaben nach dem VAG |
VIENNA INSURANCE GROUP AG Wiener Versicherung Gruppe | 3 |
Zwischenlagebericht
Geschäftsverlauf und wirtschaftliche Lage
WIRTSCHAFTLICHES UMFELD
Das Jahr 2020 bescherte Österreich mit einem pande- miebedingten Rückgang im BIP von 6,3% im Jahresvergleich den historischen Tiefststand in der österreichischen Wirt- schaftsleistung. Entsprechend hoch waren die Erwartungen einer Erholung für das Jahr 2021. Auf Grund einer weiteren Welle der Pandemie und daraus resultierenden Eindäm- mungsmaßnahmen mit Einbußen insbesondere im Winter- tourismus fiel aber auch das 1. Quartal 2021 mit einem Minus von 5,5% schwach aus. Lockerungsmaßnahmen seit Mai 2021 läuteten eine deutliche Erholung ein. Zeigten Exporte und Investitionen schon seit Anfang des Jahres Erholungs- tendenzen, so sollte im 2. Quartal 2021 mit Öffnung des Dienstleistungssektors der private Konsum mit einem erwar- teten Plus von 15,9% im Vergleich zur Vorjahresperiode wesentlich zu einem Aufschwung beitragen, nachdem im 1. Quartal 2021 noch ein Minus von 7,8% berichtet wurde.
Im Unterschied zu Österreich war die Wirtschaftsleistung im
1. Quartal für Zentral- und Osteuropa (CEE) zwar besser als erwartet, nichtsdestotrotz aber auch hier negativ mit einem regionalen Schnitt von -0,7% verglichen mit der Vorjahres- periode. Die Tschechische Republik mit einem Minus von 2,4% und Ungarn mit einem Minus von 2,1% haben hier die größten Einbußen hinnehmen müssen. Serbien und Slowe- nien wiederum haben bereits im 1. Quartal 2021 positives Wachstum zeigen können (+1,7% bzw. +1,6%). Insgesamt wird für die Region ein BIP-Wachstum von 11,4% im 2. Quar- tal 2021 erwartet.
GESCHÄFTSVERLAUF UND FINANZIELLE
LEISTUNGSINDIKATOREN
1. Halbjahr 2021 im Überblick
- Prämienwachstum von 3,5% auf EUR 5.772,9 Mio.
- Ergebnis vor Steuern auf EUR 251,4 Mio. erhöht - das entspricht einer deutlichen Steigerung um 25,0%
- Combined Ratio liegt bei 95,2%
Die Aufwendungen für Versicherungsabschluss und -ver- waltung abzüglich Rückversicherungsprovisionen stie- gen im 1. Halbjahr 2021 infolge gestiegener Provisions- aufwendungen auf EUR 1.237,1 Mio. (1. Halbjahr 2020: EUR 1.136,9 Mio.).
PRÄMIENANTEIL NACH SPARTEN IM 1. HALBJAHR 2021
Kranken 6,4 %
(6,3 %)
Leben - Einmalerlag
8,0 % (8,8 %)
Sonstige Sach 34,2 % (33,8 %)
Kfz-Kasko 12,7 % (12,2 %)
Kfz-Haftpflicht 14,5 % (14,4 %)
Leben - lfd. Prämie 24,2 % (24,5 %)
Werte für 1. Halbjahr 2020 in Klammer
Die VIG-Versicherungsgruppe erzielte im 1. Halbjahr 2021 mit Verrechneten Prämien von EUR 5.772,9 Mio. ein Plus von
3,5% im Vergleich zur Vorjahresperiode (1. Halbjahr 2020: EUR 5.577,4 Mio.). Der Anstieg ist vor allem eine Folge der guten Entwicklung der Sparte Sonstige Sachversicherung sowie der Kfz-Sparten.
Die Aufwendungen für Versicherungsfälle abzüglich der An- teile der Rückversicherung beliefen sich in den ersten sechs Monaten 2021 auf EUR 3.633,5 Mio. (1. Halbjahr 2020: EUR 3.600,0 Mio.) und lagen damit um 0,9 % über dem Wert der Vorjahresperiode.
Das Konzernergebnis vor Steuern erhöhte sich im 1. Halb- jahr 2021 um 25,0% auf EUR 251,4 Mio. (1. Halbjahr 2020: EUR 201,2 Mio.). Der deutliche Anstieg im Vergleich zur Vor- jahresperiode ist auf die im Halbjahr 2020 durchgeführte Wert- minderung von Firmenwerten in Höhe von EUR 118,1 Mio. zurückzuführen. Dem gegenüber stehen im aktuellen Halb- jahr unter anderem ein rückläufiges Finanzergebnis und Vor- sorgen für Covid-19 und Unwetterereignisse.
Die Combined Ratio des Konzerns nach Rückversiche- rung (ohne Berücksichtigung von Veranlagungserträgen)
4 | Halbjahresfinanzbericht 2021 |
verbesserte sich im Vergleich zur Vorjahresperiode vor- wiegend aufgrund eines besseren Schadenverlaufs auf 95,2 % (1. Halbjahr 2020: 95,5 %).
Die Kapitalanlagen des Konzerns einschließlich der liquiden Mittel betrugen zum 30. Juni 2021 EUR 37.534,0 Mio. (31. De- zember 2020: EUR 36.646,3 Mio.). Der Anstieg gegenüber der Vergleichsperiode resultiert vorrangig aus der Erhö- hung der liquiden Mittel durch die Aufnahme von zusätz- lichem Fremd- und Hybridkapital.
