Finanzkennzahlen ING Groep N.V.

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25,07 ^EUR	+0,08 %		25,55	+1,91 %

13:29	Aktienmärkte vor Handelsbeginn im Plus: Anleger beobachten Spannungen im Nahen Osten und warten auf Erzeugerpreise	MT
05:01	Rupie gibt nach Dollar-Nachfrage von Ölkonzernen nach und büßt Gewinne durch RBI-Maßnahmen fast vollständig ein	RE

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Veröffentlichte Finanzdaten: ING GROEP N.V.

Jährlich

Vierteljährlich

Halbjahr

YTD

LTM

Ende d. Geschäftsjahres: Dezember	2021	2022	2023	2024	2025
Zinserträge aus Darlehen	18,64 Mrd.	24,44 Mrd.	44,66 Mrd.	49,47 Mrd.	43,76 Mrd.
Zinserträge aus Investitionen	2,47 Mrd.	3,93 Mrd.	7,74 Mrd.	9,68 Mrd.	7,57 Mrd.
Zinserträge, Gesamt (Bankvorlage)	21,11 Mrd.	28,37 Mrd.	52,4 Mrd.	59,16 Mrd.	51,33 Mrd.
Zinsen auf Einlagen	5,53 Mrd.	10,02 Mrd.	28,51 Mrd.	34,88 Mrd.	29,72 Mrd.
Gesamtzinsen auf Darlehen	1,97 Mrd.	3,76 Mrd.	7,73 Mrd.	8,99 Mrd.	6,65 Mrd.
Zinsaufwand, Gesamt (Bankvorlage)	7,5 Mrd.	13,78 Mrd.	36,24 Mrd.	43,87 Mrd.	36,37 Mrd.
Nettozinsertrag - (Bankvorlage)	13,61 Mrd.	14,59 Mrd.	16,16 Mrd.	15,29 Mrd.	14,96 Mrd.
Gewinn (Verlust) beim Verkauf von Vermögenswerten - (Einnahmenblock)	-29 Mio.	6 Mio.	-	-	-
Gewinn (Verlust) aus dem Verkauf von Invest. & Wertpapiere - (Rev)	42 Mio.	-165 Mio.	-13 Mio.	-141 Mio.	19 Mio.
Einkommen (Verlust) aus Eigenkapitalinvestitionen (Einkommensblock) - (Bankvorlage)	141 Mio.	92 Mio.	149 Mio.	205 Mio.	209 Mio.
Gesamtsumme der sonstigen nicht zinsbezogenen Einnahmen	4,65 Mrd.	16,23 Mrd.	2,07 Mrd.	5,9 Mrd.	10,58 Mrd.
Nichtzins-Einkommen, Gesamt (Bankvorlage)	4,8 Mrd.	16,16 Mrd.	2,2 Mrd.	5,96 Mrd.	10,81 Mrd.
Einnahmen vor Rückstellung für Kreditausfälle	18,42 Mrd.	30,75 Mrd.	18,36 Mrd.	21,25 Mrd.	25,76 Mrd.
Rückstellung für Kreditausfälle - (Bank / Makl. / FS Vorlage)	516 Mio.	1,33 Mrd.	738 Mio.	1,19 Mrd.	1,3 Mrd.
Gesamtumsatz - (Bankvorlage)	17,9 Mrd.	29,42 Mrd.	17,63 Mrd.	20,05 Mrd.	24,46 Mrd.
German: Gehälter und andere Sozialleistungen	5,91 Mrd.	6,13 Mrd.	6,69 Mrd.	7,14 Mrd.	7,55 Mrd.
Vertriebs-, allgemeine und Verwaltungskosten, Gesamt - (Modellspezifisch)	336 Mio.	357 Mio.	400 Mio.	486 Mio.	323 Mio.
Gesamtsumme der sonstigen nicht zinsbezogenen Aufwendungen	4,57 Mrd.	4,42 Mrd.	4,21 Mrd.	4,22 Mrd.	4,17 Mrd.
Nichtzinsaufwand, Gesamt (Bankvorlage)	10,82 Mrd.	10,9 Mrd.	11,3 Mrd.	11,85 Mrd.	12,04 Mrd.
EBT, Exkl. Außergewöhnliche Posten - (Modellspezifisch)	7,08 Mrd.	18,52 Mrd.	6,33 Mrd.	8,21 Mrd.	12,42 Mrd.
Restrukturierungskosten - (Modellspezifisch)	-214 Mio.	-170 Mio.	-173 Mio.	-142 Mio.	-289 Mio.
Gesamtaufwand für Fusionen & damit verbundene Umstrukturierungen	-	-	-	-	-
Abschreibung von Firmenwert	-	-32 Mio.	-	-	-
Abschreibung von Vermögenswerten - (Vorlagenspezifisch)	-121 Mio.	-47 Mio.	-38 Mio.	-31 Mio.	-16 Mio.
Rechtliche Regelungen - (Modellspezifisch)	-39 Mio.	-51 Mio.	-52 Mio.	-101 Mio.	-238 Mio.
