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Ferratum Oyj: Ferratum Group verzeichnet in der ersten Jahreshälfte starke Umsätze,
Gewinnwachstum und Fortschritte in allen Bereichen
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DGAP-News: Ferratum Oyj / Schlagwort(e): Halbjahresergebnis
Ferratum Oyj: Ferratum Group verzeichnet in der ersten Jahreshälfte starke
Umsätze, Gewinnwachstum und Fortschritte in allen Bereichen
17.08.2017 / 07:30
Für den Inhalt der Mitteilung ist der Emittent verantwortlich.
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Zwischenbericht Januar - Juni 2017
Ferratum Group verzeichnet in der ersten Jahreshälfte starke Umsätze,
Gewinnwachstum und Fortschritte in allen Bereichen
Helsinki, 17. August 2017 - Ferratum Oyj (ISIN: FI4000106299, WKN: A1W9NS)
("Ferratum" oder die "Gruppe") meldet nach vorläufigen, ungeprüften Zahlen
die Ergebnisse für die sechs Monate zum 30. Juni 2017 ("H1 2017").
Wesentliche Finanzkennzahlen
- Umsatz von EUR 103,7 Mio. - ein Plus von 47,3 % gegenüber dem Vorjahr
- Betriebsergebnis (EBIT) von EUR 14,9 Mio. - ein Plus von 48,3 % gegenüber
dem Vorjahr
- EBIT-Marge von 14,4 %
- Vorsteuerergebnis (EBT) von EUR 11,8 Mio. - ein Plus von 67,7 % gegenüber
dem Vorjahr
- Gewinn je Aktie (unverwässert und verwässert) um 62,8 % auf EUR 0,46 je
Aktie gestiegen
- Refinanzierung einer ausgelaufenen Anleihe der Ferratum Bank p.l.c. in
Höhe von EUR 20 Mio. in Q1 mit den Erlösen aus der im Dezember 2016
emittierten, vorrangigen unbesicherten Anleihe in Höhe von EUR 25 Mio.
- Erfolgreiche Daueremission über EUR 15 Mio. durch die Ferratum Bank p.l.c.
im Juni 2017
- Nettofinanzierungskosten bleiben stabil bei EUR 3,2 Mio. (H1 2016: EUR 3,1
Mio.), Währungsgewinne in H1 2017 wirkten sich dabei gegenüber den
Währungsverlusten in H1 2016 positiv aus
- Nettobuchwert des Kreditportfolios stieg um 64 % auf EUR 225 Mio. (H1
2016: EUR 137 Mio.)
- Das Einlagevolumen von Kunden stieg auf EUR 121,2 Mio. (H1 2016: EUR 32,9
Mio.)
- Zuwachs von aktiven/ehemaligen Kunden um EUR 337.000 auf EUR 1,73 Mio. -
ein Plus von 24 % gegenüber dem Vorjahr
Produktentwicklungen in H1 2017
- Einführung von "Primeloan" in Finnland
- Ferratum stieg mit "Credit Limit" in den strategisch wichtigen Markt für
Konsumentenkredite in Brasilien ein
- Ferratum Business führte sein Darlehensangebot für KMU in Großbritannien
ein
- Einführung der Ferratum Mobile Bank in Frankreich und Spanien, zwei der
größten Privatkundenmärkte Europas
Wichtigste Kennzahlen
6 Monate
zum 30.
Juni
EUR '000 2017 2016 Verände-
rung in
%
Umsatz 103.730 70.428 +47,3 %
Betriebsergebnis (EBIT) 14.942 10.075 +48,3 %
Vorsteuerergebnis (EBT) 11.763 7.014 +67,7 %
Vorsteuerergebnis (EBT) % 11,3 % 10,0 % +13,9 %
Netto-Cashflows aus der Geschäftstätigkeit 51.605 32.009
vor Veränderungen des Portfolios und der
erhaltenen Einlagen
Netto-Cashflows aus der Geschäftstätigkeit (5.165) 8.826*
Netto-Cashflows aus der (4.164) (4.229)
Investitionstätigkeit
Netto-Cashflows aus der 14.653 18.439*
Finanzierungstätigkeit
Nettozunahme/-abnahme der Zahlungsmittel 5.323 23.036
und Zahlungsmitteläquivalente
Gewinn je Aktie, unverwässert (EUR) 0,46 0,29 +62,8 %
Gewinn je Aktie, verwässert (EUR) 0,46 0,29 +62,8 %
* Neudarstellung: Der Betrag für die Veränderung der aufgelaufenen Zinsen
wurde herausgerechnet und den Netto-Cashflows aus der Geschäftstätigkeit
zugeschlagen (nach Veränderungen des Kreditportfolios)
EUR '000 30. Juni 31. Dez. Veränderung
2017 2016 in %
