Scripps Health, ein großer Gesundheitsdienstleister in Südkalifornien, kündigte im September an, dass seine beliebte Klinik und seine medizinischen Gruppen an der Küste ab dem nächsten Jahr keine Patienten mehr annehmen werden, die in Medicare Advantage eingeschrieben sind, der Managed-Care-Alternative zur traditionellen Medicare, die von kommerziellen Versicherungsgesellschaften angeboten wird. Das hat dazu geführt, dass 32.000 Senioren aus San Diego sich beeilen müssen, um entweder neue Gesundheitsversorgungsoptionen oder eine neue Versicherung für 2024 zu finden.

Auch Behinderte, die sich für Medicare qualifizieren, bevor sie 65 werden, sind betroffen. Und Scripps ist nicht allein - mindestens ein halbes Dutzend anderer Gesundheitssysteme in den USA kündigen ihre Advantage-Verträge.

Die jährliche Einschreibungsperiode von Medicare läuft und endet am 7. Dezember. Wenn Sie für die traditionelle Medicare-Versicherung (Teil A und B) in Kombination mit einer Medigap-Versicherung eingeschrieben sind, müssen Sie diese Versicherung nicht überprüfen. Aber die Teil D-Versicherung für verschreibungspflichtige Medikamente oder die Medicare Advantage-Versicherung sollten Sie überprüfen. Dies ist auch der Zeitpunkt, an dem Sie zwischen Advantage und traditioneller Medicare-Versicherung wechseln können.

Die Zahl der Versicherten, die sich für Medicare Advantage anmelden, ist in den letzten zehn Jahren stark gestiegen, was zum Teil auf die umfassenden Leistungen und die niedrigeren Anfangskosten zurückzuführen ist. Die meisten Advantage-Pläne beinhalten Leistungen für verschreibungspflichtige Medikamente und werden nicht zusammen mit Medigap-Zusatzversicherungen abgeschlossen, die die Kosten aus eigener Tasche abdecken und teuer sein können. Wie alle Medicare-Begünstigten zahlen auch die Advantage-Versicherten ihre Prämie für Teil B und müssen die Kosten bis zu einer bestimmten jährlichen Obergrenze selbst tragen.

Die Entscheidung von Scripps Health unterstreicht jedoch einen wichtigen Nachteil der Medicare Advantage-Pläne: Es gibt keine Garantie, dass Sie bei Ihren bevorzugten Ärzten und Krankenhäusern bleiben können. Medicare Advantage-Pläne können Gesundheitsdienstleister aus ihren Netzwerken streichen - und das geschieht, wenn sich Anbieter und Versicherer nicht auf Vertragsbedingungen einigen können.

Die Entscheidung von Scripps markiert eine neue Wendung: Gesundheitssysteme entscheiden sich, aus Medicare Advantage auszusteigen. Diese inhärente Instabilität der Anbieter bedeutet, dass die Entscheidung zwischen der traditionellen Medicare-Versorgung und Advantage nicht nur eine finanzielle Frage ist - sie ist auch eine entscheidende Überlegung für Ihre Gesundheit und Lebensqualität.

Als ich letzte Woche mit Chris Van Gorder, CEO und Präsident von Scripps Health, sprach, stellte er fest, dass seine Einrichtung in diesem Jahr bei der Versorgung von Medicare Advantage-Patienten voraussichtlich 75 Millionen Dollar oder mehr verlieren wird. Die beiden Hauptgründe, die zu der Entscheidung geführt haben, nicht mehr mit Advantage-Plänen zusammenzuarbeiten, waren die Tarife, die die Versicherungsgesellschaften zu zahlen bereit waren, und die Tendenz kranker Patienten, sich in erstklassigen medizinischen Zentren wie denen von Scripps behandeln zu lassen.

