Deutsche Bundesbank : MFI-Zinsstatistik für das Euro-Währungsgebiet: November 2015

MFI-Zinsstatistik für das Euro-Währungsgebiet: November 2015

PRESSEMITTEILUNG 8. Januar 2016

MFI-Zinsstatistik für das Euro-Währungsgebiet: November 2015‌‌‌‌‌‌‌

• Der zusammengesetzte Indikator der Kreditfinanzierungskosten für neue Kredite an Unternehmen1 blieb im November 2015 mit 2,12 % weitgehend stabil.

• Auch der zusammengesetzte Indikator der Kreditfinanzierungskosten für neue Wohnungsbaukredite an private Haushalte1 war im November praktisch unverändert und lag bei 2,27 %.

• Der zusammengesetzte Zinssatz für neue Einlagen von Unternehmen im Euroraum sank im Berichtsmonat, während jener für Einlagen privater Haushalte nahezu gleich blieb.

Zinssätze der Banken1 für Kredite an und Einlagen von Unternehmen und privaten Haushalten im Euro-Währungsgebiet im Neugeschäft

(in % p. a.)

Kreditfinanzierungskosten für Unternehmen Einlagensatz für Unternehmen

Kreditfinanzierungskosten für private Haushalte Einlagensatz für private Haushalte

1 In dieser Pressemitteilung bezieht sich der Begriff "Unternehmen" auf nichtfinanzielle Kapitalgesellschaften (Sektor S.11 des Europäischen Systems Volkswirtschaftlicher Gesamtrechnungen (ESVG) 2010); "private Haushalte" schließen private Organisationen ohne Erwerbszweck ein (Sektor S.14 und S.15 des ESVG 2010). Der Begriff "Banken" bezieht sich auf monetäre Finanzinstitute (MFIs) ohne Zentralbanken und Geldmarktfonds (Sektor S.122 des ESVG 2010).

Bankzinssätze für Unternehmen

Wenngleich der zusammengesetzte Indikator der Kreditfinanzierungskosten, in dem die Zinssätze für alle Unternehmenskredite zusammengefasst sind, weitgehend gleich blieb, entwickelten sich die Kreditfinanzierungskosten im Neugeschäft bei Kleinkrediten von bis zu 250 000 € und Ausleihungen von über 1 Mio € unterschiedlich. So war der Zinssatz für neu vergebene Kredite von über 1 Mio € mit variabler Verzinsung oder einer anfänglichen Zinsbindung von bis zu drei Monaten mit 1,43 % unverändert, und auch der Zinssatz für neue Kredite derselben Größe mit einer anfänglichen Zinsbindung von mehr als zehn Jahren war mit 2,21 % weitgehend stabil. Bei neuen Krediten von bis zu 250 000 € mit variablem Zinssatz oder einer anfänglichen Zinsbindung von bis zu drei Monaten sank der durchschnittliche Zinssatz um 5 Basispunkte auf 3,13 %.

Die Verzinsung neu hereingenommener Einlagen von Unternehmen mit einer vereinbarten Laufzeit von bis zu einem Jahr verringerte sich im November 2015 um 4 Basispunkte auf 0,21 %.

Der Zinssatz für neue Kredite mit variabler Verzinsung oder einer anfänglichen Zinsbindung von bis zu einem Jahr an Einzelunternehmen und Personengesellschaften ohne Rechtspersönlichkeit erhöhte sich um 8 Basispunkte auf 2,68 %.

Bankzinssätze für private Haushalte

Der zusammengesetzte Indikator der Kreditfinanzierungskosten, in dem die Zinssätze für alle Wohnungsbaukredite an private Haushalte enthalten sind, wies im November 2015 kaum Veränderungen auf. Der Zinssatz für Wohnungsbaukredite mit variabler Verzinsung oder einer anfänglichen Zinsbindung von bis zu einem Jahr hielt sich annähernd stabil bei 2,05 %, während der Zinssatz für Wohnungsbaukredite mit einer anfänglichen Zinsbindung von mehr als zehn Jahren um 4 Basispunkte auf 2,45 % anstieg. Der Zinssatz für neu vergebene Konsumentenkredite an private Haushalte mit variabler Verzinsung oder einer anfänglichen Zinsbindung von bis zu einem Jahr erhöhte sich unterdessen um 5 Basispunkte auf 5,27 %. Grund hierfür war der Gewichtungseffekt, der den entsprechenden Zinseffekt überwog.

Die Zinssätze für neue Einlagen privater Haushalte waren im Wesentlichen stabil. Der Zinssatz für Einlagen mit einer vereinbarten Laufzeit von bis zu einem Jahr und jener für Einlagen mit einer vereinbarten Kündigungsfrist von bis zu drei Monaten blieben im Berichtsmonat mit 0,65 % weitgehend konstant.