Forderungen - Konsumentenkredite 224.939 184.346 +22,0 %
(netto)
Einlagen von Kunden 121.157 101.436 +19,4 %
Zahlungsmittel und 79.397 73.059 +8,7 %
Zahlungsmitteläquivalente
Gesamtvermögen 344.816 295.683 +16,6 %
Langfristige Verbindlichkeiten 88.917 72.246 +23,1 %
Kurzfristige Verbindlichkeiten 160.224 135.563 +18,2 %
Eigenkapital 95.675 87.875 +8,9 %
Eigenkapitalquote % 27,7 29,7
Netto-Verschuldungsgrad 1,77 1,53
Strategische Entwicklung
In den ersten sechs Monaten des Jahres 2017 konnte Ferratum auf der Dynamik
und den Leistungen des Jahres 2016 aufbauen. Der Umsatz der Gruppe stieg
gegenüber dem Vorjahr um 47,3 % auf EUR 103,7 Mio. Ferratums Premiumprodukte
mit höherer Marge wie PlusLoan und Credit Limit verzeichnen einen steigenden
Anteil am Umsatz der Gruppe und sind in H1 2017 für 73,4 % des
Gesamtumsatzes verantwortlich (H1 2016: 67,2 %). Dadurch bestätigt sich die
Strategie der Gruppe, zunächst Mikrokredite als Ausgangsprodukt einzusetzen,
um das Verhalten und die Bedürfnisse der Kunden zu verstehen und
anschließend, wenn sich die Marke Ferratum und der Ruf der Gruppe im Markt
etabliert haben, Produkte mit höherer Marge einzuführen.
Die Kreditvergabe an KMU zeigt weiterhin ein rapides Wachstum, sodass das
Kreditvolumen von Ferratum Business gegenüber dem Vorjahr um 320 % auf EUR
5,5 Mio. in H1 2017 anstieg. Die Zahl der aktiven und ehemaligen Kunden
stieg im Vergleich zum Vorjahr um 24,2 % auf 1,73 Mio. zum 30. Juni 2017.
Das Betriebsergebnis (EBIT) stieg den Umsätzen entsprechend um 48,3 %
gegenüber dem Vorjahr auf EUR 14,9 Mio. Der Währungsgewinn in Höhe von TEUR
842 in Q1 2017 wurde zum Teil durch einen Währungs-verlust in Höhe von TEUR
473 in Q2 2017 kompensiert, sodass in H1 2017 ein Nettogewinn in Höhe von
TEUR 369 entstand. Somit fiel das Wachstum des Vorsteuerergebnisses (EBT)
für H1 2017 nach wie vor höher aus als der EBIT-Zuwachs in diesem Zeitraum.
Obwohl der Anteil der Kreditverluste am Umsatz im Berichtszeitraum leicht
angestiegen ist (H1 2017: 34,6 % des Umsatzes gegenüber H1 2016: 31,8 % des
Umsatzes, d. h. ein Anstieg von 2,8 %), zeigte die Veränderung der Akquise-
und Upselling-Strategie bei Kunden eine positive Wirkung auf den Anteil der
Marketingkosten im Verhältnis zum Umsatz (H1 2017: 15,3 % des Umsatzes
gegenüber H1 2016: 19,1 % des Umsatzes, d. h. ein Rückgang von 3,8 %).
Produkteinführungen und neue Märkte
Ferratum führte in H1 2017 ein neues Darlehensprodukt namens "Primeloan" ein
und expandierte mit bestehenden Produkten in einige strategisch wichtige,
neue Märkte.
Primeloan wurde im Mai 2017 in Finnland eingeführt und ist ein unbesicherter
Privatkredit in Höhe von EUR 3.000 bis EUR 20.000 und mit Kreditlaufzeiten
zwischen 1 und 10 Jahren. Das Produkt nutzt ein neues Risikomodell, das die
Preisgestaltung mit dem Risikoprofil des Kunden verbindet.
Im Mai 2017 stieg Ferratum in den Konsumentenkreditmarkt in Brasilien ein.
Ferratum gründete eine Niederlassung in São Paulo, die sich zunächst auf
Credit Limit konzentriert, das flexible revolvierende Kreditprodukt, das
Ferratum bereits international in 10 Märkten anbietet. Credit Limit ist bis
zu einer Darlehensgrenze von BRL 3.000 (EUR 850) für Konsumenten erhältlich.
Ferratum Business wurde im Juni 2017 im Großbritannien eingeführt. Ferratum
Business bietet für kleine und mittlere Unternehmen ("KMU") in
Großbritannien schnelle und einfache Betriebsmittelkredite von bis zu £
50.000 und mit Laufzeiten von 6 bis 12 Monaten.
