PTA-AFR: Jahresfinanzbericht gemäß § 124 BörseG

There is no moving forward without looking back.

Konzern- Geschäftsbericht 2023

Wesentliche Kennzahlen

ERGEBNISSE
ERGEBNIS N. STEUERN	€41,1m
OPERATIVES ERGEBNIS	€103,9m
EPS (ERGEBNIS JE AKTIE)	€2,12
NIM	3,8%
ASSET QUALITY
RISIKOKOSTEN	-0,3%
NPE QUOTE	2,0%
NPE VOLUMEN	€138,0m
KAPITAL
CET1 QUOTE	20,4%

Business

• ACCELERATION PROGRAM MIT

ZWEISTELLIGEM WACHSTUM IN DEN BEREICHEN CONSUMER UND SME BEI GLEICHZEITIGER

• KOSTENDISZIPLIN

• OPERATIVES ERGEBNIS STEIGT UM 41%

AUF €103,9M; ANHALTEND POSITIVE

• UMSATZDYNAMIK

• DIVIDENDENVORSCHLAG IN HÖHE VON
  €24,6M (€1,26 JE AKTIE) IN DER HV 2024
• ESG STRATEGY & ACTION PLAN FÜR 2023 UM-

GESETZT , WEITERE INITIATIVEN FÜR 2024 AUF

1. URS

Outlook

NEUER AUSBLICK FÜR 2024 UND MID-TERMGUIDANCE

BASIEREND AUF ACCELERATION PROGRAM UND STARKEM MOMEMTUM

Wesentliche Kennzahlen

			in EUR Mio.
Ausgewählte Posten der Erfolgsrechnung	2023	2022	(%)
Nettobankergebnis	295,2	248,9	18,6%
Nettozinsergebnis	228,0	176,4	29,2%
Provisionsergebnis	67,1	72,5	-7,4%
Gewinne und Verluste aus finanziellen Vermögenswerten	0,4	1,9	-78,6%
Sonstiges betriebliches Ergebnis	-13,1	-9,2	42,5%
Betriebserträge	282,5	241,6	16,9%
Allgemeine Verwaltungsaufwendungen	-178,6	-168,0	6,3%
Operatives Ergebnis vor Wertberichtigungen und Rückstellungen	103,9	73,6	41,1%
Übriges Ergebnis	-44,7	-27,0	65,4%
Erwartete Kreditausfallkosten für finanzielle Vermögenswerte	-11,8	-15,4	-23,8%
Steuern auf Einkommen	-6,3	-5,5	15,9%
Ergebnis nach Steuern	41,1	25,7	59,9%
Kennzahlen	2023	2022	(pts)
Nettozinsergebnis/ durchsch. Aktiva	3,8%	3,0%	0,8
Eigenkapitalrentabilität	5,5%	3,4%	2,1
Cost/Income-Ratio	60,5%	67,5%	-7,0
Kosten-Risiko-Verhältnis	-0,3%	-0,3%	0,0
Kosten-Risiko-Verhältnis (net loans)	-0,3%	-0,5%	0,2
Gewinn je Aktie (in EUR)	2,12	1,32	79,6
Ausgewählte Posten der Bilanz	2023	2022	(%)
Kredite und Forderungen an Kunden	3.489,2	3.292,7	6,0%
Einlagen von Kunden	5.032,6	4.959,6	1,5%
Eigenkapital	801,1	746,3	7,4%
Bilanzsumme	6.151,5	5.996,4	2,6%
Risikogewichtete Aktiva 1)	3.653,2	3.481,0	4,9%
Bilanzkennzahlen	2023	2022	(pts)
Kredit-Einlagen-Verhältnis	69,3%	66,4%	2,9
NPE Quote	2,0%	2,4%	-0,4
NPE Quote (on balance loans)	2,8%	3,3%	-0,5
NPE-Deckung	80,9%	75,4%	5,5
Mindestliquiditätsquote	313,4%	307,4%	6,0
Hartes Kernkapital - Quote 1)	20,4%	20,0%	0,4
Gesamtkapitalquote 1)	20,4%	20,0%	0,4

1. Ab dem 1. Januar 2023 gibt es aufgrund des Auslaufens der IFRS 9- und Artikel 468 CRR-Übergangskapitalvorschriften (EU 2020/873) keinen Unterschied mehr zwischen der Kapitalquote auf Übergangsbasis und der Kapitalquote fully-loaded. Vergleichszahlen auf fully-loaded Basis.

