Von der Einstellung von Analysten zur Prüfung von Kundendaten bis hin zu häufigen Treffen mit Führungskräften - die indische Finanzaufsichtsbehörde verstärkt die Aufsicht über Fintech-Firmen und signalisiert damit ein Ende der jahrelangen, leichtfertigen Regulierung eines wichtigen Wirtschaftssektors.

Diese Schritte der Reserve Bank of India (RBI) erfolgen, nachdem bei regelmäßigen Inspektionen im vergangenen Jahr festgestellt wurde, dass eine Reihe von Fintech-Firmen beispielsweise bei der Einhaltung der Sorgfaltspflicht gegenüber Kunden nachlässig waren, so fünf Quellen, die mit der Angelegenheit vertraut sind.

Einen Vorgeschmack auf diese strengere Vorgehensweise erhielten Fintech-Firmen und ihre Investoren im vergangenen Monat, als die Zentralbank den Branchenriesen Paytm anordnete, seine Bankeinheit wegen - wie sie es nannte - anhaltender Nichteinhaltung von Vorschriften zu schließen.

Auf diese Anweisung, die in der Branche für Unruhe sorgte, folgte in diesem Monat eine separate Anordnung an Visa, die das Unternehmen aufforderte, Business-to-Business-Kartenzahlungen über dritte Fintech-Unternehmen einzustellen.

Die Maßnahmen der RBI kommen zu einem Zeitpunkt, an dem die Finanzaufsichtsbehörden in anderen wichtigen Märkten, darunter in China, hart gegen Regelverstöße vorgehen und neue Vorschriften für den Fintech-Sektor erlassen, nachdem sie lange Zeit einen Laissez-faire-Ansatz verfolgt hatten.

Weltweit bieten Fintech-Firmen eine Reihe von Dienstleistungen an - vom Zahlungsverkehr bis hin zu Kleinkrediten und Einlagen - und da ihr wirtschaftlicher Einfluss wächst, nehmen die Regulierungsbehörden ihre Verflechtungen mit dem breiteren Finanzsystem immer genauer unter die Lupe.

Wie in Indien haben die Sorgfaltspflichten der Kunden und die Datenverarbeitungsprozesse der flinken Fintech-Firmen auch bei den Zentralbanken und Regulierungsbehörden auf der ganzen Welt Besorgnis ausgelöst, da sie versuchen, Monopole, Datenschutz, Geldwäsche und Spillover-Risiken unter Kontrolle zu bringen.

"Die RBI ist sich darüber im Klaren, dass unabhängig davon, ob es sich um "Fin(ancial) oder Tech oder Fintech" handelt, grundlegende Regeln für die Identifizierung von Kunden und ein klares Abbild der Geldströme befolgt werden müssen", sagte eine der Quellen, die mit den Überlegungen der Zentralbank vertraut sind.

Alle Quellen lehnten es ab, namentlich genannt zu werden, da sie nicht befugt waren, mit den Medien zu sprechen.

Ein Sprecher der RBI hat nicht auf eine E-Mail geantwortet, in der er nach Einzelheiten der Interaktion mit Fintech-Unternehmen gefragt wurde.

SORGFALTSPFLICHT GEGENÜBER KUNDEN

Die Zentralbank ist insbesondere mit dem digitalen Kundenidentifizierungsverfahren unzufrieden, das von Fintech-Firmen verwendet wird und das sich auf einen staatlichen Identitätsnachweis, genannt Aadhaar, und eine verknüpfte Mobilfunknummer stützt, um die Identität einer Person zu überprüfen.

Diese Methode wird von Fintech-Firmen häufig als schnellere und billigere Methode zur Durchführung von Due-Diligence-Prüfungen verwendet, aber sie ist auch anfällig für Manipulationen, was Bedenken hinsichtlich Betrug oder Geldwäsche aufwirft, so die zweite Quelle.

Die RBI hat die Verwendung dieser Verifizierungsmethode zwar nicht verboten, aber sie hat gefordert, dass digital verifizierte Konten als "hohes Risiko" gekennzeichnet werden, bis die physische oder auf Videoanrufe basierende Identifizierung abgeschlossen ist, so die Vorschriften der Zentralbank zur Sorgfaltspflicht gegenüber Kunden.

Im Rahmen ihrer verschärften Aufsicht haben Beamte der RBI bei häufigen Vor-Ort-Inspektionen Stichproben aus der Nutzerbasis eines Fintech-Unternehmens genommen, um die Authentizität zu überprüfen, so die Gründer zweier Fintech-Unternehmen.

Die Häufigkeit solcher Treffen hat sich von einmal pro Quartal im letzten Jahr auf jetzt einmal pro Monat erhöht, sagte einer der Gründer.

Unabhängig davon investiert die RBI auch in bessere Technologie, um Verstöße gegen die Vorschriften aufzuspüren, und stellt Analysten ein, um Millionen von persönlichen Kundendaten zu untersuchen, die sich im Besitz der Fintech-Firmen befinden, sagte die zweite Quelle.

Das indische Finanzministerium wird in der nächsten Woche Treffen mit den einheimischen Fintech-Startups abhalten, von denen einige von namhaften globalen Investoren unterstützt werden, um sie zur Einhaltung der Vorschriften zu drängen und ihre Bedenken zu hören, wie Reuters am Dienstag berichtete.

Die verschärfte behördliche Kontrolle und die sich weiterentwickelnden Vorschriften werden die Kosten für die Einhaltung der Vorschriften und auch die Kapitalanforderungen in die Höhe treiben, was wiederum eine Konsolidierungsrunde in der Branche auslösen könnte, sagte Ashish Fafadia, Partner bei Blume Ventures.

Die Überprüfung wird jedoch "die Leute dazu zwingen, die Vorschriften einzuhalten und eine gründlichere Prüfung vorzunehmen und Unternehmen zu unterstützen, die die Vorschriften einhalten, anstatt sie davon abzubringen", sagte Fafadia, dessen Firma in 20 indische Fintech-Unternehmen investiert hat. (Berichterstattung von Jaspreet Kalra; Bearbeitung von Sumeet Chatterjee und Shri Navaratnam)