Das New York State Department of Financial Services (NYDFS), das eine der wenigen staatlichen Behörden leitet, die über ein Regulierungssystem für Kryptowährungsunternehmen verfügen, wird auch vorschreiben, dass staatlich regulierte Unternehmen ihren Kunden offenlegen, wie sie die digitale Währung ihrer Kunden verwalten.

Die Richtlinie ist die jüngste in einer Reihe von kryptobezogenen Richtlinien, die NYDFS im vergangenen Jahr herausgegeben hat. In dieser Zeit kam es zu einem Markteinbruch, der den Wert von Krypto-Token im Jahr 2022 um etwa 1,3 Billionen Dollar schmälerte und die Insolvenzen von Krypto-Unternehmen wie FTX, Celsius Network und zuletzt Genesis Global Capital auslöste, dessen Kreditvergabeeinheit am Donnerstag in den USA Insolvenzschutz beantragte.

Dies geschieht zu einem Zeitpunkt, zu dem Bundesaufsichtsbehörden wie die U.S. Commodity Futures Trading Commission (CFTC) vor dem mangelnden Verbraucherschutz im Kryptosektor warnen. Bundesbehörden wie die CFTC sagen, dass sie ohne eine Gesetzgebung des Kongresses, die ihnen zusätzliche Befugnisse einräumen würde, nur begrenzt handeln können.

"Es kommt zur rechten Zeit, aber um ehrlich zu sein, war dies etwas, das wir schon vor FTX auf unserer politischen Roadmap hatten", sagte Adrienne Harris, die Superintendentin der NYDFS, in einem Interview.

Bundesstaatsanwälte in Manhattan haben den FTX-Gründer Sam Bankman-Fried beschuldigt, Milliarden von Dollar an Kundengeldern gestohlen zu haben, um Verluste bei seinem Hedgefonds Alameda Research zu decken. Bedenken über die Überschneidungen zwischen den beiden Firmen trugen dazu bei, dass im November eine Flut von Kundenabhebungen stattfand, die die Börse zwangen, Konkurs anzumelden. Bankman-Fried hat jegliches kriminelle Fehlverhalten abgestritten und auf nicht schuldig plädiert.

Harris, die im vergangenen Jahr als Superintendent bestätigt wurde und früher als Beraterin im US-Finanzministerium tätig war, hat einen Großteil ihres ersten Jahres in dieser Funktion damit verbracht, den Krypto-Fokus ihrer Behörde zu stärken. Sie sagt, dass die Abteilung für virtuelle Währungen bei der NYDFS fast 50 Mitarbeiter hat und daran arbeitet, weitere einzustellen.

New York verlangt von den Unternehmen, dass sie sich Prüfungen unterziehen, um sicherzustellen, dass sie den staatlichen Anforderungen entsprechen und die Anforderungen an die Kundenkenntnis, die Geldwäschebekämpfung und das Eigenkapital erfüllen. In den meisten anderen Staaten werden Kryptounternehmen nicht geprüft.

"Ich wäre zwar nie so kühn zu behaupten, dass kein New Yorker durch all das geschädigt wird, aber ich denke, man kann mit Fug und Recht behaupten, dass die New Yorker aufgrund der Rahmenbedingungen, die wir haben, besser dran sind als alle anderen im Land", sagte Harris.

Nichtsdestotrotz haben die Krypto-Zusammenbrüche des letzten Jahres auch die Einwohner des Staates New York getroffen.

Die New Yorker Generalstaatsanwältin Letitia James hat Anfang des Monats den Gründer von Celsius Network, Alex Mashinsky, verklagt. Sie behauptet, er habe Investoren um Milliarden von Dollar in digitaler Währung betrogen, indem er den schlechten Zustand seiner inzwischen bankrotten Kryptowährungs-Kreditplattform verschwiegen habe.

James sagte, dass Mashinskys mutmaßlicher Betrug von 2018 bis Juni 2022 lief, als die Einlagen eingefroren wurden, und dass mehr als 26.000 New Yorker zu seinen Opfern gehörten. Ein Anwalt von Mashinsky hat die Vorwürfe bestritten. Die NYDFS hat nicht sofort auf eine Anfrage nach einem Kommentar zu der Klage von Celsius reagiert.

Die Krypto-Börse Gemini, die in New York als Treuhandgesellschaft mit beschränkter Haftung zugelassen ist und New Yorker Bürger bedienen darf, hatte sich mit dem inzwischen bankrotten Unternehmen Genesis Global Capital zusammengetan, um ein Krypto-Renditeprodukt anzubieten, und den Kunden den Zugang zu diesen Konten verwehrt, als Genesis im November die Abhebungen der Kunden aussetzte. Gemini sagt, dass es 900 Millionen Dollar von Genesis geschuldet bekommt.

Harris ist sich bewusst, dass ihre Behörde noch mehr tun kann. Sie sagt, dass ihre Behörde an zusätzlichen Richtlinien zu Stablecoins, Werbung und Offenlegung in der Kryptowirtschaft und zum Verbraucherschutz arbeitet.

Die Einhaltung der Vorschriften zur Bekämpfung der Geldwäsche durch Kryptounternehmen sei ebenfalls "ein großes Thema" gewesen, sagte sie, und sie geht davon aus, dass sich ihre Behörde auch im Jahr 2023 darauf konzentrieren wird.

Anfang des Monats kündigte die NYDFS einen Vergleich in Höhe von 100 Millionen Dollar mit Coinbase Inc. an, der die Einhaltung der Vorschriften zur Verhinderung von Geldwäsche durch das Unternehmen zum Gegenstand hatte. Dies folgte auf eine Geldstrafe in Höhe von 30 Millionen Dollar, die die Behörde gegen den Kryptozweig von Robinhood Markets Inc. wegen angeblicher Verstöße gegen die Vorschriften zur Bekämpfung von Geldwäsche, Cybersicherheit und Verbraucherschutz verhängt hatte.

"Wir haben wirklich hart daran gearbeitet, nicht nur durch die Durchsetzung, sondern auch durch Untersuchungen und einfach in unseren Gesprächen mit der Industrie, um zu sagen, dass dies nicht verhandelbar ist", sagte Harris.