Konzern-Geschäftsbericht 2023 3

Konzern-Geschäftsbericht 2023

Vorwort des Vorstandsvorsitzenden	5
Bericht des Aufsichtsrates	7
Konzernlagebericht	11
1.	Gesamtwirtschaftliche Rahmenbedingungen	11
2.	Acceleration Program	12
3.	Business Updates	14
4.	Wirtschaftliche Entwicklung der Gruppe	18
5.	Kapital und Liquidität	24
6.	Segmentinformation	26
7.	Nachhaltigkeit	35
8.	Forschung & Entwicklung	36
9.	Outlook & Mittelfristziele, Dividendenpolitik sowie Risikofaktoren	37
10.	Corporate Governance	40
11.	Kapital-,Anteils-, Stimm- und Kontrollrechte	41
12.	Internes Kontrollsystem im Hinblick auf den Rechnungslegungsprozess	43
13.	Konsolidierter nichtfinanzieller Bericht	44
14.	Sonstige Angaben in den Notes	44
Konzernabschluss	45
I. Konzern-Gesamtergebnisrechnung	47
II. Konzern-Bilanz	49
III. Konzern-Eigenkapitalveränderungsrechnung	50
IV. Konzern-Geldflussrechnung (Cashflow Statement)	51
V. Anhang (Notes)	52
Grundlagen der Konzernrechnungslegung	52
Erläuterungen zur Erfolgsrechnung	83
Erläuterungen zur Bilanz	94
Segment Berichterstattung	119
Risikobericht	127
Ergänzende Angaben gemäß IFRS	165
Ergänzende Angaben nach UGB/BWG	183
Erklärung aller gesetzlichen Vertreter	189
Bestätigungsvermerk des Abschlussprüfers	190

Disclaimer:

Einzelne Aussagen in diesem Bericht können Aussagen zu erwarteten zukünftigen Ereignissen und andere zukunftsbezogene Aussagen darstellen, die auf der gegenwärtigen Auffassung bzw. Annahmen der Geschäftsleitung basieren und bekannte sowie unbekannte Risiken und Ungewissheiten enthalten, durch welche sich die tatsächlichen Ergebnisse, Entwicklungen oder Ereignisse wesentlich von jenen unterscheiden können, die in solchen Aussagen zum Aus- druck kommen oder impliziert werden.

Tatsächliche Ergebnisse können wesentlich von den prognostizierten Ergebnissen abweichen, und berichtete Ergebnisse sollten nicht als Hinweise auf zukünftige Entwicklungen verstanden werden. Vorausschauende zukunftsgerichtete Aussagen, die auf den gegenwärtigen Einschätzungen und Annahmen des Managements beruhen, können Risiken und Ungewissheiten beinhalten, die zu einer wesentlichen Abweichung von den hierin enthaltenen Aussagen führen können. Die Addiko Bank und ihre angeschlossenen Unternehmen, Berater oder Vertreter sind von jeglicher Haftung (ob diese aus Fahrlässigkeit entsteht oder nicht) für jegliche Art von Verlusten, die aus der Verwendung dieses Berichts oder seines Inhalts oder anderweitig in Verbindung mit diesem Dokument entstehen, ausgeschlossen. Dieser Bericht stellt kein Angebot und keine Einladung zum Kauf oder zur Zeichnung von Wertpapieren dar, und weder dieser Bericht noch irgendein Teil davon dienen als Basis für oder als Vertrauensgrundlage betreffend einen Vertrag oder eine Verpflichtung irgend- einer Art.

