Varengold Bank : Geschäftsbericht 2021

Geschäftsbericht

2021

Eckdaten der Varengold Bank AG

Kennzahl je Aktie	31.12.2021	31.12.2020
	in EUR	in EUR
Ergebnis je Aktie	1,71	0,17
Marktkapitalisierung	44.390.126	36.958.295
Gewinn- und Verlustrechnung	01.01.2021	01.01.2020
	bis 31.12.2021	bis 31.12.2020
	in TEUR	in TEUR
Zinsergebnis	6.750	7.366
Laufende Erträge aus Aktien und anderen	1.243	1.036
nicht festverzinslichen Wertpapieren sowie aus
Anteilen an verbundenen Unternehmen
Provisionsergebnis	44.638	17.928
Sonstiges betriebliches Ergebnis	-725	-1.915
Verwaltungsaufwendungen	-22.876	-17.586
Abschreibungen und Wertberichtigungen	-7.627	-4.974
Ergebnis der normalen Geschäftstätigkeit	21.403	1.855
Jahresüberschuss	17.166	1.715
Bilanz	31.12.2021	31.12.2020
	in TEUR	in TEUR
Bilanzsumme	1.466.744	995.195
Eigenkapital	55.831	38.666

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Inhalt

Eckdaten der Varengold Bank AG	2
01	Brief an die Aktionäre	4
02	Erfolgsgeschichte	7
03	New Work Culture	11
04	Produkte und Leistungen	13
05	Aktie			16
06	Bericht des Aufsichtsrats	19
07	Jahresabschluss	23
	Bilanz zum 31. Dezember 2021	24
	Gewinn- und Verlustrechnung	26
	Anhang			28
	1	Allgemeine Angaben	28
	2	Bilanzierungs- und Bewertungsmethoden	28
	3	Währungsumrechnung	30
	4	Erläuterungen zur Bilanz	31
	5	Erläuterungen zur Gewinn-und-Verlust-Rechnung	39
	6	Sonstige Angaben	42
	Lagebericht		45
	A.	Grundlagen der Varengold Bank	45
	B.	Wirtschaftsbericht	45
		1.	Gesamtwirtschaftliche und branchenbezogene Rahmenbedingungen	45
		2.	Geschäftsverlauf	47
		3.	Lage	49
	C.	Risiko-, Chancen- und Prognosebericht	51
		1.	Risikobericht	51
		2.	Chancenbericht	57
		3.	Prognosebericht	60
	Bestätigungsvermerk des unabhängigen Abschlussprüfers	63

01 Brief an die Aktionäre

4

Sehr geehrte Aktionärinnen und Aktionäre,
2021 war ein weiteres außergewöhnliches Jahr mit	Um unsere Wettbewerbsfähigkeit langfristig zu
beträchtlichen Herausforderungen, umfassenden	erhalten und auch in Zeiten hybrider Arbeitsmodelle
Veränderungen und für uns auch sehr positiven Ent-	erfolgreich Mitarbeitende zu gewinnen und an das
wicklungen. Es sieht so aus, als sei die Pandemie nun	Unternehmen zu binden, haben wir uns intensiv mit
erst einmal eingedämmt, doch die russische Aggressi-	dem Thema New Work befasst. Sämtliche Arbeits-
on in der Ukraine und die Bedrohungssituation mitten	weisen und Prozesse, Arbeitsplatz- und Zeitmodelle
in Europa verhindern bislang auch in 2022 ein "back	und auch unseren eigenen Führungsstil einmal trans-
to normal". Umso mehr gewinnt unser Miteinander	parent zu machen und zu hinterfragen hat viel ver-
an Wert. Und so möchten wir an dieser Stelle starten	bessert und enormes Potenzial freigesetzt! Wir haben
mit einem Dank an unsere Mitarbeiter*innen, die nun	Empowerment als einen wesentlichen Erfolgsfaktor
schon seit über zwei Jahren in einem herausfordern-	für uns identifiziert. Jedes einzelne Teammitglied muss
den Umfeld Großartiges leisten!	seinen Anteil an der Umsetzung unserer Strategie und
	damit am Erfolg der Varengold Bank verstehen. Das
Erneut ist es gelungen, im Geschäftsjahr 2021 Rekord-	schafft Identifikation und motiviert. Unsere Aufgabe
ergebnisse zu erzielen und unseren Nettoertrag von	als Vorstand und Führungskräfte ist es, Freiheiten zu
27,4 Mio. EUR auf 55,6 Mio. EUR zu steigern. Im Rah-	geben, die Selbstverantwortung und Persönlichkeits-
men der Risikovorsorge wurden unter Einbezug aus-	entwicklung fördern. Deshalb investieren wir stetig in
gewählter Rückstellungen 10,6 Mio. EUR in die Absi-	die Aus- und Weiterbildung der fachlichen und sozia-
cherung von Risiken investiert. Nach Abzug dieser	len Kompetenz unserer Mitarbeitenden. Ein Meilen-
vorsorglichen Maßnahme liegt unser Ergebnis vor	stein 2021 war sicher auch der Umzug in unser neues
Steuern bei 21,4 Mio. EUR (Vorjahr 1,9 Mio. EUR). Wie-	Büro, das dem kulturellen Wandel der Varengold Bank
der war das Commercial Banking wesentlicher Treiber.	in jeder Hinsicht den passenden Raum bietet. Hier
Doch auch im strategischen Wachstumsmarkt Mar-	können wir beispielsweise die abteilungsübergreifen-
ketplace Banking stieg die Nachfrage spürbar. Es ist	de Team- und Projektarbeit noch besser fördern. In
dabei großartig, ein Teil der Entwicklung der meist jun-	der Vergangenheit haben wir bereits vielfach von den
gen Startups zu sein, sie zu begleiten und ihnen dann	Ergebnissen solcher Kollaborationen profitiert.
bestenfalls irgendwann zum Unicorn-Status gratulie-
ren zu können. Neben den jungen FinTechs haben wir	Bei allem ist unser Handeln von unternehmerischem
es hier zunehmend aber auch mit großen etablierten	Denken und sorgfältigem Abwägen von Chancen
Playern aus unterschiedlichen Branchen zu tun, die	und Risiken geprägt. So stieg der Verwaltungsauf-
ihr Kundenangebot rund um Finanzierungsleistun-	wand trotz unserer Verdopplung des Nettoertrags
gen erweitern möchten. Wir unterstützen sie bei der	im Berichtszeitraum nur um 30 % auf 22,9 Mio. EUR
Refinanzierung ihrer Kreditportfolios sowie bei Unter-	(Vorjahr 17,6 Mio. EUR). Dies ist auf höhere Personal-
nehmerkrediten, Firmenkreditkarten und Konsumen-	(+26 %) und Sachaufwendungen (+34 %) zurückzufüh-
tendarlehen. Darüber hinaus sind wir mit unseren	ren u. a. für die Gewinnung neuer Mitarbeiter*innen,
Banking-as-a-Service-Lösungen geschätzter Partner	für Weiterbildungsmaßnahmen sowie für den Umbau
im Bereich Fronting und begleiten unsere Kunden	des neuen Büros und den Umzug. Außerdem haben
auch zunehmend bei ihrer Expansion ins europäische	wir weitere Geschäftsprozesse digitalisiert und damit
Ausland. Embedded Finance ist und bleibt ein großes	die Agilität und Effizienz der Varengold Bank zusätz-
Wachstumsthema.	lich gestärkt.

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