Die Schweizer Finanzaufsichtsbehörde prüft die Art und Weise, wie die UBS risikoreiche und vermögende Kunden, die sie von der Credit Suisse übernehmen will, unter die Lupe nimmt. Die Aufsichtsbehörde nimmt die Integration der gefallenen Rivalin in die Bank sehr genau unter die Lupe.

Zu Beginn dieses Jahres überprüfte die FINMA die Filter, die UBS, die derzeit 105 Milliarden Dollar auf dem Markt wert ist, anwendet, um die Kunden der Credit Suisse zu überprüfen, um sicherzustellen, dass der Schweizer Bankgigant nicht mit problematischen Kunden in seinen Büchern endet.

Banken verwenden Filtertechnologien, um potenzielle Probleme im Zusammenhang mit Kunden als Teil ihrer Compliance-Regeln zu identifizieren, um Risiken wie Geldwäsche zu minimieren.

Die Schweizer Finanzaufsichtsbehörde hat sich mit der UBS über die Filter und die "Know Your Client"-Regeln ausgetauscht. Dabei handelt es sich um eine Reihe von Verfahren, mit denen die Banken die Identität ihrer Kunden und die mit ihnen verbundenen Informationen überprüfen. Sie überprüfte auch die Art und Weise, wie UBS potenzielle Kunden mit einem hohen bis niedrigen Risiko einstuft, sagten die Personen.

Reuters konnte nicht feststellen, ob die FINMA UBS aufgefordert hat, als Ergebnis ihrer Überprüfungen bestimmte Maßnahmen zu ergreifen.

Die FINMA könnte weitere Überprüfungen vornehmen, wenn UBS mit der Integration von Credit Suisse-Kunden in ihre eigenen Plattformen vorankommt, so die Quellen.

Auf die Fragen von Reuters zur Beteiligung der FINMA an den Prozessen von UBS antwortete ein UBS-Sprecher, dass "UBS bei den Vorbereitungen für den Übergang der Credit Suisse-Kunden auf ihre Plattformen die strengen Sorgfaltspflichten gegenüber Kunden beibehält, die sie bereits vor der Übernahme eingeführt hatte."

"Die Überprüfung der Kunden basiert auf den langjährigen Verfahren von UBS, die im Einklang mit den regulatorischen Anforderungen stehen."

Die Überprüfung der UBS-Kunden durch die FINMA zeigt, wie stark die Aufsichtsbehörde bei der Integration des ehemaligen Konkurrenten UBS in die größte Bankenfusion seit der globalen Finanzkrise 2008 involviert sein will.

Die Finanzaufsichtsbehörde wurde in der Schweiz für ihren Umgang mit dem Zusammenbruch der Credit Suisse im März 2023 heftig kritisiert. Ihr neuer CEO Stefan Walter, der das Amt im April übernommen hat, hat mehr regulatorische Befugnisse zur Überwachung der Banken gefordert.

Die Untersuchung zeigt auch die operativen Herausforderungen für die von CEO Sergio Ermotti geleitete Bank, die in eine schwierigere Phase eintritt. Etwa 2.000 engagierte Bankmitarbeiter arbeiten an der Integration von mindestens Hunderttausenden von Kunden, um die versprochenen Kosteneinsparungen in Höhe von 13 Milliarden Dollar bis Ende 2026 zu erreichen.

Auf Fragen von Reuters zur Überprüfung der Integration der Credit Suisse durch die Aufsichtsbehörde sagte die FINMA, dass die Fusion ein Hauptanliegen der Aufsichtsbehörde sei und dass sie die Entwicklungen in Bezug auf finanzielle und nicht-finanzielle Risiken genau verfolge.

Sie sagte, sie habe das Team, das die UBS beaufsichtigt, erweitert und nutze alle ihr zur Verfügung stehenden Instrumente, einschließlich Inspektionen vor Ort.

SCHUTZ DER SCHWEIZ

Die FINMA hat sich von Anfang an bemüht, eng in die Integration eingebunden zu werden, so die beiden Quellen.

Sie versucht, die finanzielle Stabilität der Schweiz nach der Übernahme zu schützen, die einen Finanzriesen mit einem Vermögen von fast der doppelten Größe der Schweizer Wirtschaft geschaffen hat.

Die globale Vermögensverwaltung ist das Flaggschiff von UBS und macht mehr als die Hälfte des gesamten Konzernumsatzes von 40,8 Milliarden Dollar im Jahr 2023 aus. Die Bank erklärte, dass sie bis 2028 ein verwaltetes Vermögen von mehr als 5 Billionen Dollar anstrebt.

Ermotti sagte im Mai in einer Rede in Luzern, dass das Risikomanagement "einer der wichtigsten Teile unserer Arbeit und Kultur" sei.

Die UBS-Aktie ist seit dem letzten Handelstag vor der Ankündigung einer Notübernahme der Credit Suisse im März 2023 um rund 57% gestiegen, während der STOXX Europe 600 Banks Index um 44% zulegte. Der Fokus der Anleger hat sich jedoch auf die schwierige Aufgabe der Kundenanwerbung und auf die Forderungen der Schweizer Regierung nach weiterem Kapital verlagert.

Andreas Venditti, Finanzanalyst beim Vermögensverwalter Vontobel, sagte, dass die Integration erst am Anfang stehe, um die doppelten Strukturen der Banken im Detail anzugehen.

"Es ist eine Herkulesaufgabe, ein gewaltiger Job", sagte er.

UBS hat erklärt, dass sie zunächst die vermögenden Kunden in Singapur und Hongkong übernehmen wird und den Transfer bis zum Ende des Jahres abschließen will, bevor sie 2025 zu den Kunden in der Schweiz übergeht.

Chief Financial Officer Todd Tuckner sagte im Mai, dass ein erheblicher Teil der erwarteten Kosteneinsparungen Anfang 2025 realisiert werden würde, wenn die Kunden auf die UBS-Plattformen wechseln und die Infrastrukturen der Credit Suisse geschlossen werden.

Die Bruttokosteneinsparungen von UBS erreichen bis Ende März 2024 5 Milliarden Dollar.

Der FINMA-Chef Walter hat sein Team aufgestockt, wie die Aufsichtsbehörde gegenüber Reuters mitteilte. Er hat rund 60 Mitarbeiter, die Dienstleistungen im Zusammenhang mit der UBS-Aufsicht erbringen, und ein Kernteam von 22 Personen, die ausschließlich für die Überwachung der Bank zuständig sind.

"Unsere Aufgabe ist es, Risiken zu erkennen und proaktiv zu handeln, um Probleme zu beheben", sagte Walter in einer Rede im Mai. "Wir werden dies in Zukunft noch bewusster tun". (Berichterstattung von Stefania Spezzati in London und Oliver Hirt in Zürich; zusätzliche Berichterstattung von Dave Graham und Danilo Masoni; Redaktion: Tommy Reggiori Wilkes und Lisa Jucca)