COMDIRECT BANK AG DGAP-News: comdirect bank AG / Schlagwort(e): 9-Monatszahlen/Quartalsergebnis
comdirect: Wachstum deutlich beschleunigt
30.10.2018 / 07:30
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comdirect: Wachstum deutlich beschleunigt
* Gutes Neunmonatsergebnis 2018 mit 64,3 Millionen Euro vor Steuern
* Rund 160 Tausend B2C-Neukunden in den ersten drei Quartalen
* comdirect plant künftig die Vermittlung von Versicherungen
* Künstliche Intelligenz als eine wichtige Basis für schnelleres Wachstum
Quickborn/Frankfurt am Main, 30. Oktober 2018. Die comdirect Gruppe hat die ersten
neun Monate 2018 mit einem Vorsteuerergebnis in Höhe von 64,3 Millionen Euro
abgeschlossen (Vorjahr: 72,5 Millionen Euro). Die Eigenkapitalrendite vor Steuern
lag bei 13,7 Prozent (Vorjahr 16,3 Prozent). "Wir haben kräftig in Wachstum
investiert und gleichzeitig ein gutes Ergebnis erreicht", sagt Arno Walter,
Vorstandsvorsitzender der comdirect bank AG. "comdirect ist ein
Wachstumsunternehmen. Im dritten Quartal haben wir 60 Tausend B2C-Neukunden
gewonnen, seit Jahresbeginn sind es rund 160 Tausend. Gegenüber dem Vorjahr haben
wir unser Kundenwachstum damit mehr als verdoppelt."
Beschleunigtes Wachstum bei Kunden, Depots und Kundenvermögen
Der Anstieg im Vorjahreszeitraum lag bei den Netto-Neukunden noch bei 73 Tausend
(exklusive anorganisches Wachstum durch die Übernahme der onvista bank Kunden im
April 2017). Zum Ende des Neunmonatszeitraums 2018 liegt die Kundenzahl im
Geschäftssegment B2C bei 2,45 Millionen. Auch die Zahl der Depots stieg mit einem
Plus von 134 Tausend auf 1,34 Millionen doppelt so stark wie im Vorjahr (Anstieg um
65 Tausend). Die Anzahl der Girokonten erhöhte sich um 83 Tausend auf 1,51
Millionen. Das betreute Kundenvermögen kletterte um 6,4 Milliarden Euro auf 65,4
Milliarden Euro, das Depotvolumen um 4,0 Milliarden Euro auf 41,1 Milliarden Euro,
trotz Kursverlusten an den Börsen. Walter: "Unsere Kunden haben verstärkt in
Wertpapiere investiert. Mit 4,7 Milliarden Euro sind die Nettomittelzuflüsse in die
Depots auf einem Höchstwert. Das freut uns natürlich besonders. Auf dem Weg zur
ersten Adresse für Sparen, Anlegen und Handeln mit Wertpapieren ist es unser Ziel,
noch mehr Kunden für die Wertpapieranlage zu begeistern. Denn wer sein Geld
ausschließlich in niedrig verzinsten Geldanlagen anlegt, erzielt real einen
Wertverlust, der durch die steigende Inflation immer weiter zunimmt. Für den
langfristigen Vermögensaufbau führt an Wertpapieren kein Weg vorbei."
comdirect bietet API zur Anbindung externer Trading- und Investmentplattformen
Um noch mehr Kunden an die Wertpapieranlage heranzuführen, hat comdirect in den
vergangenen Monaten wieder einige Neuerungen auf den Markt gebracht. Das gilt zum
Beispiel für das weiterentwickelte Angebot Motiv-Investing, mit dem Kunden bei der
Wertpapierauswahl über ein Anlagemotiv unterstützt werden. Unter anderem wurden die
zur Auswahl stehenden Anlagemotive um Zukunftstrends wie Robotics und
Biotechnologie ergänzt. Zudem stehen neben Fonds jetzt auch ETFs und Aktien zur
Auswahl. Auch die digitale Vermögensverwaltung cominvest, die mittlerweile rund 400
Millionen Euro an Kundenvermögen betreut, wurde ausgebaut: Mit einem Sparplan ab
100 Euro monatlich können cominvest Kunden seit dem dritten Quartal zusätzlich in
ihren Vermögensaufbau investieren.
