Großbritanniens Regeln für die Abschottung von Banken müssen vereinfacht werden, wie eine Überprüfung zeigt

Die Kapitalregeln, die den britischen Banken nach den Rettungsaktionen während der globalen Finanzkrise auferlegt wurden, haben dem Wettbewerb nicht geschadet, müssen aber möglicherweise vereinfacht werden, so eine von der Regierung geförderte Untersuchung am Mittwoch.

Seit Januar 2019 müssen Banken wie HSBC, Lloyds, NatWest und Barclays mit Einlagen in Höhe von 25 Milliarden Pfund (34 Milliarden Dollar) oder mehr zusätzliches Kapital für ihre Retail-Sparten vorhalten, um sie vor einem Zusammenbruch der getrennten Handels- und Anlagegeschäfte zu schützen.

Das so genannte Ring-Fencing-System wurde eingeführt, nachdem die britischen Steuerzahler während der Finanzkrise 2007-09 mehrere unterkapitalisierte Banken retten mussten.

"Das Ring-Fencing-System hat keine nennenswerten Auswirkungen auf den Wettbewerb im Privatkundengeschäft oder seinen Teilmärkten gehabt", so die vom Finanzministerium in Auftrag gegebene Untersuchung in einer Zwischenbilanz.

"Die derzeitigen Regeln haben zu unbeabsichtigten Konsequenzen geführt, die Kunden, Banken und Regulierungsbehörden unnötig in die Enge getrieben haben."

Die Bankenlobby UK Finance sagte letztes Jahr, dass Großbritannien die Abschaffung der Regelung in Erwägung ziehen sollte, um die Wettbewerbsfähigkeit nach dem Brexit nicht zu gefährden.

"Das Ring-Fencing-System hat das Potenzial, die Wettbewerbsfähigkeit der britischen Banken einzuschränken, aber bis jetzt war diese Auswirkung nicht wesentlich", heißt es in der Erklärung zur Überprüfung.

UK Finance erklärte, dass es wichtig sei, zu prüfen, ob die Vorteile des Ringfencing für die Finanzstabilität die Kosten überwiegen, und erwartet, dass die Überprüfung Empfehlungen zur Verbesserung der Ergebnisse für die Kunden, zur Erhöhung der Flexibilität des Systems und zur Verringerung der Komplexität abgibt.

Die Überprüfung unter dem Vorsitz von Keith Skeoch, einem Veteranen der Finanzbranche, hat in ihrer Erklärung angedeutet, dass sie im Laufe des Jahres eher eine größere Flexibilität der Regeln empfehlen wird, um unnötige Komplexität zu reduzieren, als eine radikale Operation.

Der Leiter der Bankenaufsicht der Bank of England, der stellvertretende Gouverneur Sam Woods, hat versprochen, die Ringfencing-Regeln bis zu seinem letzten Blutstropfen zu verteidigen, während die Banken für eine Anhebung der 25-Milliarden-Pfund-Grenze plädierten.

Goldman Sachs hat sein Spargeschäft 2020 für neue Kunden in Großbritannien geschlossen, nachdem die Einlagen in die Nähe des Schwellenwerts von 25 Milliarden Pfund gestiegen waren, der das Unternehmen zur Einhaltung der Ring-Fencing-Regeln zwingen würde.

Die Banken haben davor gewarnt, dass das Ringfencing einen unlauteren Wettbewerb bei Hypotheken ausgelöst hat, da die Banken innerhalb des Ringfencing die Einlagen nutzen, um um mehr Marktanteile zu kämpfen.

Die Beweise deuten darauf hin, dass das Ringfencing dem Wettbewerb bei Verbraucherkrediten, kleinen Unternehmenskrediten oder Hypotheken nicht geschadet hat, so die Überprüfung.

Die Überprüfung besagt, dass die Ring-Fencing-Regeln dazu beigetragen haben, die Finanzstabilität zu stärken, obwohl diese Vorteile für kleinere und weniger komplexe Banken, die keine Investmentbanking-Aktivitäten haben, nicht beobachtet wurden.

Woods hat bereits Pläne für einfachere Regeln für kleinere Kreditgeber angedeutet.

Für Banken gelten gesonderte Abwicklungsregeln, d.h. Verfahren, mit denen sie sich im Falle einer Krise selbst abwickeln können, ohne dass der Steuerzahler einspringen muss. Die Überprüfung ergab, dass diese Regeln zusammen mit dem Ring-Fencing die Regulierung noch komplexer machen.

($1 = 0,7350 Pfund)