STRUKTUR DER KAPITALANLAGEN ZUM 30. JUNI 2021
Sonstige 11,1 % (7,5 %)
Immobilien 7,1 % (7,1 %)
Darlehen 6,6 % (7,0 %)
Anleihen 69,0 % | Aktien 4,7 % |
(72,7 %) | (4,2 %) |
Beteiligungen 1,5 % (1,5 %)
Werte zum 31. Dezember 2020 in Klammer
Im 1. Halbjahr 2021 erwirtschaftete die VIG-Versicherungs- gruppe ein Finanzergebnis in Höhe von EUR 353,6 Mio. (1. Halbjahr 2020: EUR 388,0 Mio.). Dies entspricht einem Rückgang um 8,9%, welcher vorrangig auf geringere reali- sierte Gewinne und Verluste zurückzuführen ist.
GESCHÄFTSVERLAUF UND FINANZIELLE LEISTUNGSINDIKATOREN NACH SEGMENTEN
Österreich
Die österreichischen VIG-Versicherungsgesellschaften erwirt- schafteten in den ersten sechs Monaten des Jahres 2021 Verrechnete Prämien in Höhe von EUR 2.279,7 Mio. Im Ver- gleich zur Vorjahresperiode entspricht dies einem Rückgang um 1,6% (1. Halbjahr 2020: EUR 2.316,2 Mio.). Dies ist vor allem auf die rückläufige Prämienentwicklung in den Le- bensversicherungssparten zurückzuführen. Bereinigt um
VERRECHNETE PRÄMIEN NACH SEGMENTEN
1.1.-30.6.21 | 1.1.-30.6.20 | ∆ in % | ∆ absolut | |||||
in EUR Mio. | ||||||||
Österreich | 2.279,7 | 2.316,2 | -1,6 % | -36,4 | ||||
Tschechische | ||||||||
Republik | 945,6 | 879,5 | 7,5 % | 66,0 | ||||
Slowakei | 367,5 | 383,2 | -4,1 % | -15,8 | ||||
Polen | 640,7 | 590,5 | 8,5 % | 50,2 | ||||
Rumänien | 266,4 | 229,1 | 16,3 % | 37,3 | ||||
Baltikum | 258,7 | 251,0 | 3,1 % | 7,7 | ||||
Ungarn | 175,9 | 153,7 | 14,5 % | 22,2 | ||||
Bulgarien | 114,2 | 111,7 | 2,3 % | 2,6 | ||||
Türkei/Georgien | 126,2 | 127,4 | -0,9 % | -1,1 | ||||
Sonstige CEE1) | 252,9 | 231,3 | 9,3 % | 21,5 | ||||
Übrige Märkte2) | 142,9 | 142,0 | 0,7 % | 1,0 | ||||
Zentrale | ||||||||
Funktionen3) | 1.014,8 | 930,6 | 9,1 % | 84,2 | ||||
Konsolidierung | -812,6 | -768,8 | 5,7 % | -43,9 | ||||
Summe | 5.772,9 | 5.577,4 | 3,5 % | 195,6 |
- Sonstige CEE: Albanien inkl. Kosovo, Bosnien-Herzegowina, Kroatien, Moldau, Nordmazedonien, Serbien, Ukraine
- Übrige Märkte: Deutschland, Liechtenstein
- Zentrale Funktionen: VIG Holding, VIG Re, Wiener Re, VIG Fund, zentrale IT-Dienstleister und Zwischenholdings
ERGEBNIS VOR STEUERN NACH SEGMENTEN
1.1.-30.6.21 | 1.1.-30.6.20 | ∆ in % | ∆ absolut | |||||
in EUR Mio. | ||||||||
Österreich | 105,8 | 104,0 | 1,8 % | 1,9 | ||||
Tschechische | ||||||||
Republik | 96,9 | 108,0 | -10,3 % | -11,1 | ||||
Slowakei | 30,0 | 28,8 | 4,2 % | 1,2 | ||||
Polen | 33,8 | 35,5 | -4,9 % | -1,7 | ||||
Rumänien | 9,6 | 9,5 | 0,7 % | 0,1 | ||||
Baltikum | 9,9 | 8,4 | 17,6 % | 1,5 | ||||
Ungarn | 5,1 | 4,8 | 5,2 % | 0,3 | ||||
Bulgarien | 13,9 | -48,4 | n.a. | 62,3 | ||||
Türkei/Georgien | 5,7 | -3,5 | n.a. | 9,2 | ||||
Sonstige CEE1) | 15,3 | -24,9 | n.a. | 40,2 | ||||
Übrige Märkte2) | 16,5 | 15,3 | 7,9 % | 1,2 | ||||
Zentrale | ||||||||
Funktionen3) | -90,6 | -36,9 | n.a. | -53,7 | ||||
Konsolidierung | -0,5 | 0,5 | n.a. | -1,0 | ||||
Summe | 251,4 | 201,2 | 25,0 % | 50,2 |
- Sonstige CEE: Albanien inkl. Kosovo, Bosnien-Herzegowina, Kroatien, Moldau, Nordmazedonien, Serbien, Ukraine
- Übrige Märkte: Deutschland, Liechtenstein
- Zentrale Funktionen: VIG Holding, VIG Re, Wiener Re, VIG Fund, zentrale IT-Dienstleister und Zwischenholdings
VIENNA INSURANCE GROUP AG Wiener Versicherung Gruppe | 5 |
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