Andere ungewöhnliche Posten - (Vorlagenspezifisch)	70,92 Mio.	-867 Mio.	-26,73 Mio.	-159 Mio.	-85,79 Mio.
Ergebnis vor Steuern, inkl. ungewöhnliche Posten	6,78 Mrd.	17,36 Mrd.	6,04 Mrd.	7,77 Mrd.	11,79 Mrd.
Einkommensteueraufwand	1,88 Mrd.	5,13 Mrd.	1,66 Mrd.	2,18 Mrd.	3,19 Mrd.
Ergebnisse aus fortgeführten Geschäftstätigkeiten	4,9 Mrd.	12,23 Mrd.	4,38 Mrd.	5,59 Mrd.	8,6 Mrd.
Ergebnisse aus aufgegebenen Geschäftsbereichen	-	-	-	-	-
Nettoeinkommen des Unternehmens	4,9 Mrd.	12,23 Mrd.	4,38 Mrd.	5,59 Mrd.	8,6 Mrd.
Minderheiteninteresse	-128 Mio.	-102 Mio.	-235 Mio.	-258 Mio.	-275 Mio.
Nettoeinkommen - (GuV)	4,78 Mrd.	12,13 Mrd.	4,14 Mrd.	5,33 Mrd.	8,32 Mrd.
Nettoeinkommen für Gemeinsames einschließlich außerordentlicher Posten	4,78 Mrd.	12,13 Mrd.	4,14 Mrd.	5,33 Mrd.	8,32 Mrd.
Nettoergebnis für Stammaktien exkl. außerordentliche Posten	4,78 Mrd.	12,13 Mrd.	4,14 Mrd.	5,33 Mrd.	8,32 Mrd.
Positionen pro Aktie
Netto EPS - Basis	1,23	3,35	1,16	1,65	2,78
Grundlegender Gewinn pro Aktie - Fortlaufende Geschäftstätigkeit	1,23	3,35	1,16	1,65	2,78
Grundlegende gewichtete durchschnittliche ausstehende Aktien	3,89 Mrd.	3,62 Mrd.	3,56 Mrd.	3,23 Mrd.	2,99 Mrd.
Netto EPS - Verwässert	1,23	3,35	1,16	1,65	2,78
Verwässertes EPS - Fortgeführte Aktivitäten	1,23	3,35	1,16	1,65	2,78
Verwässerte gewichtete durchschnittliche ausstehende Aktien	3,89 Mrd.	3,62 Mrd.	3,57 Mrd.	3,23 Mrd.	2,99 Mrd.
Normalisiertes Grundlegendes Ergebnis je Aktie	1,11	3,17	1,04	1,51	2,5
Normalisiertes verwässertes Ergebnis pro Aktie	1,11	3,17	1,04	1,51	2,5
Dividende Pro Aktie	0,89	0,56	1,11	1,06	1,09
Ausschüttungsquote	49,04	25,51	71,67	72,72	46,66
ADR-Verhältnis	1	1	1	1	1
Zusätzliche Elemente
Effektive Steuerquote - (Verhältniszahl)	27,68	29,55	27,53	28,06	27,07
Aktuelle Inlandsteuern	459 Mio.	498 Mio.	601 Mio.	454 Mio.	510 Mio.
Aktuelle ausländische Steuern	1,45 Mrd.	1,51 Mrd.	2,12 Mrd.	1,98 Mrd.	1,94 Mrd.
Gesamtlaufende Steuern	1,91 Mrd.	2,01 Mrd.	2,72 Mrd.	2,43 Mrd.	2,45 Mrd.
Aufgeschobene inländische Steuern	47 Mio.	901 Mio.	-141 Mio.	65 Mio.	323 Mio.
Aufgeschobene ausländische Steuern	-78 Mio.	2,22 Mrd.	-918 Mio.	-315 Mio.	417 Mio.
Gesamte aufgeschobene Steuern	-31 Mio.	3,12 Mrd.	-1,06 Mrd.	-250 Mio.	740 Mio.
Normalisiertes Nettoeinkommen	4,3 Mrd.	11,48 Mrd.	3,72 Mrd.	4,87 Mrd.	7,49 Mrd.
Nicht zahlungswirksame Rentenaufwendungen	-6 Mio.	-7 Mio.	-22 Mio.	-19 Mio.	-21 Mio.
Zusätzliche Betriebsausgabenposten
Aktienbasierte Vergütung, Allgemeine und Verwaltungskosten (Gesamt)	31 Mio.	26 Mio.	31 Mio.	45 Mio.	52 Mio.
Gesamte aktienbasierte Vergütung	31 Mio.	26 Mio.	31 Mio.	45 Mio.	52 Mio.

Ende d. Geschäftsjahres: Dezember	2021	2022	2023	2024	2025
Aktiva
Bargeld und Äquivalente	9,83 Mrd.	15,63 Mrd.	9,52 Mrd.	6,63 Mrd.	10,08 Mrd.
Investitionswertpapiere, Gesamt	135 Mrd.	142 Mrd.	155 Mrd.	158 Mrd.	167 Mrd.