Ab sofort stellt comdirect eine moderne Brokerage-Schnittstelle (API) für Trading-,
Investment- und Analyseplattformen externer Partner zur Verfügung. Der erste
Partner, der angebunden wird, ist Guidants, eine der größten und innovativsten
Investmentplattformen Deutschlands. Ab Ende November können Trader bei comdirect
handeln, ohne ihre bei Guidants individualisierte Informationsoberfläche zu
verlassen.
Smarter Finanzbegleiter hilft, Ausgaben und Versicherungen zu optimieren
Über den comdirect sparCheck können Kunden jetzt Strom- und Gasanbieter vergleichen
und ganz einfach wechseln. Die eingesparten Beträge sollen künftig automatisch in
ETFs investiert werden können. Walter: "Als smarter Finanzbegleiter möchte
comdirect die Kunden nicht nur bei ihren Bankgeschäften unterstützen, sondern
ebenso dabei helfen, ihre Ausgaben zu optimieren." Dies ist künftig auch für das
Thema Versicherungen geplant. Kunden sollen im Laufe des nächsten Jahres nicht nur
ihre Versicherungsverträge bei comdirect einfach digital zusammenführen, sondern
auch in wenigen Schritten optimieren können. Kunden haben so neben den Finanzen
auch ihre Versicherungen jederzeit im Blick.
Bei der Entwicklung neuer Banking-Services hat comdirect insbesondere die
Bedürfnisse einer zunehmend mobilen und digitalen Generation im Fokus. Die
innovative comdirect App, die bereits Chat- und Sprachüberweisungen bietet und den
German Design Award 2019 in Gold erhält, wird in kurzen Entwicklungszyklen
gemeinsam mit Kunden weiterentwickelt. Ab Mitte November können Kunden über die
Apple Watch auf die App zugreifen und mit nur einem Klick ihren aktuellen
Kontostand einsehen.
Positive Entwicklung sowohl bei Zins- als auch bei Provisionsüberschuss
Im Neunmonatszeitraum hat comdirect die Erträge im Kerngeschäft B2C um acht Prozent
auf 252,2 Millionen Euro erhöht (Vorjahr: 234,3 Millionen Euro). Der
Provisionsüberschuss stieg gegenüber Vorjahr (139,1 Millionen Euro) um zwölf
Prozent auf 155,5 Millionen Euro. Der Anstieg beruht vornehmlich auf organischem
Wachstum sowie der Einbeziehung der onvista bank und der onvista media GmbH im
gesamten Berichtszeitraum 2018. Die Anzahl der B2C-Trades lag in den ersten neun
Monaten 2018 mit 15,9 Millionen 29 Prozent über dem Vorjahr (12,3 Millionen) und
hat damit ein neues Rekordhoch erreicht.
Trotz des weiter anhaltenden Niedrigzinsumfelds stieg der Zinsüberschuss nach
Risikovorsorge von 73,2 Millionen Euro im Vorjahr um 18 Prozent auf 86,2 Millionen
Euro. Hintergrund sind ein gestiegenes Volumen im Einlagen- und Kreditgeschäft
sowie die moderate Anpassung der Anlagestrategie. Die sonstigen Erträge lagen mit
10,4 Millionen Euro unter dem Vorjahreswert von 22,0 Millionen Euro, der durch ein
hohes Finanzanlageergebnis geprägt war.
Wachstumsinvestitionen in Produkte, Technologie und Vermarktung forciert
Der Anstieg bei den Verwaltungsaufwendungen im Kerngeschäft B2C von 171,9 Millionen
Euro im Vorjahr um 16 Prozent auf 198,8 Millionen Euro geht im Wesentlichen auf die
Zunahme des Sachaufwands zurück. Dazu gehören neben den erhöhten Kosten durch die
Einbeziehung von onvista im gesamten Berichtszeitraum 2018 vor allem erhöhte
Wachstumsinvestitionen in neue Produkte, technologische Weiterentwicklung und
Maßnahmen zur Gewinnung von Kunden und Kundenvermögen. Außerdem sind die
Pflichtbeiträge für den Einlagensicherungsfonds wachstumsbedingt und aufgrund einer
veränderten Bemessungsgrundlage gestiegen.
Ergebniserwartung bleibt bestehen
Das Ergebnis im Kerngeschäft B2C lag nach neun Monaten bei 53,4 Millionen Euro vor
Steuern (Vorjahr 62,4 Millionen Euro). Die nicht fortgesetzten Aktivitäten (ebase)
erzielten ein Ergebnis vor Steuern in Höhe von 10,9 Millionen Euro (Vorjahr: 10,1
Millionen Euro).