Die in diesem Bericht enthaltenen Tabellen können Rundungsdifferenzen enthalten. Sofern nicht anders angegeben, beziehen sich alle dargestellten Daten auf die Addiko Bank auf Gruppenebene (im gesamten Dokument als Addiko Bank oder die Gruppe bezeichnet).

Dieser Bericht wird auch in englischer Sprache veröffentlicht. Der englischsprachige Bericht ist eine Übersetzung, allein die deutsche Version ist die authentische Fassung.

Konzern-Geschäftsbericht 2023 4

Vorwort des Vorstandsvorsitzenden

Vorwort des Vorstandsvorsitzenden

Ich freue mich, auf die positiven Fortschritte zurückblicken zu können, die wir in der Addiko Gruppe im Jahr 2023 unternommen haben. Neben dem Erreichen bedeutender Meilensteine haben wir auch unsere Position als Spezialbank gefestigt, die für ihre schnellen Kredite, verbesserten digitalen Dienstleistungen und ihr Engagement für Kundenzufrie- denheit bekannt ist.

Die Addiko Gruppe verzeichnete im Jahr 2023 einen Nettogewinn von EUR 41,1 Millionen, was einer Steigerung von 60% gegenüber 2022 entspricht. Das Betriebsergebnis hat sich mit einem Anstieg um 41% auf EUR 103,9 Millionen ebenfalls deutlich verbessert, basierend auf zweistelligen Wachstumsraten in den Fokusbereichen Consumer und SME.

Das effiziente Kostenmanagement der Gruppe ist in Zeiten erhöhter Inflation wirksam und zeigt sich in einer verbes- serten Cost/Income Ratio von 60% (JE22: 67%). Darüber hinaus ist es uns gelungen, die NPEs auf einen historischen Tiefstand von EUR 138 Millionen zu reduzieren. Diese Entwicklungen sind eine Fortsetzung der soliden Ergebnisse, die es uns ermöglicht, unseren Aktionären auf der Hauptversammlung am 26. April 2024 eine Dividende in Höhe von EUR 24,6 Millionen oder EUR 1,26 pro Aktie für das Jahr 2023 vorzuschlagen.

Das Acceleration Programm, welches darauf abzielt, auf die sich ändernden Kundenbedürfnisse zu reagieren, kon- zentriert sich auf das Wachstum des Geschäfts der Addiko Gruppe mit Consumer und SME-Kunden, die Verbesserung der Betriebsabläufe und die Stärkung der digitalen Fähigkeiten. Das Programm stützt sich auf drei Säulen:

Geschäftswachstum in den Fokusbereichen:Im Jahr 2023 hat Addiko seine digitale Plattform erheblich verbessert, um Kunden ein besseres Service bieten zu können. Der nächste Schritt besteht darin, die neuen Funktionen zu nutzen, zu optimieren und das Maximum aus ihnen herauszuholen. Die Addiko Gruppe wird weiterhin digitale E2E-Funktionen ein- führen, um digitale Kunden anzuziehen und mit Hilfe seines Partnernetzwerks weiter zu expandieren.

Operative Exzellenz & Digitales:Im Laufe des Jahres 2023 hat Addiko einen "Operational Excellence"-Stream einge- richtet, der darauf abzielt, die schnellsten Konto- und Kreditprozesse durch Back-Office-Excellenz, Automatisierung und einen kundenorientierten Ansatz zu etablieren. In Slowenien beispielsweise konnten wir die Zeit für die Beantra- gung eines Geschäftskontos deutlich von 2 Tagen auf nur 10 Minuten verkürzen. Für den Onboarding-Prozess benötigen Kunden nur noch 4 Dokumente statt 14 verglichen zum Vorjahr. Addiko hat erhebliche Verbesserungen an den Business Intelligence-Berichtssystemen vorgenommen, die dazu beitragen, das Kundenverständnis zu verbessern und Innovatio- nen in den E2E-Prozessen voranzutreiben. Mit Blick auf die Zukunft ist es wichtig hervorzuheben, dass der Operational Excellence Stream ein fortlaufender Prozess ist. Wir sind bestrebt, im Jahr 2024 weitere Verbesserungen umzusetzen und so eine nachhaltige Optimierung und kontinuierliche Weiterentwicklung unserer Kernbetriebsprozesse sicherzu- stellen.

