Die britische Finanzaufsichtsbehörde teilte am Montag mit, dass sie vier "Buy Now Pay Later"-Firmen (BNPL) aufgefordert hat, ihre Verträge zu ändern, nachdem sie "potenziellen Schaden" für die Verbraucher festgestellt hat.

BNPL-Firmen, die nicht reguliert sind, bieten in der Regel vor Ort zinslose kurzfristige Kredite an, die die Zahlungen für Einzelhandelsgüter wie Kleidung strecken.

Der Markt hat sich im Laufe des Jahres 2020 auf 2,7 Milliarden Pfund (3,65 Milliarden Dollar) mehr als verdreifacht, als aufgrund der COVID-19-Sperren immer mehr Menschen damit zu kämpfen hatten, über die Runden zu kommen.

"Die vier beteiligten Firmen Clearpay, Klarna, Laybuy und Openpay haben sich unserer Arbeit voll und ganz unterworfen. Wir begrüßen ihre Zusammenarbeit und ihre Maßnahmen, um unsere Bedenken auszuräumen", so die Financial Conduct Authority in einer Erklärung.

Obwohl die Aufsichtsbehörde nicht in der Lage ist, BNPL-Firmen zu regulieren, sagte sie, dass sie die britischen Verbraucherschutzgesetze nutzen kann, um deren Verträge fairer und für die Verbraucher verständlicher zu machen und besser zu reflektieren, wie sie sie in der Praxis nutzen.

Klarna sagte, es habe die von der FCA vorgeschlagenen Änderungen bereits umgesetzt.

"Wir haben noch nie eine Kundenbeschwerde erhalten, die sich speziell auf unsere Geschäftsbedingungen bezog, aber wir sind immer offen für Möglichkeiten, wie sie verbessert werden können", sagte Alex Marsh, Leiter von Klarna UK.

Die Aufsichtsbehörde wies darauf hin, dass alle Unternehmen des Sektors alle Anforderungen der für sie geltenden Verbraucherschutzgesetze erfüllen sollten.

Eine der Bedingungen, bei der es um Gebühren für verspätete Zahlungen ging, hat dazu geführt, dass Clearpay, Laybuy und Openpay sich bereit erklärt haben, Kunden, denen solche Gebühren unter bestimmten Umständen berechnet wurden, freiwillig zu entschädigen, so die FCA

Laybuy sagte, es habe hart daran gearbeitet, seine Vertragsbedingungen zu vereinfachen, um sicherzustellen, dass sie fair, transparent und leicht verständlich sind.

Clearpay sagte, dass einer sehr kleinen Gruppe von Kunden fälschlicherweise eine Verspätungsgebühr in Rechnung gestellt wurde und dass das Unternehmen betroffene Kunden, die es identifizieren kann, automatisch entschädigen wird.

Openpay hat nicht sofort auf Anfragen zur Stellungnahme reagiert.

In einem Bericht des ehemaligen FCA-Chefs Christopher Woolard vom Februar 2021 heißt es, dass BNPL potenziell verbraucherschädigend sein kann https://www.fca.org.uk/publication/corporate/woolard-review-report.pdf und so schnell wie möglich behoben werden muss.

Das britische Finanzministerium versprach, eine Gesetzgebung zur Regulierung von BNPL vorzulegen, sobald es die parlamentarische Zeit erlaubt.

StepChange, eine Wohltätigkeitsorganisation, die Menschen bei der Bewältigung von Schulden hilft, sagte, dass die Intervention der FCA kein Ersatz für eine Regulierung sei, um den Sektor unter das Regelwerk der Aufsichtsbehörde zu bringen.

Die FCA sagte, dass sie über die Regeln für BNPL beraten wird, nachdem die Regierung entschieden hat, welche Firmen und Aktivitäten reguliert werden sollen. ($1 = 0,7400 Pfund) (Berichterstattung durch Huw Jones, Bearbeitung durch Kirsten Donovan und Michael Urquhart)