Dieses Szenario beunruhigt die US-Regulierungsbehörden, die nach dem Zusammenbruch der Silvergate Capital Corp, der Signature Bank und der Silicon Valley Bank Zweifel an der Sicherheit und Solidität von Bankgeschäftsmodellen geäußert haben, die sich stark auf Krypto-Kunden konzentrieren.

Die US-Aufsichtsbehörden haben die Banken auch aufgefordert, auf Liquiditätsrisiken zu achten, die von Krypto-Einlagen ausgehen, die schnellen Abflüssen ausgesetzt sein könnten, wenn Kunden versuchen, ihre Krypto-Vermögenswerte gegen echtes Geld einzulösen.

Mainstream-Banken sind nach einer Reihe von öffentlichkeitswirksamen Zusammenbrüchen, darunter der Konkurs der großen Börse FTX im November letzten Jahres, und mangelnder Regulierung zunehmend misstrauisch gegenüber Krypto-Kunden geworden.

"Krypto- und Web3-Startups sagen uns, dass sie einfach kein Geschäftsbankkonto bekommen können", sagte Marcus Foster, Leiter der Krypto-Politik bei Coadec, einer Organisation, die britische Startups vertritt. Foster sagte, das Problem habe sich in letzter Zeit "erheblich verschlimmert".

Daher bleibt den Unternehmen für digitale Vermögenswerte kaum eine andere Wahl, als sich an kleinere Finanzinstitute zu wenden, von denen sich einige in abgelegeneren Ecken des globalen Finanzwesens befinden.

Ein Sprecher der FV Bank, einer in den USA lizenzierten, auf Fintechs spezialisierten Bank in Puerto Rico, sagte, dass in den letzten Wochen vermehrt Anfragen von potenziellen Kunden eingegangen seien, obwohl die Bank nicht von der Federal Deposit Insurance Corp. versichert ist. Die Bank vergibt keine Kredite und unterliegt daher nicht den gleichen Risiken wie traditionelle Banken, die mit einem Mindestreservesystem arbeiten, so ein Sprecher.

In Liechtenstein sagte ein Sprecher der Bank Frick, dass sie ebenfalls einen "signifikanten Anstieg der Kontoeröffnungsanfragen" verzeichnet habe, wobei der größte Teil der Anfragen von Firmen aus Europa, Singapur und Australien stamme.

Die Bank sei jedoch nicht rein auf Kryptowährungen fokussiert und habe ein breit gefächertes Geschäftsmodell, sagte der Sprecher.

Die in der Schweiz ansässige Arab Bank erklärte im März gegenüber Reuters, dass sie einen Anstieg der Anfragen von US-Firmen, vor allem von Krypto-Fonds oder Krypto-Risikokapitalgebern, verzeichnet habe, die Konten eröffnen wollten, dass es aber unwahrscheinlich sei, dass die Bank alle unterbringen könne.

Die ZA Bank in Hongkong, eine digitale Bank, sagte, sie habe nach dem Zusammenbruch der Silicon Valley Bank etwa viermal mehr Anfragen von Kryptounternehmen erhalten, die ein Konto eröffnen wollten, obwohl sie nur Unternehmen akzeptieren würde, die eine Lizenz für den Handel mit virtuellen Vermögenswerten haben.

Nikki Johnstone, Partnerin bei der Anwaltskanzlei Allen and Overy in London, sagte, dass das "Konzentrationsrisiko", das durch eine wachsende Zahl von Kunden entsteht, die sich um Geschäfte mit kleineren Firmen bemühen, die "größte Herausforderung" sei, wenn die Möglichkeiten für Krypto-Banking eingeschränkt würden.

"Das bedeutet, dass von der Kanzlei ein höheres Maß an Risikomanagement und Überwachung erwartet wird", sagte sie.

Kryptowährungsunternehmen brauchen Zugang zu Banken, um die Dollareinlagen ihrer Kunden zu halten und für ihre täglichen Geschäftsaktivitäten.

"Natürlich lautet das Motto der Kryptowährungen 'wir werden die Banken ersetzen', aber erstens sind wir noch nicht so weit und zweitens glaube ich nicht, dass wir jemals so weit sein werden", sagte Paolo Ardoino, der Chief Technology Officer von Tether, dem nach Marktkapitalisierung größten Stablecoin, dessen Reserven schon früher von Investoren unter die Lupe genommen wurden.

'TOP TIER'

Mehrere Top-Banken erklärten gegenüber Reuters, dass sie derzeit die meisten potenziellen Krypto-Kunden abweisen, während andere sagten, dass sie nur mit Top-Tier-Firmen zusammenarbeiten - eine Politik, die nach Ansicht der meisten unverändert zu ihren früheren Positionen ist.

Laut einer Quelle, die mit der Situation vertraut ist, nimmt JPMorgan Chase weltweit keine Kunden auf, die hauptsächlich im Kryptogeschäft tätig sind, mit Ausnahme einiger weniger Firmen, darunter Coinbase, die offengelegt haben, dass sie Kundengelder bei der Bank einzahlen.

Die Person sagte, dass diese Politik seit langem die Haltung der Bank ist.

Eine Quelle, die mit der Bank of New York Mellon vertraut ist, sagte, dass die Bank zwar jedes Kryptounternehmen, das Kunde werden möchte, prüft, dabei aber "sehr, sehr streng" vorgeht und Kunden nur von Fall zu Fall aufnimmt. Circle, der Hauptemittent von USD Coin, verwahrt einen Teil seiner Reserven bei BNY Mellon.

Ein Sprecher von ING sagte, dass die Bank "nicht aktiv auf Kryptounternehmen abzielt oder sich auf sie konzentriert", so dass ihr Engagement "sehr begrenzt" ist.

Der Anwalt von Allen and Overy, Johnstone, sagte, dass die Banken aufgrund des erhöhten Geldwäscherisikos im Kryptosektor und des Mangels an einer soliden Krypto-Regulierung oft vorsichtig sind.

Allerdings haben einige der größten Kryptowährungsunternehmen laufende Beziehungen zu US-Banken. Circle, der Hauptemittent von USD Coin, verwahrt einen Teil seiner Reserven bei der Customers Bank, und Gemini sagt, dass es die Reserven für seinen Stablecoin bei der State Street Bank und Goldman Sachs verwahrt. Coinbase hat bekannt gegeben, dass es Kundengelder bei der Cross River Bank sowie bei JPMorgan Chase hinterlegt.

Für kleinere Krypto-Startups könnte es jedoch schwieriger sein, einen Bankpartner zu finden, sagte Ricardo Mico, der US-CEO von Banxa, einem Anbieter von Zahlungs- und Compliance-Infrastruktur für Kryptowährungen.

"Es besteht sicherlich die Sorge, dass es auf dem Markt zu wenig Bankpartner gibt, insbesondere für kleinere und weniger bewährte Unternehmen", sagte er.