Best-in-ClassRisikomanagement:Wir sind davon überzeugt, dass das Ziel, die beste Spezialbank für Consumer und SME in CSEE zu werden, auch bedeutet, beim Management der damit verbundenen Risiken "Best in Class" zu sein. Angesichts der aktuellen wirtschaftlichen Situation ist die Bedeutung von Datenmanagement und Analytik im Bereich des Risiko- managements wichtiger denn je. Wir haben eine signifikante Erhöhung der Rate automatischer Entscheidungen im Privatkundensegment erzielen können und erfolgreich eine umfassende Plattform für die Risikoberichterstattung in der gesamten Gruppe eingeführt. Dadurch konnten wir die Möglichkeiten zur Steuerung und zum Management von Risiken gruppenweit verbessern. Darüber hinaus ermöglichten uns die laufenden NPE-Reduzierungsinitiativen, das notleidende Exposure im Jahr 2023 auf den niedrigsten Wert seit dem Bestehen von Addiko zu senken.

Aufgrund dieser Verbesserungen und der Dynamik unseres Acceleration Programms haben wir unsere mittelfristige Guidance aktualisiert. Die neue Guidance wahrt die Konsistenz mit den zuvor veröffentlichten Zielen, weist jedoch ein höheres Maß an Transparenz und Detailtiefe auf. Zu den wichtigsten Verbesserungen gehören die Harmonisierung der Ziele für den Ausblick 2024 und die mittelfristige Guidance sowie die Bereitstellung zusätzlicher Jahresziele und Infor- mationen im Vorfeld der mittelfristigen Periode.

Konzern-Geschäftsbericht 2023 5

Vorwort des Vorstandsvorsitzenden

In einem strategischen Schritt zur weiteren Stärkung der Marktposition in der CESEE-Region haben wir beschlossen, im Jahr 2024 in den rumänischen Markt zu expandieren. In diesem Zusammenhang werden wir Investitionen und Risiken sorgfältig abwägen und einen angemessenen Zeitrahmen festlegen, um wertsteigernde Erträge zu erzielen. Dieser Schritt steht im Einklang mit der allgemeinen Vision des Unternehmens, die führende Spezialbank für Consumer und SME in der Region zu werden. Durch die Nutzung unserer etablierten digitalen Plattform wollen wir über unsere digita- len Kanäle innovative Finanzlösungen und einen beispiellosen Kundenservice auf dem rumänischen Markt anbieten und so zum anhaltenden Erfolg unserer Wachstumsinitiativen beitragen.

ESG war ein weiterer Schwerpunkt im Jahr 2023. Addiko hat 15 Initiativen gestartet, um die nachhaltigen Entwicklungs- ziele zu erreichen. Im Mittelpunkt stehen dabei die Verringerung des CO2-Fußabdrucks von Addiko und die Förderung der sozialen Gleichstellung innerhalb und außerhalb der Organisation. Mit Blick auf die Zukunft ist die Bank entschlossen, ihre Bemühungen in diesem Bereich weiter zu intensivieren und entsprechende Ressourcen bereitzustellen, um einen sinnvollen Beitrag zur nachhaltigen Entwicklung zu leisten.

Wir freuen uns über die Ergebnisse unserer Tätigkeit im vorigen Jahr. Sie spiegeln den bedeutenden Fortschritt wider, den wir gemeinsam als Team erzielt haben, und die rapide Entwicklung, die wir als Unternehmen auf unserem Weg gemacht haben. Mein aufrichtiger Dank gilt allen unseren engagierten Mitarbeitern für ihr Engagement und ihre groß- artige Arbeit für unsere Kunden. Ich bin davon überzeugt, dass wir weiterhin Wertsteigerung für alle unsere Stakeholder schaffen und die führende Spezialbank für Consumer und SME-Kunden in unserer Region werden.

