Zürich, 28. Mai 2013 - Versicherungen können in den Ländern des Nahen Ostens und Nordafrikas (MENA-Region) die wirtschaftliche Entwicklung fördern, Arbeitsplätze schaffen und den Handel ankurbeln.  Dies die Schlussfolgerung aus "Die Rolle von Versicherungen in der MENA-Region", einem neuen Bericht der Zurich Insurance Group (Zurich), der anlässlich des MENA-Gipfels des Weltwirtschaftsforums (Jordanien, 24.-26. Mai) vorgestellt wurde.

Obwohl die MENA-Region im letzten Jahrzehnt beträchtliche Fortschritte erzielt hat, besteht dort im Versicherungssektor in Anbetracht einiger der geringsten Versicherungsdichten der Welt noch grosses Wachstumspotenzial. Versicherungen können die Volkswirtschaften der MENA-Region jedoch auch darin unterstützen, vielen der wirtschaftlichen und sozialen Herausforderungen zu begegnen, denen sich diese Länder ausgesetzt sehen. Sie können Nationen u. a. helfen, ihre Wirtschaftssysteme zu diversifizieren und modernisieren, um für die Jugend  ausreichende Beschäftigungsmöglichkeiten zu schaffen.

  • Versicherungen ermöglichen es Einzelnen und ihren Familien, ihre hart erarbeiteten Vermögenswerte zu schützen. Dies schafft für alle sozialen Schichten wirtschaftliche Stabilität.
  • Durch die Bereitstellung von Möglichkeiten der Risikoübertragung und Kapitalbildung fördern Versicherungen zudem die wirtschaftliche Entwicklung.
  • Versicherungen bieten Unternehmen unverzichtbaren Schutz, der wiederum die Handels- und Wirtschaftsaktivität fördert.
  • Durch die Versicherung von Handel und ausländischen Direktinvestitionen tragen Versicherungen ausserdem zu nachhaltigem Wachstum in allen Marktsektoren bei.

Saad Mered, CEO von General Insurance Middle East & Africa der Zurich Insurance Group, kommentierte: "Die Rolle, die Versicherungen in Schwellenländern spielen, wird oft unterschätzt und nicht richtig verstanden. In diesen schnell wachsenden Ländern helfen Versicherungen, die wirtschaftliche Entwicklung zu tragen und die Lebensqualität zu schützen. Sie sichern nach unerwarteten Verlusten, z. B. aufgrund von Naturkatastrophen, die Grundlagen der wirtschaftlichen Aktivität ab und ermöglichen den Wiederaufbau. Versicherungen können auch bei der Finanzierung von Ruhestandslösungen eine wichtige Rolle spielen. Sie bieten nicht nur langfristige Ansparmöglichkeiten, sondern auch Schutz vor Risiken, die diese Möglichkeiten beeinträchtigen könnten (d. h. Behinderung), oder bei denen Ersparnisse z. B. aufgrund einer längeren als erwarteten Lebensspanne bedroht sind (d. h. Langlebigkeitsrisiko). Darüber hinaus sind Versicherer aufgrund der langfristigen Natur ihrer Verbindlichkeiten ideal positioniert, um langfristige, wachstumsfördernde Investitionen zu finanzieren. Schliesslich bildet das Versicherungswesen auch eine dynamische Dienstleistungsbranche, die auf allen Ebenen sowie im breiteren Dienstleistungssektor Arbeitsplätze und Möglichkeiten für unternehmerische Initiativen schafft."

