BKS Bank : Zwischenbericht zum 30. September 2021 (PDF - 719,2KB)

Zwischenbericht zum 30. September 2021

Inhaltsverzeichnis

Inhaltsverzeichnis

BKS Bank Konzern im Überblick 3

Vorwort der Vorstandsvorsitzenden 4

Konzernlagebericht	7
Wirtschaftliches Umfeld	8
Vermögens- und Finanzlage	9
Ergebnisentwicklung	11
Segmentbericht	14
Konsolidierte Eigenmittel	16
Risikomanagement		17
Vorschau auf das Gesamtjahr	18
Konzernabschluss nach IFRS	21

Gesamtergebnisrechnung für den Zeitraum 01. Jänner bis 30. September 2021 22 Konzernbilanz zum 30. September 2021 25 Eigenkapitalveränderungsrechnung 26

Geldflussrechnung 28

Erläuterungen (Notes) zum Konzernabschluss der BKS Bank 29

Erklärungen der gesetzlichen Vertreter 48

Unternehmenskalender 2022 49

Zukunftsbezogene Aussagen

Dieser Zwischenbericht enthält Angaben und Prognosen, die sich auf die zukünftige Ent- wicklung des BKS Bank Konzerns beziehen. Die Prognosen stellen Einschätzungen dar, die wir auf Basis aller uns zum Stichtag 24. November 2021 zur Verfügung stehenden In- formationen getroffen haben. Sollten die den Prognosen zugrunde gelegten Annahmen nicht eintreffen oder Risiken eintreten, so können die tatsächlichen Ergebnisse von den zurzeit erwarteten Ergebnissen abweichen. Mit diesem Zwischenbericht ist keine Empfeh- lung zum Kauf oder Verkauf von Aktien der BKS Bank AG verbunden.

Disclaimer

Dieser Zwischenbericht ist nicht prüfungspflichtig und wurde daher keiner Prüfung bzw. Durchsicht eines Abschlussprüfers unterzogen.

Minimal abweichende Werte in Tabellen und Grafiken sind auf Rundungsdifferenzen zu- rückzuführen. Zur leichteren Lesbarkeit wurde die männliche Form gewählt. Frauen und Männer werden in den Texten gleichermaßen angesprochen.

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BKS Bank Konzern im Überblick

BKS Bank Konzern im Überblick

Erfolgszahlen in Mio. EUR	03. Qu. 2020	03. Qu. 2021	± in %
Zinsüberschuss	103,0	103,0	-
Risikovorsorgen	-22,1	-12,1	-45,1
Provisionsüberschuss	47,1	50,1	6,4
Verwaltungsaufwand	-92,5	-95,9	3,8
Periodenüberschuss vor Steuern	45,5	76,2	67,4
Periodenüberschuss nach Steuern	37,9	66,0	74,3
Bilanzzahlen in Mio. EUR	31.12.2020	30.09.2021	± in %
Bilanzsumme	9.856,5	10.435,0	5,9
Forderungen an Kunden nach Risikovorsorgen	6.570,0	6.846,6	4,2
Primäreinlagen	7.399,3	8.060,3	8,9
• hiervon Spareinlagen	1.401,7	1.373,1	-2,0
• hiervon verbriefte Verbindlichkeiten inklusive Nachrangkapital	857,0	950,4	10,9
Eigenkapital	1.362,7	1.443,0	5,9
Betreute Kundengelder	18.958,5	20.986,7	10,7
• hiervon Depotvolumen	11.559,2	12.926,4	11,8
Eigenmittel nach CRR in Mio. EUR	31.12.2020	30.09.2021	± in %-Pkte.
Total Risk Exposure Amount	5.664,1	5.833,3	3,0
Eigenmittel	916,1	932,8	1,8
• hiervon hartes Kernkapital (CET1)	669,3	654,6	-2,2
• hiervon Kernkapital (CET1 und AT1)	725,2	719,8	-0,7
Kernkapitalquote (in %)	12,8	12,3	-
Gesamtkapitalquote (in %)	16,2	16,0	-0,2
Unternehmenskennzahlen	31.12.2020	30.09.2021	± in %-Pkte.
Return on Equity nach Steuern	5,6	6,5	0,9
Return on Assets nach Steuern	0,8	0,9	0,1
Cost-Income-Ratio(Aufwand/Ertrag-Koeffizient)	53,9	53,2	-0,8
Risk-Earnings-Ratio (Kreditrisiko/Zinsüberschuss)	18,5	11,8	-6,7
Non-performingLoan-Quote(NPL-Quote)	1,7	1,7	-
Net Stable Funding Ratio (NSFR)	117,2	121,7	4,5
Liquidity Coverage Ratio (LCR)	158,1	196,5	38,4
Leverage Ratio	8,0	7,7	-
Ressourcen	31.12.2020	30.09.2021
Durchschnittlicher Mitarbeiterstand	963	984
Anzahl der Geschäftsstellen	64	64
BKS Bank-Aktie	31.12.2020	30.09.2021
Anzahl Stamm-Stückaktien (ISIN AT0000624705)	41.142.900	42.942.900
Anzahl Stamm-Stückaktien (ISIN AT0000A2HQD1)	1.800.000	-
Höchstkurs Stamm-/Stamm-Umtausch/Vorzugsaktie in EUR	16,0/13,6/15,0	16,7/-/-
Tiefstkurs Stamm-/Stamm-Umtausch/Vorzugsaktie in EUR	11,3/11,8/10,3	11,3/-/-
Schlusskurs Stamm-/Stamm-Umtausch/Vorzugsaktie in EUR	12,5/13,6/-	15,1/-/-
Marktkapitalisierung in Mio. EUR	538,8	648,4