Herbert Juranek

CEO

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Bericht des Aufsichtsrates

Bericht des Aufsichtsrates

Sehr geehrte Aktionärinnen, sehr geehrte Aktionäre!

Die globale Konjunkturabschwächung, die durch geopolitische Spannungen verstärkt wird, führt zu einem Umfeld, das von geringerer Visibilität und wirtschaftlicher Aktivität geprägt ist. Für Banken wird es noch wichtiger, ihre strategische Ausrichtung anzupassen und beizubehalten. Trotz des herausfordernden Umfelds legt die Addiko Gruppe weiterhin Wert auf Wachstum in ihren Fokusbereichen Konsumenten und kleinen und mittleren Unternehmen (SME), kombiniert mit operativer Exzellenz und der weiteren Verbesserung digitaler Fähigkeiten. Dies umfasst die Überwachung von Wirt- schaftsindikatoren, die Anpassung von Produktangeboten an sich ändernde Kundenbedürfnisse und eine gewisse Wider- standsfähigkeit angesichts der gegebenen Unsicherheiten.

Die Addiko Gruppe bleibt für die CSEE-Region zuversichtlich, weil wir für diese Region im Vergleich zum Rest Europas eine beeindruckende Resilienz beobachten. Angesichts der Komplexität, die im Jahr 2024 zu erwarten ist, konzentriert sich die Addiko Gruppe weiterhin auf das Ziel, die führende Spezialbank für Konsumenten- und SME-Kredite in Südost- europa zu werden, indem sie den besten Kundenservice mit äußerst attraktiven Produktangeboten kombiniert.

Die Addiko-Gruppe erzielte im Jahr 2023 einen Nettogewinn von EUR 41,1 Millionen, was einer Steigerung von 60 % gegenüber Vorjahr entspricht. Das ermöglicht Addiko, seinen Aktionären auf der Hauptversammlung am 26. April 2024 eine Dividende in Höhe von EUR 24,6 Millionen oder EUR 1,26 pro Aktie für das Jahr vorzuschlagen.

Das Acceleration-Programm der Addiko Gruppe, das zu Beginn des Jahres 2023 eingeführt wurde, ist darauf ausgelegt, auf die sich ändernden Kundenbedürfnisse einzugehen, wobei der Schwerpunkt vor allem auf dem Ausbau der Präsenz der Addiko-Gruppe bei Konsumenten und SME liegt. Das Programm zielt darauf ab, die betriebliche Effizienz zu steigern und die digitalen Fähigkeiten zu verbessern. Es basiert auf drei Grundpfeilern: Geschäftswachstum in den Fokusberei- chen, Operative Exzellenz & Digitales sowie Best-in-Class Risikomanagement.

2023 war auch das Jahr dynamischer Marketingkampagnen, mit denen die Addiko Gruppe die Kundenakquise in den Vordergrund stellte und das Image als bevorzugter Anbieter von "Sofortkrediten" festigte. Die Addiko Gruppe nutzte die beliebte 3D-Animationsfigur Oskar in sechs südosteuropäischen Märkten und führte mehr als 80 Kampagnen über ver- schiedene Medienkanäle durch. Die Imagekampagne "no time" stärkte die Identität der Bank als schnelles und nahbares Finanzinstitut. In der zweiten Jahreshälfte konzentrierte sich Addiko auf die Kundensegmentierungsforschung und den Ausbau der digitalen Teams. Das Augenmerk auf hochwertige Kreativität hat sich ausgezahlt: Die Brand Tracker-Messun- gen zeigten einen erheblichen Anstieg der spontanen Bekanntheit und der Überlegungen zu Sofortkrediten.

Aufbauend auf dem soliden Ergebnis für das Geschäftsjahr 2023 und der Dynamik des Acceleration-Programms hat die Addiko Gruppe die mittelfristige Prognose aktualisiert. Die neue Guidance wahrt die Konsistenz mit zuvor offengelegten Zielen, weist jedoch ein höheres Maß an Transparenz und Detailtiefe auf.