Handelbare Vermögenswertpapiere, Gesamt	47,29 Mrd.	54,42 Mrd.	59,63 Mrd.	81,39 Mrd.	81,96 Mrd.
Gesamtinvestitionen	183 Mrd.	196 Mrd.	214 Mrd.	239 Mrd.	249 Mrd.
Bruttokredite	649 Mrd.	672 Mrd.	662 Mrd.	704 Mrd.	744 Mrd.
Rückstellung für Kreditausfälle	-5,3 Mrd.	-6,02 Mrd.	-5,65 Mrd.	-5,86 Mrd.	-5,91 Mrd.
Andere Anpassungen an Bruttokrediten	-525 Mio.	-792 Mio.	-1,04 Mrd.	-1,14 Mrd.	-1,12 Mrd.
Netto-Darlehen	643 Mrd.	665 Mrd.	656 Mrd.	697 Mrd.	737 Mrd.
Brutto Sachanlagen und Ausrüstung	6,4 Mrd.	6,38 Mrd.	6,04 Mrd.	6,21 Mrd.	6,19 Mrd.
kumulierte Abschreibung	-3,89 Mrd.	-3,93 Mrd.	-3,64 Mrd.	-3,77 Mrd.	-3,71 Mrd.
Netto Sachanlagen und Ausrüstung	2,52 Mrd.	2,45 Mrd.	2,4 Mrd.	2,43 Mrd.	2,48 Mrd.
German: Firmenwert	472 Mio.	464 Mio.	469 Mio.	476 Mio.	477 Mio.
Andere immaterielle Vermögenswerte, Gesamt - (Modellspezifisch)	684 Mio.	638 Mio.	729 Mio.	858 Mio.	1,03 Mrd.
Investition in Immobilien	26 Mio.	18 Mio.	14 Mio.	19 Mio.	27 Mio.
Aufgelaufene Zinsen Forderungen	798 Mio.	917 Mio.	523 Mio.	499 Mio.	480 Mio.
Andere Forderungen	549 Mio.	349 Mio.	311 Mio.	485 Mio.	458 Mio.
Eingeschränkte Bargeld	105 Mrd.	85,93 Mrd.	88,63 Mrd.	68,71 Mrd.	51,13 Mrd.
Andere kurzfristige Vermögenswerte, Gesamt - (Modellspezifisch)	2,48 Mrd.	5,22 Mrd.	4,34 Mrd.	3,98 Mrd.	5,09 Mrd.
Langfristige aufgeschobene Steuervermögen (Eingezogen)	957 Mio.	1,42 Mrd.	1,08 Mrd.	1 Mrd.	788 Mio.
Andere Immobilien im Besitz und Zwangsversteigert	-	-	-	-	-
Andere langfristige Vermögenswerte, Gesamt - (Modellspezifisch)	2,7 Mrd.	2,69 Mrd.	2,24 Mrd.	2,45 Mrd.	2,38 Mrd.
Gesamtvermögen	951 Mrd.	977 Mrd.	980 Mrd.	1.024 Mrd.	1.060 Mrd.
Verdindlichkeiten
Aufgelaufene Kosten, Gesamt - (Modellspezifisch)	1,02 Mrd.	998 Mio.	1,36 Mrd.	1,68 Mrd.	1,64 Mrd.
Zinsbringende Einlagen	672 Mrd.	670 Mrd.	648 Mrd.	681 Mrd.	710 Mrd.
Nicht verzinsliche Einlagen	30,39 Mrd.	26,96 Mrd.	25,73 Mrd.	27,34 Mrd.	30,16 Mrd.
Gesamteinlagen	702 Mrd.	697 Mrd.	674 Mrd.	708 Mrd.	740 Mrd.
Kurzfristige Kredite - (Modellspezifisch)	55,25 Mrd.	77,05 Mrd.	70,88 Mrd.	66,69 Mrd.	68,23 Mrd.
Laufender Anteil der langfristigen Verschuldung - (Modellspezifisch)	37,95 Mrd.	37,22 Mrd.	49,13 Mrd.	53,6 Mrd.	62,8 Mrd.
Laufender Teil der Leasingverträge	217 Mio.	232 Mio.	237 Mio.	226 Mio.	221 Mio.
Langfristige Verbindlichkeiten - (Modellspezifisch)	76,85 Mrd.	81,1 Mrd.	99,71 Mrd.	117 Mrd.	115 Mrd.
Langfristige Mietverträge	1 Mrd.	941 Mio.	925 Mio.	890 Mio.	829 Mio.
Zu zahlende laufende Einkommensteuern	271 Mio.	325 Mio.	396 Mio.	276 Mio.	411 Mio.
Aufgelaufene Zinsen zahlbar	-	-	-	-	-
Andere kurzfristige Verbindlichkeiten - (Bank / Utility Vorlage)	9 Mrd.	9,06 Mrd.	14,81 Mrd.	9,66 Mrd.	3,44 Mrd.
Renten & andere Leistungen nach dem Ruhestand	299 Mio.	168 Mio.	194 Mio.	190 Mio.	183 Mio.
