Wahrscheinlich gehen Sie zur gleichen Zeit in den Ruhestand. Sie verabschieden sich beide aus dem Berufsleben und freuen sich auf neue Abenteuer.
Laut einer Umfrage des Finanzdienstleisters Ameriprise gehen nur 11 % der amerikanischen Paare tatsächlich gleichzeitig in den Ruhestand.
Tatsächlich gehen 62% der Paare im Abstand von mehr als einem Jahr in den Ruhestand, wie die Studie Couples, Money & Retirement des Unternehmens ergab.
Diese Diskrepanz erfordert, dass wir fast alle unsere Annahmen für den Ruhestand überarbeiten. Dazu gehören: das Geld, das hereinkommt, das Geld, das herausgeht, die benötigte Gesundheitsversorgung und die Entscheidungen zur Sozialversicherung.
Alle diese Annahmen werden durch die so genannten gestaffelten Ruhestandsdaten stark beeinflusst.
Paare verschieben ihren Renteneintritt aus unterschiedlichen Gründen, sagte Nayan Ranchhod, ein Vermögensberater bei Ameriprise, der die Daten analysiert hat.
Und dabei geht es in der Regel nicht um das Geld, "obwohl das sicherlich hilfreich ist", fügte Ranchhod hinzu.
Denn neben den finanziellen Auswirkungen eines gestaffelten Ruhestands gibt es auch emotionale Gründe, wie z.B. das Gefühl, dass ein Partner noch arbeitet und der andere ihm auf die Schulter klopft, weil er eine Reise machen möchte.
Der Schlüssel dazu ist, diese Realität des Ruhestands anzuerkennen, dafür zu planen und sie für sich arbeiten zu lassen, anstatt sich überraschen zu lassen.
Hier sind vier Gründe, warum ein gestaffelter Ruhestand sinnvoll sein kann.
ZUSÄTZLICHES EINKOMMEN
Aus finanzieller Sicht gibt es zahlreiche Gründe, warum ein Ehepartner noch einige Jahre weiterarbeiten sollte, anstatt beide Einkommensquellen auf einmal abzudrehen.
Nr. 1: Sie werden weiterhin ein Gehalt beziehen, was bedeutet, dass Sie weiterhin Ersparnisse für den Ruhestand aufbauen können oder diese zumindest nicht übereilt abbauen müssen. Was die Berechnung des Ruhestands angeht, so ist der Nutzen von ein paar weiteren Jahren im Büro enorm.
Viele Paare hören auf, Beiträge zur Altersvorsorge zu leisten, und planen auf der Grundlage des Nettoeinkommens des arbeitenden Ehepartners, das nun höher ist, da sie kein Geld in die 401(k) einzahlen, so Dana Anspach, eine Finanzplanerin in Scottsdale, Arizona. So können sie die Abhebungen vom Konto so lange wie möglich hinausschieben.
GESUNDHEITSVORSORGE
Nehmen wir an, Sie haben eine hervorragende Krankenversicherung über Ihren Arbeitsplatz, die auch Ihren Partner abdeckt. Nach 65 haben Sie natürlich Anspruch auf Medicare. Aber wollen Sie wirklich vorzeitig auf einen erstklassigen Plan verzichten, wenn Sie nicht dazu gezwungen sind?
Einer der wichtigsten Gründe dafür, dass eine Hälfte eines Paares vor der anderen in den Ruhestand geht, ist, dass einer der beiden noch nicht 65 ist und noch über den Arbeitgeber des Ehepartners krankenversichert werden kann, so Tricia Rosen, Finanzplanerin in Newburyport, Massachusetts. Das ist eine erhebliche Kostenersparnis.
Bei größeren Eingriffen, die Sie vielleicht aufgeschoben haben, wie z.B. eine Knie- oder Hüftoperation, könnte es klug sein, diese durchführen zu lassen, solange Sie noch privat versichert sind und in den Ruhestand gehen können, ohne sich um größere gesundheitliche Probleme kümmern zu müssen.
ERHÖHUNG DER SOZIALVERSICHERUNG
Die langfristigen Auswirkungen des Aufschubs Ihrer Sozialversicherungsbeiträge sind enorm. Wenn ein Partner ein paar Jahre länger arbeitet und Sie beide von Ihrem aktuellen Einkommen leben, können Sie für den Rest Ihres Lebens höhere monatliche Beträge garantieren.
Wenn Sie beispielsweise im Alter von 62 Jahren mit der Sozialversicherung beginnen, erhalten Sie ab diesem Zeitpunkt eine geringere Leistung. Wenn Sie jedoch die Voraussetzungen für eine "aufgeschobene Altersrente" erfüllen, erhalten Sie die höchste monatliche Leistung, wenn Sie die Sozialversicherung nicht vor Alter 70 in Anspruch nehmen.
UNTERSCHIEDLICHE BEREITSCHAFT ZUM RUHESTAND
So nah Sie sich als Paar auch sein mögen, in Wirklichkeit sind Sie zwei Individuen mit eigenen Gedanken und Gefühlen zum Thema Ruhestand.
Mit anderen Worten, eine Person ist vielleicht emotional bereit für diese Lebensveränderung und die andere nicht. Stellen Sie einfach sicher, dass radikal unterschiedliche Zeitpläne für den Ruhestand nicht zu anderen Beziehungsproblemen führen, wie Schuldgefühlen oder Einsamkeit.
Ich habe erlebt, dass Ehepartner, die nicht im Ruhestand sind, aus Angst, etwas zu verpassen, über den Ruhestand des ersten Ehepartners verärgert sind oder sogar kritisch darüber denken, wie der Ehepartner im Ruhestand seine Zeit verbringt, sagt Edward Silversmith, ein Finanzplaner in Pittsford, New York. Ich denke, es ist wichtig, dass sich beide Partner darüber einig sind, wie der Ruhestand für den ersten Ehepartner aussehen wird. (Berichterstattung von Chris Taylor in New York, Bearbeitung von Lauren Young und Matthew Lewis)