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Vorwort der Vorstandsvorsitzenden

Sehr geehrte

Damen und Herren,

wir blicken auf ein erfolgreiches drittes Quartal zurück. Der wirtschaftliche Auf- schwung hat sich positiv auf unsere Ge- schäftsentwicklung ausgewirkt. Ob die Konjunkturaussichten weiterhin so positiv bleiben, ist derzeit ungewiss. Der rasante Anstieg der Covid-19-Infektionsfälle ist be- sorgniserregend.

Ich bin fest davon überzeugt, dass die Impfung der Gamechanger in der Be- kämpfung der Pandemie ist. Ich bin sehr stolz darauf, dass unsere Mitarbeiter in Österreich das Impfangebot gut ange- nommen haben. Mit einer Impfquote von 85,0% liegen wir deutlich über dem Österreich-Schnitt. Die hohe Impfbereit- schaft unserer Belegschaft zeigt ein- drucksvoll, dass wir unsere gesellschaftli- che Verantwortung ernst nehmen.

Erneut mit dem Umweltzeichen ausgezeichnet

Verantwortung übernehmen wir auch beim wichtigen Thema Klima- und Um- weltschutz. Im dritten Quartal wurde uns wieder eine besondere Ehre zuteil: Bereits zum dritten Mal wurde die BKS Portfolio- Strategie nachhaltig mit dem Österreichi- schen Umweltzeichen* ausgezeichnet.

Wir waren das erste Bankinstitut in Öster- reich, das für seine Vermögensverwaltung mit dem Umweltzeichen ausgezeichnet wurde. Das war 2013. Seither haben wir immer wieder Pionier- und Überzeugungs- arbeit beim Thema Nachhaltigkeit geleis- tet. So wurde der erste Social Bond, der an der Wiener Börse emittiert wurde, von der BKS Bank begeben. Wir haben also schon vor vielen Jahren begonnen, uns mit dem Thema Green Banking zu be- schäftigen. Heute ist Green Banking in al- ler Munde. Die EU hat mit dem Green Deal ein ambitioniertes Ziel ausgerufen, nämlich bis 2050 klimaneutral zu werden. Dabei hat die EU den Banken eine wich- tige Schlüsselrolle beim Erreichen dieses Zieles zugesprochen. Ich darf Ihnen versi- chern, dass wir bereits viel Erfahrung und Know-how in diesem Bereich haben und unsere Kunden auf dem Weg in eine koh- lenstoffarme Wirtschaft bestens begleiten können.