Bankzinssätze				Neugeschäftsvolumen (in Mrd €)
Nov. 2015	Veränderung gegen Vormonat (in Basispunkten)			Nov. 2015	Okt. 2015	Nov. 2014
	Zinseffekt	Gewichtungs- effekt
Unternehmen	1,43 %	0	-2	+1	100,74	113,68	98,49
Kredite von über 1 Mio € mit variabler Verzinsung oder anfänglicher Zinsbindung von bis zu 3 Monaten
Kredite von über 1 Mio € mit anfänglicher Zinsbindung von mehr als 10 Jahren	2,21 %	-1	+6	-6	5,15	5,13	4,30
Kredite von bis zu 250 000 € mit variabler Verzinsung oder anfänglicher Zinsbindung von bis zu 3 Monaten	3,13 %	-5	-6	+1	18,86	19,68	16,78
Zusammengesetzter Indikator der Kreditfinanzierungskosten	2,12 %	-2	-2	0	243,95	242,70	238,36
Einlagen mit vereinbarter Laufzeit von bis zu 1 Jahr	0,21 %	-4	-1	-2	68,53	67,19	66,79
Einzelunternehmen und Personengesellschaften ohne Rechtspersönlichkeit	2,68 %	+8	+3	+4	4,32	4,94	4,35
Kredite mit variabler Verzinsung oder anfänglicher Zinsbindung von bis zu 1 Jahr
Private Haushalte	2,05 %	-1	0	-2	13,20	14,31	11,22
Wohnungsbaukredite mit variabler Verzinsung oder anfänglicher Zinsbindung von bis zu 1 Jahr
Wohnungsbaukredite mit anfänglicher Zinsbindung von mehr als 10 Jahren	2,45 %	+4	+3	+1	29,44	32,62	19,99
Konsumentenkredite mit variabler Verzinsung oder anfänglicher Zinsbindung von bis zu 1 Jahr	5,27 %	+5	-8	+13	2,57	2,40	2,25
Zusammengesetzter Indikator der Kreditfinanzierungskosten	2,27 %	+1	+1	0	56,30	55,30	44,64
Einlagen mit vereinbarter Laufzeit von bis zu 1 Jahr	0,65 %	-1	-2	+1	53,91	55,43	57,15
Einlagen mit vereinbarter Kündigungsfrist von bis zu 3 Monaten*	0,65 %	-1	-1	0	2 077,61	2 079,89	2 073,89

• Bei dieser Instrumentenkategorie umfasst das Neugeschäft sämtliche Bestände und ist daher nicht mit dem Geschäftsvolumen der anderen Kategorien vergleichbar; private Haushalte und Unternehmen werden zusammengefasst und dem Sektor der privaten Haushalte zugeordnet. Die Volumenangaben stammen aus der MFI-Bilanzstatistik der EZB.

  
  

  Tabellen mit weiteren Aufschlüsselungen der MFI-Zinsstatistik einschließlich der zusammengesetzten Indikatoren der Kreditfinanzierungskosten für alle Euro-Länder sind über das Statistical Data Warehouse der EZB unter sdw.ecb.europa.eu/reports.do?node=1000002880 abrufbar. Einige Daten stehen im Bereich

  "Unsere Statistiken" (www.euro-area-statistics.org/?lg=de) zur Verfügung. Die vollständigen Datenreihen für das gesamte Euro-Währungsgebiet sowie für die einzelnen Mitgliedstaaten können hier heruntergeladen werden: sdw.ecb.europa.eu/browse.do?node=2018774. Einzelheiten einschließlich des Veröffentlichungskalenders sind unter "Bank interest rates" im Abschnitt "Statistics" auf der Website der EZB abrufbar (www.ecb.europa.eu/stats/money/interest/interest/html/index.en.html).

  
  

  Anmerkung:

  • Der zusammengesetzte Indikator der Kreditfinanzierungskosten wird in Kasten 1 des Aufsatzes "Beurteilung der Zinsweitergabe im Kundengeschäft der Banken im Euro-Währungsgebiet in Zeiten fragmentierter Finanzmärkte" im EZB-Monatsbericht August 2013 beschrieben.

  • Die Zinssätze im Neugeschäft werden mit dem Volumen der einzelnen Verträge gewichtet. Dies erfolgt sowohl auf der Ebene der Berichtspflichtigen als auch bei der Ermittlung der nationalen Durchschnitte beziehungsweise der Aggregate für das Euro-Währungsgebiet. Änderungen der durchschnittlichen Zinssätze im Neugeschäft für das Euro-Währungsgebiet spiegeln also neben Änderungen der tatsächlichen Zinssätze auch eine Änderung der entsprechenden Ländergewichte in den betreffenden Instrumentenkategorien wider. Die in dieser Pressemitteilung verwendeten Begriffe "Zinseffekt" und "Gewichtungseffekt" stammen aus dem Bennet-Index, mit dem sich die monatlichen Entwicklungen der aggregierten Zinssätze im Euroraum, die aus Änderungen der Zinssätze in den einzelnen Ländern resultieren ("Zinseffekt"), von jenen abkoppeln lassen, die durch veränderte Gewichte der Beiträge der einzelnen Länder des Eurogebiets bedingt sind ("Gewichtungseffekt").

  • Neben der monatlichen MFI-Zinsstatistik für das Euro-Währungsgebiet für November 2015 enthält diese Pressemitteilung auch leicht revidierte Angaben für die Daten aus Vorperioden. Die in dieser Pressemitteilung enthaltenen Hyperlinks sind dynamisch. Daher können sich die Daten im Zuge der nächsten monatlichen Veröffentlichung aufgrund von Revisionen geringfügig ändern. Soweit nicht anders angegeben, beziehen sich die Daten für das Euro-Währungsgebiet auf die EU-Mitgliedstaaten, die den Euro im Referenzzeitraum der jeweiligen Statistik bereits eingeführt hatten.

  • Seit dem Referenzzeitraum Dezember 2014 basiert die Sektoreneinteilung der MFI-Zinsstatistik auf dem Europäischen System Volkswirtschaftlicher Gesamtrechnungen (ESVG) 2010. Gemäß der Klassifizierung des ESVG 2010 umfasst der Sektor der nichtfinanziellen Kapitalgesellschaften (S.11) anders als im ESVG 95 keine Beteiligungsgesellschaften ohne Verwaltungsaufgaben oder ähnliche firmeneigene Finanzierungseinrichtungen.

Medienanfragen sind an Frau Alexandrine Bouilhet unter [phone] zu richten.

Europäische Zentralbank Generaldirektion Kommunikation

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