Aufgeschobene Steuerpassiva Nicht-Current - (Modellspezifisch)	603 Mio.	2,65 Mrd.	1,45 Mrd.	1,21 Mrd.	1,9 Mrd.
Andere langfristige Verbindlichkeiten - (Modellspezifisch)	11,78 Mrd.	12,66 Mrd.	12,05 Mrd.	10,74 Mrd.	10,09 Mrd.
Gesamtverbindlichkeiten - (Modellspezifisch)	897 Mrd.	920 Mrd.	925 Mrd.	970 Mrd.	1.005 Mrd.
Ordentliche Aktien, Gesamt	39 Mio.	37 Mio.	35 Mio.	31 Mio.	30 Mio.
Zusätzlich eingezahltes Kapital	17,1 Mrd.	17,12 Mrd.	17,12 Mrd.	17,12 Mrd.	17,12 Mrd.
Gewinnrücklagen	37,32 Mrd.	41,54 Mrd.	40,3 Mrd.	36,24 Mrd.	40,02 Mrd.
Eigene Aktien	-	-1,2 Mrd.	-1,99 Mrd.	-765 Mio.	-2,4 Mrd.
Umfassendes Einkommen und Anderes - (Vorlagenspezifisch)	-543 Mio.	-987 Mio.	-772 Mio.	77 Mio.	-676 Mio.
Gesamtes Eigenkapital	53,92 Mrd.	56,5 Mrd.	54,68 Mrd.	52,7 Mrd.	54,08 Mrd.
Minderheitsinteressen	736 Mio.	504 Mio.	944 Mio.	995 Mio.	1,26 Mrd.
Eigenkapital	54,66 Mrd.	57 Mrd.	55,63 Mrd.	53,7 Mrd.	55,34 Mrd.
Gesamtverbindlichkeiten und Eigenkapital	951 Mrd.	977 Mrd.	980 Mrd.	1.024 Mrd.	1.060 Mrd.
Zusätzliche Elemente
Gesamtzahl der am Einreichungsdatum ausstehenden Aktien	3,78 Mrd.	3,62 Mrd.	3,34 Mrd.	3,1 Mrd.	2,9 Mrd.
Gesamtzahl der ausstehenden Stammaktien	3,78 Mrd.	3,62 Mrd.	3,34 Mrd.	3,1 Mrd.	2,9 Mrd.
Buchwert / Aktie	14,28	15,61	16,35	17,02	18,63
Sachbuchwert	52,76 Mrd.	55,4 Mrd.	53,49 Mrd.	51,37 Mrd.	52,57 Mrd.
Greifbarer Buchwert pro Aktie	13,97	15,31	16	16,59	18,11
Durchschnittliche Vermögenswerte	-	1.035 Mrd.	1.027 Mrd.	1.041 Mrd.	1.087 Mrd.
Durchschnittliche Darlehen	-	655 Mrd.	646 Mrd.	665 Mrd.	704 Mrd.
Gesamtverschuldung	171 Mrd.	197 Mrd.	221 Mrd.	238 Mrd.	247 Mrd.
Einzahlungen mit Zinsen - Liquidität	106 Mrd.	93,71 Mrd.	91,43 Mrd.	67,42 Mrd.	52,39 Mrd.
Schuldenäquivalent der nicht finanzierten projizierten Leistungspflicht	-556 Mio.	-477 Mio.	-391 Mio.	-416 Mio.	-388 Mio.
Nettoverbindlichkeiten	66,23 Mrd.	72,3 Mrd.	93,38 Mrd.	96,07 Mrd.	104 Mrd.
Investitionen nach der Equity-Methode, Gesamt	1,59 Mrd.	1,5 Mrd.	1,51 Mrd.	1,68 Mrd.	1,61 Mrd.
Vollzeitmitarbeiter	57.000	57.569	60.000	60.000	60.000
Teilzeitbeschäftigte	-	-	-	-	-
Aktiva aus Operating-Leasing - Brutto	-	-	-	-	-

Ende d. Geschäftsjahres: Dezember	2021	2022	2023	2024	2025
Nettoergebnis - (CF)	4,78 Mrd.	12,13 Mrd.	4,14 Mrd.	5,33 Mrd.	8,32 Mrd.
Abschreibung, Erschöpfung & Amortisation - (Vorlagenspezifisch)	573 Mio.	485 Mio.	461 Mio.	457 Mio.	442 Mio.
Abschreibung von Firmenwert und immateriellen Vermögenswerten - (CF)	1 Mio.	-	-	1 Mio.	-
Gesamte Abschreibungen, Erschöpfungen & Amortisationen - (Modellspezifisch)	574 Mio.	485 Mio.	461 Mio.	458 Mio.	442 Mio.
Abschreibung auf aufgeschobene Aufwendungen, Gesamt - (Modellspezifisch)	260 Mio.	226 Mio.	213 Mio.	215 Mio.	223 Mio.
Totale Abschreibung des Vermögens	-	-	1,81 Mrd.	1,01 Mrd.	1,07 Mrd.