Er sagte, dass Scripps auch mit dem Verwaltungsaufwand zu kämpfen hatte, der mit den Medicare Advantage "Vorabgenehmigungsverfahren" verbunden ist. Dabei handelt es sich im Wesentlichen um ein Verfahren, bei dem eine Versicherungsgesellschaft feststellt, ob sie ein vorgeschriebenes Verfahren, eine Dienstleistung oder ein Medikament abdeckt.

"Dies ist wahrscheinlich die schwierigste Entscheidung, die ich in meiner Funktion hier getroffen habe", sagte er. "Ich bin im Bereich der Patientenversorgung tätig, nicht im Bereich der Versicherung und auch nicht im Bereich der Stornierung.

Der Umzug von Scripps hat Tausende von Senioren in Bedrängnis gebracht, sagte Sophie Exdell, Programm-Managerin des HICAP in der Region San Diego, dem kalifornischen State Health Insurance Assistance Program (SHIP). Das SHIP-Programm wird von der Bundesregierung und den Bundesstaaten finanziert und bietet in allen 50 Bundesstaaten kostenlose, unvoreingenommene Expertenhilfe zu Medicare.

"Wir bekommen sehr viele Anrufe von Menschen, die wissen wollen, was sie tun sollen", sagte sie. "Das häufigste Anliegen sind Menschen, die sich mitten in der Behandlung befinden und weiterhin zu ihren Ärzten gehen wollen.

ABWÄGEN DER OPTIONEN

Scripps-Patienten haben eigentlich nur zwei Möglichkeiten: den Anbieter der medizinischen Versorgung oder den Versicherungsschutz zu wechseln.

Während des jährlichen Einschreibungszeitraums ist es möglich, Medicare Advantage zugunsten der traditionellen, kostenpflichtigen Medicare-Versicherung aufzugeben. Die traditionelle Medicare-Versicherung hat jedoch kein jährliches Limit für die Ausgaben. Das bedeutet, dass Patienten mit Tausenden von Dollar an Zuzahlungen und Selbstbeteiligungen konfrontiert werden können. Viele schließen diese Deckungslücken, indem sie eine Medigap-Zusatzversicherung abschließen - aber das kann ein Problem sein, wenn Sie von einem Advantage-Plan zu traditioneller Medicare wechseln.

Der beste Zeitpunkt für den Abschluss einer Medigap-Police ist der Zeitpunkt, zu dem Sie sich zum ersten Mal für Medicare Teil B anmelden. Zu diesem Zeitpunkt haben Sie ein "garantiertes Ausgabefenster", das es Medigap-Plänen untersagt, Sie aufgrund einer Vorerkrankung abzulehnen. (Connecticut, Maine, Massachusetts und New York bieten ein gewisses Maß an Garantie, dass Sie sich zu einem späteren Zeitpunkt mit einem Schutz vor Vorerkrankungen anmelden können, und es gibt einige weitere Ausnahmen nach Bundesrecht).

In Kalifornien bietet ein Versicherer zwei seiner Tarife für alle Interessenten an und erklärt einen begrenzten "Underwriting-Urlaub", bei dem Ihr Gesundheitszustand nicht berücksichtigt wird.

Dennoch bedeutet der Wechsel zu Medigap höhere Prämienkosten im Voraus. Die Preise für Medigap-Policen richten sich nach Ihrem Alter; für diejenigen, die in San Diego in einen Medigap G-Plan wechseln, liegen die jährlichen Kosten laut SHIP zwischen etwa 2.500 $ im Alter von 70 und 4.200 $ im Alter von 80 Jahren.

Einige Patienten sind offen für einen Wechsel des Gesundheitsdienstleisters, so Exdell. Aber selbst dann stehen sie vor der Herausforderung, sich auf dem überfüllten Advantage-Markt zurechtzufinden, auf dem im nächsten Jahr mehr als 90 Tarife angeboten werden.

"Es ist eine sehr verwirrende Landschaft von Optionen.

Die hier geäußerten Meinungen sind die des Autors, eines Kolumnisten für Reuters.