Im Juni 2017 wurde die Mobile Bank in Frankreich und Spanien eingeführt,
zwei der größten Privatkundenmärkte Europas. Durch die Einführung der
Ferratum Mobile Bank in diesen beiden wichtigen Märkten erhöht sich die Zahl
der Länder, in denen die Mobile Bank derzeit vertreten ist, nach dem Start
in Deutschland, Schweden und Norwegen im Jahr 2016, auf insgesamt fünf. Zum
30. Juni 2017 betrugen die Kundeneinlagen EUR 121,2 Mio.
Betriebliche Entwicklungen
Da Ferratum weiterhin Neuerungen an seiner Produktpalette vornimmt und neue
Märkte erschließt, hat die Gruppe zur Sicherung eines profitablen Wachstums
eine Reihe von Restrukturierungsinitiativen ergriffen, die sicherstellen
sollen, dass die Führungsstruktur, die IT-Infrastruktur sowie die
Kundensysteme und Prozesse der Gruppe für ein internationales Wachstum
skalierbar sind und diesem standhalten.
Dementsprechend hat Ferratum Schritte unternommen, um die Funktionen im
Kundendienst, in der Erfassung und im Backoffice zu standardisieren und
zentralisieren. Für 14 Länder wurden die Funktionen bereits in der
Niederlassung in Malta zentralisiert, wo die Ferratum Bank p.l.c. über eine
Banklizenz verfügt. Der Großteil der 10 verbleibenden Länder, in denen
Ferratum tätig ist, wird zum Ende des Jahres 2017 folgen. Das
Zentralisierungsprogramm umfasst sowohl den Kundendienst des mobilen
Bankgeschäfts als auch den des traditionellen Kreditgeschäfts. Darüber
hinaus bringt es eine Reihe konzernweiter Kosten- und Effizienzvorteile, wie
zum Beispiel die Rationalisierung von Ressourcen, die Harmonisierung und
Standardisierung von Prozessen, die Einführung einheitlicher
Leistungskennzahlen (KPI) in den Regionen sowie Kostensenkungen durch die
Vermeidung von Doppeltätigkeiten in den Ländern.
Das Zentralisierungsprogramm ist eine wesentliche strategische Initiative,
die dem Schutz und der Verbesserung der Kundenzufriedenheit in dem gesamten
Netzwerk dient, indem den Kunden immer der gleiche hohe Servicestandard und
die gleiche Ansprache geboten wird, unabhängig davon, wo und wann sie die
Produkte von Ferratum in Anspruch nehmen.
Finanzlage des Unternehmens
Die Nettoforderungen gegenüber Kunden stiegen von EUR 184,3 Mio. zum
Jahresende 2016 um 22,0 % auf EUR 224,9 Mio. Die Darlehensdeckungsquote sank
von 25,4 % zum 31. Dezember 2016 auf 24,8 % zum 30. Juni 2017 und spiegelt
somit einen sinkenden Anteil notleidender Kredite sowie eine verbesserte
Portfolioqualität wider.
Ferratum beendete den Berichtszeitraum mit einer starken Liquiditätsposition
von EUR 79,4 Mio. (30. Juni 2016: EUR 73,1 Mio.).
Im ersten Halbjahr des Jahres 2017 refinanzierte die Ferratum Bank p.l.c.
eine Anleihe in Höhe von EUR 20 Mio. mit den Erlösen aus der im Dezember
2016 emittierten, vorrangig unbesicherten Anleihe in Höhe von EUR 25 Mio.,
die im März 2020 fällig wird [WKN: A189MG]. Im Juni 2017 konnte die Ferratum
Bank p.l.c. aus dem bestehenden Emissionsprogramm über insgesamt EUR 60 Mio.
erfolgreich eine Daueremission in Höhe von EUR 15 Mio. derselben Anleihen
[WKN: A189MG] platzieren.
Die Nettoerlöse aus der Daueremission sollen für allgemeine
Unternehmenszwecke der Ferratum Bank p.l.c. verwendet werden.
Mit dem Angebot von Einlagenprodukten in Deutschland, Frankreich, Spanien,
Schweden und Norwegen diversifiziert Ferratum seine Finanzierungsbasis. Im
ersten Halbjahr des Jahres 2017 stieg das Einlagenvolumen auf EUR 121,2 Mio.
(31. Dezember 2016: EUR 101,4 Mio.). Neben der starken Liquiditätsposition
verfügt die Gruppe zum 30. Juni 2017 über ungenutzte Kreditrahmen in Höhe
von EUR 15 Mio.
Das Rating von BBB+ der Ferratum Gruppe wurde im März 2017 im Rahmen der
regelmäßigen jährlichen Überprüfung durch die Creditreform AG
bestätigt. Die
Anleihen, die im Jahr 2013 von der Ferratum Capital Germany GmbH emittiert
wurden, werden ebenfalls mit BBB+ eingestuft.