Rückstellung für Kreditausfälle	516 Mio.	1,86 Mrd.	520 Mio.	1,19 Mrd.	1,3 Mrd.
Änderung der handelbaren Vermögenswertpapiere	-282 Mio.	-9,59 Mrd.	-10,5 Mrd.	-12,35 Mrd.	-552 Mio.
Änderung der sonstigen Netto-Betriebsvermögen (gesammelt)	-40,11 Mrd.	-11,73 Mrd.	15,86 Mrd.	-52,23 Mrd.	-54,89 Mrd.
Andere Betriebliche Aktivitäten - (Modellspezifisch)	547 Mio.	-2,57 Mrd.	-543 Mio.	554 Mio.	397 Mio.
Cashflow aus laufender Geschäftstätigkeit	-33,72 Mrd.	-9,19 Mrd.	11,95 Mrd.	-55,82 Mrd.	-43,68 Mrd.
Kapitalaufwand - (Modellspezifisch)	-184 Mio.	-231 Mio.	-246 Mio.	-332 Mio.	-351 Mio.
Verkauf von Sachanlagen	39 Mio.	83 Mio.	57 Mio.	50 Mio.	39 Mio.
Barkaufe	-	-	-	-	-
Veräußerungen	27 Mio.	7 Mio.	-	-	-
Investition in handelbare Wertpapiere und Eigenkapitalinstrumente, Gesamt - (Modellspezifisch)	6,34 Mrd.	-5,17 Mrd.	-8,36 Mrd.	-5,75 Mrd.	-15,38 Mrd.
Netto (Zunahme) Abnahme von ausgegebenen / verkauften Krediten - Investition	-	-	-	-	-
Andere Investitionstätigkeiten, Gesamt - (Modellspezifisch)	-1 Mio.	-	1 Mio.	-	-1 Mio.
Cashflow aus Investitionstätigkeit	6,22 Mrd.	-5,31 Mrd.	-8,54 Mrd.	-6,03 Mrd.	-15,7 Mrd.
Langfristige ausgegebene Schulden, Gesamt	88,28 Mrd.	93,69 Mrd.	119 Mrd.	129 Mrd.	154 Mrd.
Gesamte ausgegebene Schuld - (Modellspezifisch)	88,28 Mrd.	93,69 Mrd.	119 Mrd.	129 Mrd.	154 Mrd.
Langfristige Schuldenrückzahlung, Gesamt	-78,9 Mrd.	-84,23 Mrd.	-93,76 Mrd.	-116 Mrd.	-138 Mrd.
Gesamtschuld zurückgezahlt - (Modellspezifisch)	-78,9 Mrd.	-84,23 Mrd.	-93,76 Mrd.	-116 Mrd.	-138 Mrd.
Ausgabe von Stammaktien - (Modellspezifisch)	-	-	-	-	-
Rückkauf von Stammaktien - (Modellspezifisch)	-1,61 Mrd.	-1,72 Mrd.	-3,53 Mrd.	-3,82 Mrd.	-3,7 Mrd.
Ordentliche Dividenden Gezahlt	-2,34 Mrd.	-3,09 Mrd.	-2,97 Mrd.	-3,88 Mrd.	-3,88 Mrd.
Auf gewöhnliche und Vorzugsaktien gezahlte Dividenden	-2,34 Mrd.	-3,09 Mrd.	-2,97 Mrd.	-3,88 Mrd.	-3,88 Mrd.
Nettoerhöhung (Abnahme) der Einlagenkonten - (CF)	18,78 Mrd.	-1,92 Mrd.	-23,29 Mrd.	33,27 Mrd.	37,3 Mrd.
Andere Finanzierungsaktivitäten, Gesamt - (Modellspezifisch)	-39 Mio.	-1 Mio.	-	1 Mio.	1 Mio.
German: Cashflow aus Finanzierungstätigkeit	24,16 Mrd.	2,73 Mrd.	-4,89 Mrd.	38,65 Mrd.	45,55 Mrd.
Anpassungen des Wechselkurses	-565 Mio.	-504 Mio.	-898 Mio.	-740 Mio.	-1,09 Mrd.
Verschiedene Anpassungen der Cashflows	-	-	-	-	-
Nettoveränderung der Liquidität	-3,9 Mrd.	-12,27 Mrd.	-2,38 Mrd.	-23,94 Mrd.	-14,92 Mrd.
Zusätzliche Elemente
In bar gezahlte Zinsen	8,7 Mrd.	14,19 Mrd.	33,73 Mrd.	41,19 Mrd.	37,67 Mrd.
Gezahlte Einkommensteuer in bar (Rückerstattung)	1,87 Mrd.	1,47 Mrd.	2,7 Mrd.	2,75 Mrd.	2,37 Mrd.
Netto-Schulden Ausgegeben / Zurückgezahlt - (Modellspezifisch)	9,38 Mrd.	9,46 Mrd.	24,9 Mrd.	13,07 Mrd.	15,83 Mrd.