In einem strategischen Schritt zur weiteren Stärkung der Marktposition in der CESEE-Region hat die Addiko Gruppe be- schlossen, im Jahr 2024 in den rumänischen Markt einzutreten. In diesem Zusammenhang werden Investitionen und Risiken sorgfältig abgewogen und ein angemessener Zeitrahmen festgelegt, um wertsteigernde Erträge zu erzielen. Dieser Schritt steht im Einklang mit der Gesamtvision der Gruppe, die führende Spezialbank für Consumer und SME in der Region zu werden.

ESG war ein weiterer Schwerpunkt im Jahr 2023. Addiko hat 15 Initiativen gestartet, um die nachhaltigen Entwicklungs- ziele zu erreichen. Im Mittelpunkt stehen dabei die Verringerung des CO2-Fußabdrucks von Addiko und die Förderung der sozialen Gleichstellung sowohl innerhalb als auch außerhalb der Organisation. Mit Blick auf die Zukunft ist die Bank entschlossen, ihre Bemühungen in diesem Bereich weiter zu intensivieren und entsprechende Ressourcen bereitzustellen, um einen sinnvollen Beitrag zur nachhaltigen Entwicklung zu leisten.

Konzern-Geschäftsbericht 2023 7

Bericht des Aufsichtsrates

Tätigkeiten des Aufsichtsrats

Der Aufsichtsrat hat im Berichtsjahr alle ihm obliegenden Aufgaben auf höchst gewissenhafte Weise und in Übereinstim- mung mit dem Gesetz, den Statuten der Gesellschaft und seiner eigenen Geschäftsordnung wahrgenommen.

Insgesamt hat der Aufsichtsrat im Geschäftsjahr 2023 acht Sitzungen abgehalten und sechs Umlaufbeschlüsse gefasst. Weiters stand er dem Vorstand in beratender Funktion zur Seite und war auch für die kontinuierliche Überwachung der Geschäftsleitung zuständig. Im Rahmen der Sitzungen des Aufsichtsrats und seiner Ausschüsse hat der Vorstand detail- liert über die finanzielle Situation und die Geschäftsentwicklung der Addiko Gruppe berichtet. Der Vorstand hat Strate- gien und wesentliche spezifische Maßnahmen mit dem Aufsichtsrat eingehend diskutiert. Genehmigungspflichtige Rechtsgeschäfte wurden dem Aufsichtsrat vorgelegt, wobei dem Aufsichtsrat in ausreichendem Maße die Möglichkeit eingeräumt wurde, alle vom Vorstand vorgeschlagenen Berichte und Beschlüsse eingehend zu prüfen. Zusätzlich hat der Aufsichtsrat zehn Working Group Sitzungen abgehalten, bei denen die Strategie der Addiko Gruppe vertiefend mit dem Vorstand bearbeitet wurde.

In diesem Zusammenhang hat der Aufsichtsrat die notwendigen Maßnahmen getroffen, um sich von der Gesetzmäßigkeit, Pflichtmäßigkeit und Angemessenheit der Geschäftsleitung der Addiko Gruppe zu überzeugen.

Der Aufsichtsrat hatte folgende fünf ständige Ausschüsse gebildet:

• den Prüfungs- und Compliance Ausschuss / Audit, Compliance & AML Committee (der sechs Sitzungen in 2023 abhielt und einen Umlaufbeschluss verabschiedete),
• den Kredit & Risikoausschuss (der fünf Sitzungen abhielt und zwei Umlaufbeschlüsse in 2023 verabschiedete),
• den Digitalisierung & IT Ausschuss (der 2023 vier Sitzungen abhielt),
• den Nominierungs- und Vergütungsausschuss (der vier Sitzungen abhielt und drei Umlaufbeschlüsse in 2023 verab- schiedete) und
• den Ausschuss für Vorstandsangelegenheiten (der drei Sitzungen in 2023 abhielt).

Der Aufsichtsratsvorsitzende sowie die Vorsitzenden der Ausschüsse des Aufsichtsrats der Addiko Bank AG standen in regelmäßigem Kontakt mit dem Vorstand.