Ausblick 2017
Das Board of Directors der Ferratum Oyj bekräftigt, dass die Umsätze für das
Geschäftsjahr 2017 zwischen EUR 200 Mio. und EUR 225 Mio. liegen werden. Die
operative Gewinnspanne (EBIT-Marge) wird voraussichtlich zwischen 13 % und
16 % liegen.
Ferratum Oyj stützt diese Zielwerte auf bestimmte Annahmen, darunter:
- Das Konsumentenkreditvolumen steigt weiterhin stärker als der
Marktdurchschnitt und stützt sich auf neue Kunden, eine anhaltende
Diversifizierung der Konsumentenkreditprodukte sowie auf Wachstum in neuen
Märkten.
- Die Kreditvergabe (an KMU) durch Ferratum Business gewinnt weiterhin
Marktanteile in ihren bestehenden Märkten. Ferratum plant, das Produkt im
Jahr 2017 auf weiteren Märkten einzuführen, und erreichte dieses Ziel in H1
2017 durch die Einführung der Kreditvergabe an KMU in Großbritannien.
- Die Ferratum Mobile Bank wird in weiteren Ländern eingeführt und gewinnt
neue Kunden, sichert die Kundenbindung, fördert das Cross-Selling, erhöht
das Einlagenvolumen und diversifiziert die Währungsstruktur der Einlagen.
Ferratum erreichte dieses Ziel in H1 2017 durch die Einführung der Mobile
Bank in Frankreich und Spanien.
- Es gibt keine wesentlichen negativen Veränderungen in den für Ferratum
relevanten Konsumenten- und Geschäftskreditmärkten.
- Es herrschen stabile Kapitalmarktbedingungen.
- Es gibt keine unerwarteten, maßgeblichen regulatorischen Herausforderungen
oder Änderungen.
Über Ferratum:
Ferratum ist ein internationaler Anbieter von Konsumentenkrediten und
Krediten für den Mittelstand, die über mobile Geräte vertrieben und gemanagt
werden. Die 2005 gegründete Ferratum Group mit Sitz in Helsinki, Finnland,
ist ein Pionier in den Bereichen Finanztechnologie und Mobilkredite und hat
ihre Aktivitäten schnell in 24 Länder ausgeweitet (Stand: 17. August 2017).
Über die Nutzung digitaler Medien können Kunden von Ferratum
Konsumentenkredite in Höhe von EUR 25 bis EUR 20.000 beantragen. Zudem
bietet Ferratum Kleinunternehmen Ratenkredite von bis zu EUR 100.000 mit
einer Laufzeit von sechs bis zwölf Monaten an. Das von Gründer Jorma Jokela
geführte Unternehmen hat mehr als 1,7 Mio. aktive und ehemalige Kunden,
denen in der Vergangenheit mindestens ein Kredit gewährt wurden (Stand: 30.
Juni 2017).
Die Ferratum Group ist im Prime Standard der Frankfurter Börse unter dem
Symbol "FRU" notiert. Weitere Informationen erhalten Sie unter
www.ferratumgroup.com.
Kontakte:
Ferratum Group Dr. Clemens Medienanfragen Europa: Edelman.ergo, A
Krause, CFO T: +49 30 Daniel J Edelman Company Alexander
88715308 F: +49 30 Schmidt | Andreas Martin T: +49 69 27 13
88715309 E: 89 26 E:
clemens.krause@ferratum. Alexander.Schmidt@edelmanergo.com E:
com Andreas.Martin@edelmanergo.com
Ferratum Group Paul Medienanfragen Großbritannien:
Wasastjerna Head of Smithfield, A Daniel J Edelman Company
Investor Relations T: +358 Alex Simmons | Brett Jacobs T: +44 20
40 7248247 F: +358 20 741 7903 0669 | +44 20 7903 0675 E:
1614 E: asimmons@smithfieldgroup.com E:
paul.wasastjerna@ferratum. bjacobs@smithfieldgroup.com
com
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17.08.2017 Veröffentlichung einer Corporate News/Finanznachricht,
übermittelt durch DGAP - ein Service der EQS Group AG.
Für den Inhalt der Mitteilung ist der Emittent / Herausgeber verantwortlich.
Die DGAP Distributionsservices umfassen gesetzliche Meldepflichten,
Corporate News/Finanznachrichten und Pressemitteilungen.
Medienarchiv unter http://www.dgap.de
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Sprache: Deutsch
Unternehmen: Ferratum Oyj
Ratamestarinkatu 11 A
00520 Helsinki
Finnland
Internet: https://www.ferratumgroup.com
ISIN: FI4000106299
WKN: A1W9NS
Börsen: Regulierter Markt in Frankfurt (Prime Standard);
Freiverkehr in Berlin, Düsseldorf, Hamburg, Hannover,
München, Stuttgart, Tradegate Exchange
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602041 17.08.2017
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Am 17. August 2017 um 07:31 Uhr
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