Ende d. Geschäftsjahres: Dezember	2021	2022	2023	2024	2025
Rentabilität
Rendite auf Vermögen	0,52	1,27	0,45	0,56	0,83
Eigenkapitalrendite %	8,89	22,27	7,77	10,23	15,77
Rendite auf Eigenkapital	8,8	22,34	7,45	9,93	15,59
Mehrwert für Aktionäre	-1,6 Mrd.	5,72 Mrd.	-2,42 Mrd.	-1,02 Mrd.	2,1 Mrd.
Margenanalyse
SG&A Marge	34,89	22,03	40,24	38,02	32,17
Nettozinsertrag / Gesamterträge %	76,05	49,59	91,69	76,23	61,15
EBT Exkl. Nicht-wiederkehrende Posten Marge %	39,57	62,96	35,89	40,92	50,78
Marge % aus fortlaufenden Geschäftstätigkeiten	27,4	41,56	24,82	27,88	35,16
Netto-Einkommensmarge %	26,68	41,21	23,49	26,6	34,03
Nettoverfügbarkeit für gemeinsame Marge %	26,68	41,21	23,49	26,6	34,03
Normalisierte Nettogewinnmarge	24,02	39	21,1	24,29	30,61
Vermögensqualität
Nichtperforming Kredite / Gesamtkredite %	1,85	1,74	1,76	1,89	1,75
Nichtperforming Kredite / Gesamtaktiva %	1,26	1,2	1,19	1,3	1,22
Nichtperforming Vermögenswerte / Gesamtvermögenswerte %	1,27	1,2	1,19	1,3	1,23
Nichtproduktive Vermögenswerte / Kredite und OREO	1,86	1,75	1,76	1,89	1,75
Notleidende Vermögenswerte / Eigenkapital	22,09	20,57	21,01	24,79	23,49
Rückstellung für Kreditausfälle / Netto-Abschreibungen %	654,64	568,56	543,37	617,62	672,58
Rückstellung für Kreditausfälle / notleidende Kredite %	44,06	51,5	48,49	44,04	45,54
Rückstellung für Kreditausfälle / Gesamtkredite %	0,82	0,9	0,85	0,83	0,79
Netto-Abschreibungen / Durchschnittliche Gesamtkredite %	-	0,16	0,16	0,14	0,12
Rückstellung für Kreditausfälle / Netto-Abschreibungen %	63,78	125,4	70,96	125,95	148,35
Ertragsaktiva / IBL	-	105,17	103,97	102,34	101,76
Zinsertrag / Durchschnittliche Vermögenswerte	-	2,74	5,1	5,68	4,72
Zinskosten / Durchschnittliche Vermögenswerte	-	1,33	3,53	4,21	3,35
Nettozinsertrag / Durchschnittliche Vermögenswerte	-	1,41	1,57	1,47	1,38
Nichtzins-Einkommen / Durchschnittliche Vermögenswerte	-	1,56	0,21	0,57	0,99
Nichtzinsaufwand / Durchschnittliches Vermögen	-	1,05	1,1	1,14	1,11
Kapital und Finanzierung
Durchschnittliches Gesamteigenkapital / Durchschnittliche Gesamtaktiva %	5,75	5,64	5,68	5,36	5,12
Durchschnittliches Eigenkapital insgesamt / Durchschnittliche Gesamtaktiva %	5,84	5,7	5,75	5,45	5,23
Gesamtes Eigenkapital + Rückstellung für Kreditausfälle / Gesamtkredite %	9,13	9,31	9,11	8,32	8,07
Bruttokredite / Gesamteinlagen %	92,35	96,29	98,33	99,37	100,53
Nettokredite / Gesamteinlagen %	91,52	95,31	97,34	98,38	99,58
Tier 1 Kapitalquote %	18,09	16,38	16,89	16	15,3
Gesamtkapitalquote %	21,02	19,4	19,76	18,9	18,4
Kernkapitalquote Stufe 1	15,89	14,47	14,68	13,6	13,1
Eigenkapitalquote der Stufe 2	2,93	3,02	2,87	2,97	3,14
Deckungsquote	44,06	51,5	48,49	44,04	45,54
Interbank-Verhältnis	25,43	27,74	49,27	65,74	77,59
Deckung der Fixkosten
Ergebnis vor Steuern + Zinsen auf Verbindlichkeiten / Zinsen auf Verbindlichkeiten	4,45	5,61	1,78	1,86	2,77
EBT + Zinsaufwand / Zinsaufwand	1,9	2,26	1,17	1,18	1,32
Wachstum gegenüber dem Vorjahr
Nettozinsen, 1 Jahr Wachstumsrate %	0,08	4,23	10,77	-5,41	-2,17
Nichtzins-Einkommen, 1 J. Wachstum %	17,43	168,33	-86,37	170,66	81,31
