Luzerner Kantonalbank : Zwischenbericht 1. Halbjahr 2021

Zwischenbericht

1. Halbjahr 2021

Bezugsquelle Luzerner Kantonalbank AG, Pilatusstrasse 12, 6003 Luzern Telefon [phone], [e-mail], lukb.ch/geschaeftsbericht Konzept und Redaktion Luzerner Kantonalbank AG, Kommunikation [e-mail], twitter.com/LuzernerKB

Titelbild Gian Marco Castelberg, Zürich

Gestaltung, Bildbearbeitung und Satz FELDERVOGEL AG, Luzern

Zwischenbericht

1. Halbjahr 2021

Inhaltsverzeichnis

4 | Brief des Verwaltungsrates und der Geschäftsleitung

7 | Erfolgsrechnung Konzern

8 | Bilanz Konzern

9 | Eigenkapitalnachweis Konzern

10 | Anhang Konzern

LUKB-Zwischenbericht - 1. Halbjahr 2021 | 3

Sehr gutes Halbjahresergebnis 2021

Die LUKB ist im Umfeld von COVID-19 erfolgreich in die neue

Strategieperiode 2021 - 2025 gestartet.

Sehr geehrte Aktionärinnen und Aktionäre

In den vergangenen Monaten ist es uns auch mit den ständig wechselnden COVID-19-Auflagen gelungen, den Kundenkontakt zu pflegen und den Markt mit den gewünschten Finanzdienstleistungen zu bedienen. Auch das gesellschaftliche Engagement haben wir fortgesetzt und unsere Sponsoringpartnerschaften aufrechterhalten. Mit einem sehr guten Halbjahresergebnis 2021 sind wir erfolgreich in die neue Strategieperiode 2021 - 2025 gestartet.

Unangefochtene Nummer 1 unter den Banken im Wirtschaftsraum Luzern

Aktuelle Marktforschungsergebnisse und mehrfache Auszeichnungen bestätigen unsere starke Marktstellung im Wirtschaftsraum Luzern:

Beim Private Banking-Rating 2021 des Schweizer Wirt- schaftsmagazins BILANZ in der Kategorie «regional tätige Banken» hat die LUKB das Prädikat «Ausgezeichnet» erhalten. Es ist seit dem Jahr 2009 der sechste Podest-­ platz in diesem Rating, was unsere hohe Konstanz in der Anlagekompetenz und Servicequalität unterstreicht. Unsere Digitalisierungs-Anstrengungen in den letzten Jahren wurden in der aktuellen IFZ-Studie (Institut für Finanzdienstleistungen Zug IFZ) zur «digitalsten­ Schweizer Retailbank» bestätigt: Die LUKB belegt hinter wesentlich grösseren Banken den sehr guten sechsten Rang von 35 geprüften Instituten.

Der Verband der Schweizerischen Kantonalbanken (VSKB) führt alle zwei Jahre eine Imagemessung durch. Dabei liegt die LUKB im Wettbewerbsvergleich 2021 überall an der Spitze. Auch die zweijährlich durchgeführte Firmenkundenbefragung des VSKB zeigt im Jahr 2021, dass jedes zweite Unternehmen im Kanton Luzern eine Bankverbindung­ zur LUKB hat. Die Firmenkunden attes- tieren uns eine hohe Beratungsqualität und zeigen sich bei der Gesamtbewertung sehr zufrieden.

Schliesslich erreichte die LUKB beim Comparis-Kunden- zufriedenheitsrating 2021 zusammen mit drei anderen Banken den ausgezeichneten zweiten Rang.

Solche Auszeichnungen freuen uns und sind gleichzeitig Ansporn, uns weiterhin mit voller Kraft, hoher Service- qualität und Innovationen für den Erfolg unserer Kund- schaft einzusetzen.

Strategie «LUKB25»:

Wachstum durch Verbreiterung der Ertragsbasis

Mit der neuen Strategie «LUKB25» hat die LUKB zwei Kernthemen definiert. Beim Kernthema Wachstum wol- len wir die Erträge breiter abstützen. Dafür gehen wir unter anderem strategische Kooperationen mit Unterneh- men ein, die mit ihrer Fachexpertise das Knowhow und die Dienstleistungen der LUKB optimal ergänzen. Für die Immobilienentwicklung und Immobilienvermögens­ verwaltung haben wir uns an der Fundamenta Group Holding AG beteiligt. Ebenso beteiligen wir uns zusam- men mit den Kantonalbanken von St. Gallen und Grau- bünden am Proptech emonitor AG mit dem Ziel, die etab- lierte Immobilienplattform «newhome.ch» auszubauen. Die bereits bestehende Partnerschaft mit der Swissquote Bank AG bei «Aktiv Verwalteten Zertifikaten» (AMC) werden wir ab Januar 2022 neu als exklusive Vertriebs- partnerin für Hypotheken erweitern.