Die Rolle der Versicherungen

Versicherungen erfüllen drei zentrale wirtschaftliche Funktionen:
Risikoübertragung - Versicherungen stellen einen effizienten Mechanismus der Risikoübertragung dar, da sie die Risiken einer grossen Zahl von Einzelpersonen (z. B. das Risiko einer zerstörten Familienwohnung) auf der Grundlage des Gesetzes der grossen Zahlen bündeln.
Risikomanagement - Versicherungen setzen ein Signal für effiziente Risikominderung, indem sie Prämien berechnen, die das zugrundeliegende Risiko reflektieren. Versicherer bieten Unternehmen und Einzelpersonen auch Beratung und Dienstleistungen zum Risikomanagement.
Kapitalbildung - Durch die Bündelung grosser Kapitalmengen, die an den Kapitalmärkten investiert werden, fördern Versicherer die Bildung von Kapital, das zur Finanzierung langfristiger Investitionen bereitsteht.
Im Rahmen dieser Funktionen steigern Versicherungen das allgemeine Wohl, fördern wirtschaftliche Aktivität und schützen und unterstützen die wachsende Mittelschicht in der MENA-Region.

Versicherungsdichte

Dennoch finden sich in der MENA-Region einige der geringsten Versicherungsdichten der Welt. Die durchschnittliche Versicherungsdichte in der gesamten MENA-Region liegt bei lediglich 1,5 % und ist damit fast viermal geringer als in Singapur und fast achtmal niedriger als in Grossbritannien.

Vor diesem Hintergrund würde die breitere Nutzung von Versicherungen in der MENA-Region den weiteren wirtschaftlichen Fortschritt in der Region beträchtlich beschleunigen.

Was die MENA-Region tun muss, um Versicherungswachstum zu ermöglichen

Konzertierte Anstrengungen vonseiten politischer Entscheidungsträger, Aufsichtsbehörden und Marktteilnehmer sind erforderlich, um verschiedenen Herausforderungen des Markts und im Regulierungsbereich zu begegnen und das Wachstum der Versicherungen in der Region zu ermöglichen.

Hierzu gehören:
Finanzielle Bildung - der Region mangelt es weithin an finanziellen Kenntnissen sowie an Kenntnissen über Versicherungsprodukte und deren Vorteile. Finanzielle Bildung ist hierfür entscheidend, und der öffentliche und private Sektor sollten zusammenarbeiten, um diese Kenntnisse zu fördern.

Mikroversicherung - Versicherungen können für die ärmsten Bevölkerungsschichten zu teuer sein. Versicherer können ihre Produkte anpassen und die Schwellen für effiziente Versicherung senken, indem sie Versicherungsbedingungen vereinfachen und Zahlungen möglichst skalierbar einziehen (z. B. über Mobiltelefone). Derart modifizierte Produkte können die Bedürfnisse einkommensschwacher Haushalte decken.

Regulierung - die regulatorischen Standards in der MENA-Region sind relativ vage und weniger detailliert und entwickelt als in Industrieländern. Dies kann Risiken und Auswahlkosten für Kunden erhöhen und es so Versicherern mit unzureichend ausgeformten Risikomanagementsystemen und schwachen Ressourcen ermöglichen, in den Markt einzusteigen. Es besteht daher dringender Bedarf, den regulatorischen Rahmen und seine Umsetzung zu stärken.

Zusammenfassend können Versicherungen eine entscheidende Rolle darin spielen, den wichtigsten Herausforderungen der MENA-Region zu begegnen, indem sie die Vermögenswerte von Einzelnen, Familien und Unternehmen schützen und die wirtschaftliche Entwicklung fördern. Ein Mangel an Vertrauen und Kenntnissen seitens der Verbraucher stellt jedoch eine grosse Hürde dar, die es Versicherungen erschwert, diese Rolle effektiv wahrzunehmen. Einerseits muss der Versicherungssektor für Schwellenländer bezahlbare, massgeschneiderte Produkte entwickeln, die das Vertrauen von Verbrauchern in den Sektor fördern; andererseits ist es für viele Länder in der MENA-Region entscheidend, eine angemessene regulatorische Infrastruktur zu gewährleisten, die es dem Sektor ermöglicht, die seinen Kräften entsprechenden wirtschaftlichen und sozialen Vorteile zu schaffen.

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