An der zum Halbjahr kommunizierten Ergebniserwartung für das Gesamtjahr 2018 von
rund 145 Millionen Euro vor Steuern für die Gruppe hält comdirect weiterhin fest.
Das angestrebte Ergebnis berücksichtigt zusätzliche Wachstumsinvestitionen von bis
zu 30 Millionen Euro und gilt vorbehaltlich des Abschlusses des vereinbarten
Verkaufs des ebase GmbH noch im laufenden Jahr. Der Verkauf der Tochtergesellschaft
ebase an die FNZ Group war im Juli 2018 vereinbart worden und steht noch unter dem
Vorbehalt der Genehmigung der Aufsichtsbehörden sowie der Erfüllung vertraglich
vereinbarter Vollzugskonditionen. Der Abschluss der Transaktion noch im vierten
Quartal hätte für 2018 einen Einmalertrag in Höhe von mindestens 85 Millionen Euro
vor Steuern zur Folge. Die Wachstumsinvestitionen hat comdirect im zweiten und
dritten Quartal unter anderem vor dem Hintergrund des erwarteten Einmalbetrags
deutlich erhöht.
Verstärkter Einsatz von Künstlicher Intelligenz (KI)
Auch künftig wird comdirect weiter in Wachstum investieren. Dazu gehören neben
Vermarktungsoffensiven und Investitionen in innovative Produkte auch Investitionen
in technologische Weiterentwicklung durch den Einsatz von KI-Komponenten. Aktuelle
Beispiele hierfür sind intelligente Sprachdialogsysteme sowie Robotic Process
Automation (RPA), wodurch Standardprozesse im Kundenmanagement automatisiert
durchgeführt werden, und Chatbots, die die Kundenbetreuer im persönlichen Kontakt
mit den Kunden unterstützen. Walter: "Durch den Einsatz von KI schaffen wir es,
Prozesse für den Kunden noch bequemer, individueller und schneller zu gestalten.
Außerdem bildet KI eine wichtige Basis für die Skalierung unseres Geschäftsmodells
und ein kosteneffizientes Wachstum."
Zahlen kompakt*
Tsd. Euro Q1/17 Q2/17 Q3/17 Q4/17 Q1/18 Q2/18 Q3/18
Zinsüberschuss
nach Risikovorsorge 24.671 23.586 24.939 23.077 26.262 30.218 29.739
Provisionsüberschuss 44.757 46.885 47.451 55.142 59.247 48.644 47.658
Sonstige Erträge 5.894 9.639 6.504 8.019 3.423 3.768 3.228
Verwaltungs-
aufwendungen 51.285 60.154 60.500 67.385 63.032 67.087 68.718
Ergebnis vor Steuern
aus fortgesetzten 24.037 19.956 18.394 18.853 25.900 15.543 11.907
Aktivitäten
Ergebnis vor Steuern
aus nicht fortgesetzten 3.390 3.529 3.147 3.555 3.399 3.109 4.412
Aktivitäten
Konzernergebnis vor 27.427 23.485 21.541 22.408 29.299 18.652 16.319
Steuern
Konzernüberschuss 20.372 20.340 15.476 15.356 21.697 13.618 12.002
Tsd. Euro 9M/17 9M/18 9M/18 vs.
9M/17
Zinsüberschuss
nach Risikovorsorge 73.196 86.219 17,8 %
Provisionsüberschuss 139.093 155.549 11,8 %
Sonstige Erträge 22.037 10.419 -52,7 %
Verwaltungs-
aufwendungen 171.939 198.837 15,6 %
Ergebnis vor Steuern aus fortgesetzten Aktivitäten 62.387 53.350 -14,5 %
Ergebnis vor Steuern aus nicht fortgesetzten 10.066 10.920
Aktivitäten 8,5 %
Konzernergebnis vor Steuern 72.453 64.270 -11,3 %
Konzernüberschuss 56.188 47.317 -15,8 %
*Im Zusammenhang mit dem vereinbarten Verkauf wird das Geschäft von ebase als
"nicht fortgesetzte Aktivität" ausgewiesen. Die Vorjahreswerte wurden entsprechend
angepasst.
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Annette Siragusano
Tel. +49 (0) 41 06/704-1960
E-Mail: annette.siragusano@comdirect.de
Ullrike Hamer
Tel. +49 (0) 41 06/704-1545
E-Mail: ullrike.hamer@comdirect.de
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