Rückstellung für Kreditausfälle, 1 J. Wachstum %	-80,71	157,36	-44,43	61,79	9,21
Gesamterlöse, 1 J. Wachstums %	19,2	50,84	-40,09	13,77	21,97
Gewinne aus fortlaufenden Geschäftstätigkeiten, 1 Jahr Wachstumsrate %	91,34	101,15	-64,22	27,82	53,77
Nettoeinkommen, 1 J. Wachstum %	92,19	103,76	-65,86	28,84	56,06
Normalisiertes Nettoeinkommen, 1 Jahr. Wachstums %	53,87	116,45	-67,59	30,96	51,77
Verwässertes EPS vor Extra, 1 Jahr Wachstumsrate %	92,71	118,95	-65,37	42,24	68,48
Dividende Pro Aktie, 1 J. Wachstums %	641,67	-37,19	97,85	-4,16	2,45
Bruttokredite, 1 Jahr Wachstums %	4,63	3,91	-1,38	6,29	5,66
Rückstellung für Kreditausfälle, 1 J. Wachstum %	-8,72	13,69	-6,15	3,61	0,97
Netto-Darlehen, 1 J. Wachstum %	4,76	3,79	-1,38	6,31	5,71
Nichtperforming Kredite, 1 Jähriges Wachstum %	-10,94	-2,75	-0,33	14,09	-2,36
Nicht leistungsfähige Vermögenswerte, 1 Jahr Wachstums %	-11,03	-2,88	-0,34	13,93	-2,37
Gesamtvermögen, 1 J. Wachstums %	1,5	2,91	0,35	4,44	3,56
Gesamteinlagen, 1 Jahr Wachstums %	2,13	-0,72	-3,43	5,17	4,45
Materieller Buchwert, 1 J. Wachstums %	-0,9	8,82	-3,45	-3,96	2,34
Durchschnittliche Zinsverdienende Vermögenswerte, 1 Jahr Wachstum %	-	5,41	-0,92	0,72	5,23
Durchschnittliches Wachstum der verzinslichen Verbindlichkeiten über 1 Jahr in %	-	3,88	0,22	2,33	5,82
Eigenkapital, 1 Jhr. Wachstum %	-1,31	8,52	-3,21	-3,62	2,62
Gesamtes Eigenkapital, 1 J. Wachstums %	-1,8	7,96	-2,41	-3,47	3,05
Zwei-Jahres-Zusammengesetzte Jährliche Wachstumsrate
Nettozinsertrag, 2 Jahre CAGR %	-1,67	3,77	7,45	2,36	-3,8
Nicht-Zins-Einkommen, 2 Jahre CAGR %	7,59	108,11	-39,53	-39,27	121,53
Rückstellung für Kreditausfälle, 2 Jahre CAGR %	-32,12	-29,54	19,59	-5,18	32,93
Gesamteinnahmen, 2 Jahre CAGR %	2,29	41,93	-4,94	-17,44	17,8
Gewinne aus fortlaufenden Geschäften, 2 Jahre. CAGR %	0,25	129,18	-15,17	-32,38	40,2
Nettoeinkommen, 2 J. CAGR %	-0,05	132,15	-16,59	-33,68	41,8
Normalisiertes Nettoeinkommen, 2 Jahre KAGR %	1,61	113,24	-16,05	-34,76	45,13
Verwässertes EPS vor Extra, 2 Jahre CAGR %	0,03	140,94	-12,93	-29,82	54,81
Dividende pro Aktie, 2 Jahre CAGR %	92,57	115,83	11,48	37,7	-0,91
Bruttokredite, 2 J. CAGR %	0,47	4,08	1,23	2,38	5,97
Rückstellung für Kreditausfälle, 2 Jahre KAGR %	7,31	1,87	3,3	-1,39	2,28
Netto-Darlehen, 2 J. CAGR %	0,43	4,08	1,17	2,39	6,01
Nicht performante Kredite, 2 J. KAGR %	2,34	-6,93	-1,54	6,64	5,54
Nicht performende Vermögenswerte, 2 Jahre CAGR %	2,13	-7,04	-1,62	6,56	5,47
Gesamtvermögen, 2 Jahre CAGR %	3,28	2,09	1,62	2,38	4
Gesamteinlagen, 2 Jahre CAGR %	7,37	0,7	-2,08	0,78	4,81
Materieller Buchwert, 2 Jahre KAGR %	0,87	2	2,5	-3,71	-0,86
Durchschnittliche Zinsverdienende Vermögenswerte, 2 Jahre. CAGR %	-	4,69	2,2	-0,1	2,95
Durchschnittliche verzinsliche Verbindlichkeiten, 2 Jahre CAGR %	-	4,09	2,04	1,27	4,06
Eigenkapital, 2 Jahre CAGR %	0,14	1,69	2,48	-3,42	-0,55
Gesamtes Eigenkapital, 2 Jahre CAGR %	-0,01	1,2	2,64	-2,94	-0,26
Drei-Jahres-Zusammengesetzte Jährliche Wachstumsrate
Nettozinsertrag, 3 J. CAGR %	-0,73	1,2	6,05	2,98	0,83