In mindestens vierteljährlich stattfindenden Sitzungen persönlich und über virtuelle Sitzungen erhielt der Aufsichtsrat regelmäßig Informationen zu folgenden Themen: Geschäftsentwicklung im Vorquartal, finanzielle Leistung, Risikoent- wicklung und wesentliche Angelegenheiten sowie größere Rechtsstreitigkeiten. Zwischen den Quartalsberichten infor- mierte der Vorstand den Aufsichtsrat auch über die aktuelle wirtschaftliche Entwicklung. Darüber hinaus erhielt der Aufsichtsrat regelmäßig Berichte von Führungskräften, insbesondere des Compliance Officers und des Internal Audit Officers.

Änderungen im Vorstand und im Aufsichtsrat

Der Vorstand der Addiko Bank AG hat sich im Berichtsjahr nicht verändert. Jedoch wurden die Mandate von Herrn Herbert Juranek, CEO, Herrn Edgar Flaggl, CFO, und Herrn Tadej Krasovec, CRO, bis zum 31. Dezember 2025 und das Mandat von Herrn Ganesh Krishnamoorthi, CMO/CIT, bis zum 31. Juli 2026 vorzeitig verlängert. Dies geschah, um die Kontinuität in der Führung von Addiko sicherzustellen, insbesondere nach dem erfolgreichen Start des Acceleration-Programms im Jahr 2022 und den kontinuierlich positiven Ergebnissen im Jahr 2023. Nach Ansicht des Aufsichtsrats war und ist dies der Schlüssel zu den jüngsten positiven Entwicklungen in allen Aspekten von Addikos Geschäfts-, Risiko- und Finanzmanage- ment.

Im Jahr 2023 wurde auch der Aufsichtsratsvorsitzende der Addiko Bank AG, Herr Dr. Kurt Pribil, von der Hauptversamm- lung am 21. April 2023 wiedergewählt. Der Aufsichtsrat besteht aus sieben Mitgliedern, von denen zwei vom Betriebsrat entsandt werden.

Konzern-Geschäftsbericht 2023 8

Bericht des Aufsichtsrates

Konsolidierter Corporate Governance Bericht, Österreichischer Corporate Governance Kodex

Für das Geschäftsjahr 2023 hat die Deloitte Audit Wirtschaftsprüfungs GmbH den konsolidierten Corporate Governance Bericht der Addiko Bank AG gemäß § 96 Abs. 2 AktG geprüft und bestätigte, dass Addiko die Regeln des Österreichischen Corporate Governance Kodex ("Kodex") vollumfänglich eingehalten hat, soweit diese in der Konformitätserklärung von Addiko beinhaltet sind.

Der Aufsichtsrat ist bestrebt, die Bestimmungen des Kodex in seiner Fassung vom Januar 2023 zum Aufsichtsrat konse- quent einzuhalten. In diesem Zusammenhang hält der Aufsichtsrat alle Regeln für die Zusammenarbeit von Aufsichtsrat und Vorstand sowie des Aufsichtsrats selbst ein, mit Ausnahme der im Corporate Governance Bericht benannten Abwei- chungen.

Jahres- und Konzernabschluss 2023

Die KPMG Austria GmbH Wirtschaftsprüfungs- und Steuerberatungsgesellschaft hat den Jahresabschluss (Einzelabschluss) der Addiko Bank AG sowie den Konzernabschluss der Addiko Gruppe zum 31. Dezember 2023 geprüft und jeweils mit einem uneingeschränkten Bestätigungsvermerk versehen. Gemäß den gesetzlichen Bestimmungen wurden der Lagebe- richt sowie der Konzernlagebericht auf ihre Übereinstimmung mit dem Jahres- und Konzernabschluss geprüft und gemäß den geltenden gesetzlichen Bestimmungen erstellt. Der konsolidierte nicht finanzielle Bericht ("Nachhaltigkeitsbericht 2023") wurde gelesen und als nicht wesentlich abweichend von dem konsolidierten Jahresabschluss oder als wesentlich falsch angesehen.