Digitalisierung ist neben dem Thema Nachhaltigkeit der zweite große Innovati- onstreiber. Auch in diesem Bereich haben wir in den letzten Monaten schöne Er- folge verbuchen können. Einzelunterneh- mer können mit einer digitalen Onboar- dingstrecke Kunde unseres Hauses

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Vorwort der Vorstandsvorsitzenden

werden und zugleich auch ihr Firmen- konto vollständig digital eröffnen. Seit dem Sommer haben wir Push-Nachrich- ten in der BKS Bank App freigeschaltet. Damit hat man Zahlungseingänge und -ausgänge bequem am Smartphone im Blick. Darüber hinaus wird tatkräftig an weiteren Digitalisierungsprojekten weiter- gearbeitet, wie beispielsweise an der Online -Depoteröffnung und an digitalen Mobilienleasing-Abschlüssen.

Bilanzsumme erneut gestiegen

Mit den ersten neun Monaten des Ge- schäftsjahres 2021 können wir sehr zufrie- den sein. Zum 30. September 2021 belief sich die Bilanzsumme auf 10,4 Mrd. EUR, ein Zuwachs um erfreuliche 5,9% im Ver- gleich zum Jahresultimo 2020. Der Zu- wachs ist maßgeblich auf die gestiegenen Forderungen gegenüber Kunden zurück- zuführen. Die Primäreinlagen verzeichne- ten erneut einen starken Zufluss und überschritten erstmals die 8-Mrd.-EUR- Marke.

Periodenüberschuss kräftig gewachsen Erfreuliche 66,0 Mio. EUR betrug der Konzernperiodenüberschuss nach Steuern zum 30. September 2021. Mit diesem ausgezeichneten Ergebnis können wir wieder an Vor-Pandemiezeitenan- knüpfen. Vor allem der Provisionsüber- schuss überzeugte mit einer guten Zu- wachsrate von 6,4% und erreichte

50,1 Mio. EUR. Der Zinsüberschuss nach Risikovorsorge betrug zum Ende des drit- ten Quartals 90,8 Mio. EUR, ein Anstieg um 12,3%.

Das hervorragende Periodenergebnis ist auch auf geringere Kreditverluste sowie auf ein sehr gutes Ergebnis der finanziel- len Vermögenswerte/Verbindlichkeiten zurückzuführen. Die Risikosituation blieb auch im dritten Quartal weitgehend ent- spannt, dennoch behalten wir die weitere Entwicklung, vor allem wegen des wieder dynamischen Infektionsgeschehens und der damit verbundenen möglichen Einschränkungen, wachsam im Auge.

Beziehungsstärke leben

Vor zwei Jahren haben wir einen umfang- reichen Markenrelaunch durchgeführt. Wir haben uns auf eine besondere Reise zu unseren Werten und zu unserer Identität begeben. Diese positive Erfahrung wollten wir mit unseren Kunden teilen. In Wien, Graz und Velden fanden Veranstaltungen zum Thema "Starke Marken schaffen Werte" statt. Es tat gut, nach so langer Zeit von Social Distancing wieder in per- sönlichen Austausch mit unseren Kunden zu treten. Die Corona Pandemie hat unser Bedürfnis nach Nähe verstärkt und rückt das Miteinander wieder mehr in den Blick. Wir haben uns sehr darüber gefreut, dass viele Kunden unserer Einladung gefolgt sind.

Herzlichst

Mag. Dr. Herta Stockbauer

Vorstandsvorsitzende

Disclaimer: Diese Marketingmitteilung dient ausschließlich der unverbindlichen Information und stellt keine Empfehlung und kein Angebot zum Kauf oder Verkauf von Wertpapierprodukten dar. *Das Österreichische Umweltzeichen wurde vom Bundesministerium für Klimaschutz, Umwelt, Energie, Mobilität, Infrastruktur und Technologie (BMK) für BKS Portfolio-Strategie nachhaltig verliehen, weil bei der Auswahl von Aktien/Anleihen/Anteilscheinen/Immobilien bzw. mittels Giro-/Spareinlagen oder Green Bonds finanzierter Projekte neben wirtschaftlichen auch ökologische und soziale Kriterien beachtet werden. Das Umweltzeichen gewährleistet, dass diese Kriterien und deren Umsetzung geeignet sind, entsprechende Aktien/Anleihen/Anteilscheine bzw. Immobilien, Projekte oder Veranlagungsformen auszuwählen. Dies wurde von unabhängiger Stelle geprüft. Die Auszeichnung mit dem Umweltzeichen stellt keine öko- nomische Bewertung dar und lässt keine Rückschlüsse auf die künftige Wertentwicklung des Finanzprodukts zu.