Nichtzins-Einkommen, 3-Jahres-CAGR %	4,07	57,33	-16,12	-0,34	-12,55
Rückstellung für Kreditausfälle, 3-Jahres-CAGR %	-7,69	5,84	-34,9	32,27	-0,61
Gesamtumsätze, 3 Jahre CAGR %	0,72	19,81	6,46	0,93	-5,97
Gewinne aus fortlaufenden Geschäftstätigkeiten, 3 Jahre KAGR %	0,64	35,82	23,4	-2,75	-11,07
Nettoeinkommen, 3 J. CAGR %	0,51	36,37	22,54	-3,58	-11,79
Normalisiertes Nettoeinkommen, 3 Jahre CAGR %	-2,68	40,2	13,8	-2,64	-13,19
Verwässertes EPS vor außergewöhnlichen Posten, 3-Jahres-CAGR %	0,52	39,75	26,2	2,55	-6,03
Dividende Pro Aktie, 3 Jähr. KAGR %	9,39	32,56	109,66	6	24,78
Bruttokredite, 3 J. CAGR %	1,57	1,48	2,23	2,89	3,46
Rückstellung für Kreditausfälle, 3-Jahres-CAGR %	5,58	9,4	-0,88	3,4	-0,61
Netto-Darlehen, 3 J. CAGR %	1,55	1,41	2,23	2,86	3,49
Nichtperforming Kredite, 3 J. CAGR %	2,69	0,62	-4,78	3,41	3,55
Nicht leistungsfähige Vermögenswerte, 3 Jahre zusammengesetzte jährliche Wachstumsrate %	2,45	0,43	-4,86	3,31	3,5
Gesamtvermögen, 3 Jahre CAGR %	2,45	3,08	1,51	2,55	2,77
Gesamteinlagen, 3 Jahre CAGR %	5,8	4,61	-0,69	0,28	1,99
Materieller Buchwert, 3 J. zusammengesetzte jährliche Wachstumsrate %	3,78	2,23	0,15	0,3	-1,73
Durchschnittliche Zinsverdienende Vermögenswerte, 3 Jahre KAGR %	-	-	2,78	1,7	1,65
Durchschnittliche verzinsliche Verbindlichkeiten, 3 Jahre CAGR %	-	-	2,78	2,13	2,77
Eigenkapital, 3 J. KAGR %	3,21	1,67	0,03	0,41	-1,45
Gesamtes Eigenkapital, 3 Jahre zusammengesetzte jährliche Wachstumsrate %	3,11	1,41	-0,02	0,56	-0,98
Fünfjährige zusammengesetzte jährliche Wachstumsrate
Nettozinsen, 5 J. CAGR %	0,56	1,35	3,04	1,66	1,99
Nichtzins-Einkommen, 5-Jahres-CAGR %	0,6	27,36	-12,37	7,51	23,7
Rückstellung für Kreditausfälle, 5-Jahres-CAGR %	-11,93	14,46	2,38	1,29	-13,39
Gesamteinnahmen, 5 Jahre CAGR %	1,12	10,58	0,12	3,23	10,86
Gewinne aus fortlaufenden Geschäftstätigkeiten, 5-Jahres-CAGR %	1,25	17,13	-1,88	2,76	29,87
Nettoergebnis, 5-Jahres-CAGR %	-0,81	17,28	-2,52	2,21	29,91
Normalisiertes Nettoeinkommen, 5 Jahre KAGR %	-1,69	18,54	-4,43	3,18	24,29
Verwässertes EPS vor Extra, 5 Jahre CAGR %	0,98	18,94	-0,83	6,09	36,95
Dividende pro Aktie, 5 Jahre zusammengesetzte jährliche Wachstumsrate %	6,16	-3,56	10,22	34,59	55,36
Bruttokredite, 5 J. CAGR %	1,86	2,25	1,36	1,84	3,71
Rückstellung für Kreditausfälle, 5-Jahres-CAGR %	0,41	5,89	4,66	4,95	0,38
Netto-Darlehen, 5-Jahres-CAGR %	1,9	2,24	1,32	1,8	3,72
Nichtperforming Kredite, 5 J. KAGR %	-2,43	-1,3	0,97	2,98	-0,78
Nicht leistungsfähige Vermögenswerte, 5 Jahre zusammengesetzte jährliche Wachstumsrate %	-2,46	-1,46	0,8	2,84	-0,86
Gesamtvermögen, 5-Jahres-CAGR %	2,4	2,97	2,08	2,8	2,5
Gesamteinlagen, 5-Jahres-CAGR %	4,83	3,88	2,58	3,06	1,47
Materieller Buchwert, 5 Jahre zusammengesetzte jährliche Wachstumsrate %	1,78	3,36	2,53	-0,19	-0,25
Durchschnittliche Zinsertragsaktiva, 5-Jahres-CAGR %	-	3	-	-	2,85
Durchschnittliche verzinsliche Verbindlichkeiten, 5-Jahres-CAGR %	-	3,08	-	-	3,29
Eigenkapital, 5 Jahre CAGR %	1,6	3,13	2,2	-0,4	-0,2
Gesamtes Eigenkapital, 5 Jahre zusammengesetzte jährliche Wachstumsrate %	1,63	3,01	2,22	-0,36	-0,12