Das Fintech-Unternehmen debütierte vor weniger als zwei Monaten an der New Yorker Börse als das wertvollste Finanzinstitut Lateinamerikas mit einem Wert von 52 Milliarden Dollar. Obwohl die Aktien seither einen Rückschlag erlitten haben, sagte Velez, dass das Unternehmen, das mit 48 Millionen Kunden eine der größten digitalen Banken der Welt ist und kürzlich nach Mexiko expandierte, gut für Wachstum positioniert sei.

Velez sagte, er erwarte, dass die Quote der notleidenden Kredite (NPL) in diesem Jahr steigen werde, da die brasilianischen Verbraucher mit der hohen Inflation, den steigenden Zinsen und der schleppenden Wirtschaft zu kämpfen hätten.

Er geht jedoch davon aus, dass die Nubank ihre NPL-Quoten aufgrund der fortschrittlichen Verwendung von Daten für die Kreditvergabepolitik unter dem Marktdurchschnitt halten kann. Die 90-Tage-Verzugsquote der Nubank für Kreditkarten liegt bei 3,3 %, verglichen mit dem Branchendurchschnitt von 4,8 %.

Die risikoreicheren Aussichten könnten sogar eine Chance für ein schnelleres Wachstum der Nubank darstellen, fügte Velez am Dienstag in einem Videointerview mit Reuters hinzu. Die mit Privatkundeneinlagen finanzierte Nubank ist nicht von den Kreditmärkten abhängig und verfügt seit ihrem Börsengang im Dezember in Höhe von 2,6 Mrd. USD über einen großen Bargeldbestand.

"Wir könnten tatsächlich die Möglichkeit haben, die Entwicklung zu beschleunigen und noch mehr [Markt-]Anteile zu übernehmen und die Zinssätze noch niedriger zu halten, um unsere Produkte wettbewerbsfähiger zu machen", sagte Velez. Die kurze Laufzeit des Kreditportfolios der Bank - sechs Wochen für Kreditkartenkredite und vier bis sechs Monate für Privatkredite - ermögliche auch eine bessere Risikobewertung, sagte er.

Die Ausweitung des Kreditportfolios der Nubank wird von Analysten als der Schlüssel zum Erreichen der Rentabilität angesehen. Nach Schätzungen der Analysten von Morgan Stanley in einem kürzlich erschienenen Bericht erzielt die Nubank mit jedem aktiven Kunden weniger als 200 Reais (37,67 $) an jährlichen Einnahmen, während ihr größter Konkurrent, die Itau Unibanco Holding, mehr als 1.200 Reais erhält.

Die profitabelsten Kreditprodukte für Privatkundenbanken sind laut Morgan Stanley Hypotheken, gefolgt von Lohn- und Personalkrediten.

Die Nubank prüft derzeit, wie sie Lohn- und Gehaltsabrechnungskredite anbieten kann, und plant außerdem, die von ihrem Partner Creditas angebotenen Eigenheim- und Autokreditlinien für ihre Kunden zu erweitern.

ACHTERBAHNDEBÜT

Velez sagte, er sei nicht überrascht, dass die in den USA börsennotierten Aktien der Nubank seit ihrem Börsendebüt am 9. Dezember um mehr als 20 % zurückgegangen sind, wenn man die allgemeine Talfahrt der Technologieaktien bedenkt.

"Wir haben den Anlegern gesagt, dass sie mit Volatilität rechnen müssen. Brasilien und Lateinamerika sind volatil", sagte er.

Der jüngste Ausverkauf hat die Marktkapitalisierung der Nubank unter die der brasilianischen Mammutbanken Itau Unibanco Holding SA und Banco Bradesco SA gedrückt.

Velez sagte, dass ein Anstieg der Zinssätze in den Vereinigten Staaten und Brasilien die Nubank-Aktie kurzfristig beeinträchtigen wird, aber der längerfristige Wachstumstrend wird nicht beeinträchtigt, da die Kunden nach günstigeren Finanzdienstleistungen suchen.

Velez fügte hinzu, dass die Nubank zwei Rezessionen, ein Amtsenthebungsverfahren des Präsidenten und die COVID-19-Pandemie in Brasilien überstanden hat.

Eine weitere Möglichkeit, die Einnahmen zu steigern, besteht darin, den Kunden mehr Anlageprodukte über den Broker Nu Invest zu verkaufen, der im September 2020 den Broker Easynvest übernommen hat.

Die Nubank erweitert auch die Dienstleistungen für Kunden in ihrer App und bietet E-Commerce, Glücksspiele und Versicherungen vor allem über Partner an, an denen die digitale Bank über ihren Risikokapitalfonds beteiligt ist.

ZIEGEL UND MÖRTEL

Als vehementer Verfechter des rein digitalen Bankgeschäfts räumt Velez ein, dass die Nubank in Zukunft eine Art physische Präsenz in Betracht ziehen muss, um bestimmte Kunden zu bedienen.

"Wenn wir uns in bestimmten Segmenten durchsetzen wollen, müssen wir eventuell eine Art Offline-Präsenz in Betracht ziehen, um unsere Kunden besser bedienen zu können", sagte er und nannte dabei vermögende Privatkunden und Kunden, die Hypotheken einkaufen.

Velez fügte hinzu, dass das Fintech-Unternehmen sogar eine Partnerschaft mit einer stationären Bank in Betracht ziehen könnte, um Hypotheken anzubieten. "Wir würden uns sehr über eine Partnerschaft mit einer der großen traditionellen Banken freuen".

Nubank bereitet sich darauf vor, noch in diesem Jahr Girokonten in Mexiko einzuführen, nachdem das Unternehmen die behördliche Genehmigung für die Übernahme des lokalen Kreditgebers Akala erhalten hat.

Das Wachstum der mexikanischen Niederlassung sei eine angenehme Überraschung gewesen, so Velez. Mit 760.000 Kunden sei die Nubank der größte Kreditkartenaussteller des Landes.

Mexiko hat eine geringere Finanzdurchdringung und weniger Wettbewerb als Brasilien, fügte er hinzu.

Die Expansion der Bank in Kolumbien, dem Heimatland des CEO, werde länger dauern, da sich die Nubank noch in der Anfangsphase der Erlangung ihrer Betriebslizenzen befinde.

(1 Dollar = 5,3087 Reais)