Der Jahresabschluss der Addiko Bank AG wurde nach den Bestimmungen des Bankengesetzes (BWG) und gegebenenfalls nach den Bestimmungen des österreichischen Unternehmensgesetzbuches (UGB) erstellt. Der Konzernabschluss der Ad- diko Gruppe wurde nach den von der EU übernommenen IFRS und in Übereinstimmung mit den Anforderungen des § 245a UGB und des Artikels 59a BWG erstellt. Der Jahresabschluss, der Konzernabschluss, der konsolidierte Corporate Governance Bericht, der konsolidierte nicht finanzielle Bericht ("Nachhaltigkeitsbericht 2023") und der Vorschlag des Vor- stands zur Verwendung des Bilanzgewinns 2023 - alle vom Vorstand aufgestellt - wurden ausführlich mit der KPMG Austria GmbH Wirtschaftsprüfungs- und Steuerberatungsgesellschaft und im Rahmen der Sitzung des Prüfungs- und Compliance- Ausschusses am 4. März 2024 erörtert.

In der Sitzung hat der vorgenannte Ausschuss unter anderem beschlossen, dem Aufsichtsrat die Billigung und Feststellung des Jahresabschlusses der Addiko Bank AG vorzuschlagen.

Die Vorsitzende des Prüfungs-, Compliance- und AML-Ausschusses berichtete auf der Sitzung des Aufsichtsrats am 5. März 2024 über die Empfehlungen des Ausschusses. In dieser Sitzung wurde der Jahres- und Konzernabschluss in Anwesenheit des Abschlussprüfers eingehend geprüft, um insbesondere sicherzustellen, dass diese rechtmäßig, konform und ange- messen sind.

Der Jahres- und Konzernabschluss der Addiko Bank AG sowie des Addiko Konzerns, der konsolidierte Corporate Governance Bericht und der Nachhaltigkeitsbericht wurden geprüft und nach Ansicht des Aufsichtsrats als mit den gesetzlichen Anforderungen vereinbar befunden.

Der Aufsichtsrat hat den Vorschlag des Vorstands zur Verteilung des Jahresgewinns geprüft und wie folgt gebilligt.

Die Addiko Bank AG weist in ihrem Jahresabschluss nach UGB/BWG zum 31. Dezember 2023 einen Bilanzgewinn in Höhe von EUR 38,94 Millionen aus. Der Vorstand der Addiko Bank AG beabsichtigt, der kommenden Hauptversammlung am 26. April 2024 einen Dividendenvorschlag in Höhe von EUR 1,26 je Aktie vorzuschlagen, was insgesamt bis zu EUR 24,57 Millionen entspricht. Der Dividendenvorschlag orientiert sich an der für das Geschäftsjahr 2023 gültigen Dividendenpo- litik, 60 % des Konzernergebnisses auszuschütten. Der verbleibende Bilanzgewinn von EUR 14,37 Millionen soll auf neue Rechnung vorgetragen werden.

Konzern-Geschäftsbericht 2023 9

Bericht des Aufsichtsrates

Das Ergebnis der Prüfung ist, dass der Aufsichtsrat keine Einwände gegen den Jahresabschluss, den Konzernabschluss und die vom Abschlussprüfer durchgeführte Prüfung hatte.

Der Aufsichtsrat stimmte daher den Ergebnissen der Prüfung am 5. März 2024 zu und genehmigte den Jahresabschluss der Addiko Bank AG. Der Jahresabschluss gilt damit gemäß § 96(4) AktG als festgestellt, der Konzernabschluss wurde zur Kenntnis genommen. Der Aufsichtsrat hat ebenfalls den konsolidierten nicht finanziellen Bericht ("Nachhaltigkeitsbe- richt 2023") geprüft.

Der Aufsichtsrat bedankt sich bei den Mitgliedern des Vorstands, dem Führungsteam und dem gesamten Personal für das herausragende Engagement und die Leistungen im Jahr 2023.

Für den Aufsichtsrat

Dr. Kurt Pribil

Vorsitzender des Aufsichtsrates

Wien, am 5. März 2024

Konzern-Geschäftsbericht 2023 10