Ein weiterer Wachstumszweig ist das Anlagegeschäft. Vor dreissig Jahren hat die LUKB ihre ersten zwei Expert- Fonds lanciert. Seither wurde das Angebot an Expert- Fonds auf 17 Produkte vergrössert und das Fondsvolumen auf 4.8 Milliarden Franken gesteigert. In den ersten sechs Monaten des Jahres 2021 wurden neu Expert-Fonds im Umfang von netto 226 Millionen Franken gezeichnet. Der Markt mit nachhaltigen Anlagen wächst. Private wie auch institutionelle Kunden erwarten zunehmend ESG- Kompetenzen und -Lösungen (ESG: Environment, Social, Governance). Dieses Kundenbedürfnis wird die LUKB innert Jahresfrist mit einer umfassenden ESG-Integration in die bestehenden Research-, Beratungs- und Anlage- Prozesse aufnehmen.

4 | LUKB-Zwischenbericht - 1. Halbjahr 2021

Die LUKB hat sich als Emittentin von Strukturierten Produkten nach zweieinhalb Jahren im Markt sehr gut etabliert und wurde bei den Swiss Derivative Awards 2021 bereits zweifach ausgezeichnet. Früher als im Businessplan vorgesehen erreichte das ausstehende Geschäftsvolumen mit Strukturierten Produkten im Juni 2021 die Milliardengrenze.

Eine Erfolgsstory ist auch der im September 2020 ein­ geführte Fondssparplan: Seit der Lancierung wurden rund 14 000 Fondssparpläne eröffnet.

Strategie «LUKB25»:

Effizienzgewinn durch digitale Arbeitsmethoden

Das zweite Kernthema der Strategie «LUKB25» ist der Effizienzgewinn durch digitale Arbeitsmethoden. Die Digitalisierung hat durch die Corona-Pandemie einen beträchtlichen Schub erhalten. Das zeigt sich unter ande- rem in einer konstanten Abnahme von Schaltertransak- tionen. Auch der Bargeldbezug an den Bancomaten sinkt stetig. Mit der Neugestaltung unserer Geschäftsstellen mit dem Fokus auf die Kundenberatung begegnen wir dieser Entwicklung. Die diesjährigen Umbauten verlaufen nach Plan: Im ersten Halbjahr 2021 hat die LUKB ihre Geschäftsstellen in Ruswil, Beromünster und Weggis umgebaut und wiedereröffnet. Im zweiten Halbjahr fol- gen Kriens, Rothenburg, Ebikon und Meggen. Die Ge­­ schäftsstelle Emmenbrücke-Sprengi wird Ende Oktober 2021 durch eine Selbstbedienungsbank ersetzt.

Im Gegenzug verzeichneten wir in den letzten 18 Mona- ten eine Zunahme beim bargeldlosen Zahlen und bei der Nutzung von Online-Dienstleistungen. Das E-Banking verlagert sich zunehmend vom PC / Desktop hin zum Smartphone. Ende Juni 2021 erfolgten bereits rund die Hälfte aller E-Banking-Zugriffe über die E-Banking-App. Entsprechend investiert die LUKB in das Mobile-Banking und plant für das 1. Halbjahr 2022 eine neue E-Banking- App.

Voraussichtlich ab Frühling 2022 lanciert die LUKB ein zusammen mit der St. Galler Kantonalbank entwickeltes Mobile-Angebot für das Säule 3a-Wertpapiersparen.

Alle Prozessschritte werden vollumfänglich digitalisiert und damit eine preisgünstigere Alternative zu analogen Angeboten sein. Bereits im Herbst 2021 wird die LUKB neben den bestehenden Vorsorgefonds mit Aktienan­ teilen von 25, 45 und 75 Prozent einen Vorsorgefonds mit 100 Prozent Aktienanteil einführen. Alle vier 3a-Fonds werden sowohl über das neue Mobile-Angebot als auch über die traditionellen Kanäle erhältlich sein.

Auch in der Kundenberatung setzen wir auf IT-Unter­ stützung. Der im Jahr 2020 eingeführte, elektronische Prozess zur Eröffnung von neuen Kundenbeziehungen hat sich gut etabliert. Mit diesem Prozess eruieren die Kundenberaterinnen und -berater die Bedürfnisse der Kund- schaft systematisch­ und können die Produkte kunden- orientiert vorstellen und verkaufen. Auf der anderen Seite profitieren die Kunden von weniger Administration und müssen für die Eröffnung einer LUKB-Bankbeziehung nur noch eine Unterschrift leisten.

Auf Spätherbst 2021 wird der praktische Renovations­ kostenrechner für Immobilien auf der LUKB-Website mit neuen Funktionen erweitert. Unter anderem lassen sich die Renovationskosten neu auch für Mehrfamilienhäuser ermitteln.

LUKB bietet Perspektiven mit StartUp@LUKB

Die LUKB ermöglicht diverse praxisbezogene Einstiege in die Berufswelt der Bank: Im Frühling 2021 hat die LUKB eine 16-monatige interne Ausbildung inklusive Kunden- berater-Lehrgang mit SAQ-Zertifizierung für den Querein- stieg zum Kundenberater entwickelt. Das Programm stiess auf sehr grosses Interesse und war innert kürzester Zeit ausgebucht.

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