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Da Bitcoin nicht als Währung, sondern als Überweisungsinstrument verwendet wird, lassen sich die Transaktionsgebühren der Banken umgehen.
Start-ups wie Bitspark in Hongkong und Bloom, Payphil, coins.ph und die Überweisungseinheit Rebit von Satoshi Citadel Industries (SCI) auf den Philippinen versuchen, daraus ein Geschäftsmodell zu machen.
Geringe Liquidität auf Kryptowährungsbörsen und regulatorische Unsicherheiten begrenzen derzeit die monatlichen Bitcoin-basierten Überweisungen auf Millionen von Dollar in einem Multimilliarden-Dollar-Markt, sagen die Start-ups. Aber wenn Kryptowährungen reifen, so sagen sie, werden die traditionellen Unternehmen ernsthaft gestört werden.
"Bitcoin ist ein viel besseres Mittel, um Geld in die ganze Welt zu schicken", sagt George Harrap, Geschäftsführer von Bitspark, einem Unternehmen, das Überweisungen für Dutzende von Überweisungsshops in Hongkong, den Philippinen, Indonesien, Vietnam, Pakistan, Nigeria und Ghana durchführt. "Es gibt viel weniger Aufwand, den man betreiben muss.
Viele der Start-ups, wie z. B. Bitspark, arbeiten nicht direkt mit einzelnen Kunden zusammen, sondern stellen den Überweisungsmechanismus für die Remittance-Shops bereit.
Die Unternehmen schätzen ab, wie viel Geld sie an einem Tag benötigen werden, kaufen Bitcoin im Voraus und verkaufen sie sofort gegen die Währung im Empfängerland. Das bedeutet, dass sie die Kryptowährungen nicht über einen längeren Zeitraum aufbewahren, und die Transaktionen der Kunden werden innerhalb von Minuten und nicht erst nach Tagen abgewickelt.
Kate Corporal, 28, eine Filipina, die bei einem internationalen Unternehmen in Incheon, Südkorea, arbeitet, sagte, dass sie beim Geldversand nach Hause mit Rebit im Vergleich zu herkömmlichen Diensten "riesige" Beträge gespart habe.
"Ich kann garantieren, dass das Geld, das ich schicken wollte, und das Geld, das meine Familie erhalten hat, genau dasselbe war", so Corporal. "Die Verwendung von Bitcoin ist für viele Filipinos wirklich hilfreich ... da jeder einzelne Cent, den wir senden, sehr wichtig sein kann."
Die geringere Nachfrage nach Kryptowährungen in kleineren Volkswirtschaften bedeutet oft, dass die Bitcoin-Preise niedriger sind, so dass das Senden von 100 Dollar nach Indonesien oder auf die Philippinen über Bitcoin am anderen Ende den Gegenwert von mehr als 100 Dollar ergibt. Ohne die Bankgebühren können die Shops ihren Kunden nach eigenen Angaben 25 bis 75 Prozent weniger berechnen.
In Märkten mit größeren philippinischen Gemeinschaften wie Hongkong und Singapur, wo der Wettbewerb groß und die Gebühren niedrig sind - etwa 1 bis 2 Prozent im Vergleich zu 10 bis 15 Prozent in Südkorea -, hat das Modell jedoch wenig bis gar keine Vorteile.
Rebit schickt vor allem aus Südkorea, Japan und Kanada Geld auf die Philippinen und will in den Nahen Osten expandieren.
LIQUIDITÄTSPROBLEME
Die Giganten Western Union und Moneygram, die den Markt derzeit dominieren, testen XRP von Ripple, eine Kryptowährung, die kleiner und zentralisierter ist als Bitcoin.
Der Wandel in der Branche scheint jedoch nicht unmittelbar bevorzustehen.
Schätzungen der Weltbank zufolge beläuft sich der Wert aller weltweit gehaltenen Bitcoins auf etwa 160 Milliarden US-Dollar, was etwa zwei Drittel des asiatischen Überweisungsmarktes und ein Drittel des globalen Marktes ausmacht. Das bedeutet, dass lokale Kryptowährungsbörsen nicht mit dem Cashflow-Bedarf größerer Unternehmen mithalten können.
"Sobald Sie 10-15 Millionen Dollar pro Tag überweisen, wird die Liquidität zu einem Problem und Sie fragen sich: Wie soll ich das machen?", sagte Prajit Nanu, Geschäftsführer und Mitbegründer von InstaReM, das Geld in über 60 Länder überweist.
Die Start-ups vermeiden es, Bitcoin wegen seiner Volatilität länger als ein paar Minuten zu halten.
Bitcoin wird derzeit um die 10.000 Dollar gehandelt, zehnmal höher als vor einem Jahr, aber nur halb so hoch wie im Dezember - ein üblicher Ausschlag für die aufstrebende Anlageklasse.
"Wir begannen 2014, als Bitcoin von 1.000 Dollar auf 200 bis 300 Dollar abstürzte, und zum Glück beruhte unser Geschäftsmodell nicht auf Spekulation", sagte SCI-Mitbegründer Miguel Cuneta.
"Wir nutzen sie lediglich als Transfermechanismus", fügte er hinzu. "Wir wandeln es so schnell wie möglich um."
UNKLEARE REGELN
Cuneta sagt, dass Rebit erst letztes Jahr von der philippinischen Zentralbank genehmigt wurde. Der Rückzug Südkoreas vom Verbot des Handels mit Kryptowährungen sei ermutigend, aber es sei mehr Klarheit in Seoul und anderswo nötig.
In Singapur gab das Start-up Toast die Verwendung von Bitcoin für Überweisungen auf, um eine Lizenz zu erhalten. Es überweist nun Geld auf herkömmliche Weise, plant aber, Kredite und Versicherungen unter Verwendung von Blockchain-Technologie und intelligenten Verträgen anzubieten - ein Produkt, das von Bitcoins Hauptkonkurrenten Ether und anderen angeboten wird.
"Wenn Sie Kryptowährung als Teil eines Geldüberweisungsmechanismus gekauft haben, ist es sehr schwierig, Ihre Überweisungslizenz in Singapur oder anderswo zu erhalten, weil die Regulierungsbehörden noch nicht sicher sind, wie sie Kryptowährung regeln werden", sagte Aaron Siwoku, der Gründer von Toast.
(Berichte von Marius Zaharia in Hongkong und Dahee Kim in Seoul; zusätzliche Berichte von Karen Lema in Manila; Bearbeitung durch Gerry Doyle)
Von Marius Zaharia und Dahee Kim
