Cashflow BBVA

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13,08 ^EUR	+0,19 %		-1,36 %	+38,33 %

18.06.	NatWest zieht sich aus dem Rennen um Sabadells TSB zurück – FT	AN
18.06.	BBVA in fortgeschrittenen Verhandlungen über Verkauf von Kreditportfolios im Wert von 650 Millionen Euro	MT

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Veröffentlichte Finanzdaten: BBVA

Jährlich

Vierteljährlich

Halbjahr

YTD

LTM

Ende d. Geschäftsjahres: Dezember	2020	2021	2022	2023	2024
Zinserträge aus Darlehen	22,39 Mrd.	23,02 Mrd.	28,37 Mrd.	41,43 Mrd.	55,22 Mrd.
Zinserträge aus Investitionen	137 Mio.	176 Mio.	3,19 Mrd.	6,54 Mrd.	6,56 Mrd.
Zinserträge, Gesamt (Bankvorlage)	22,53 Mrd.	23,19 Mrd.	31,56 Mrd.	47,97 Mrd.	61,78 Mrd.
Zinsen auf Einlagen	7,09 Mrd.	7,47 Mrd.	11,12 Mrd.	24,76 Mrd.	33,82 Mrd.
Gesamtzinsen auf Darlehen	710 Mio.	859 Mio.	1,15 Mrd.	-	2,57 Mrd.
Zinsaufwand, Gesamt (Bankvorlage)	7,8 Mrd.	8,33 Mrd.	12,28 Mrd.	24,76 Mrd.	36,39 Mrd.
Nettozinsertrag - (Bankvorlage)	14,73 Mrd.	14,86 Mrd.	19,28 Mrd.	23,21 Mrd.	25,38 Mrd.
Einnahmen aus Handelsaktivitäten	777 Mio.	341 Mio.	562 Mio.	1,35 Mrd.	2,46 Mrd.
Gewinn (Verlust) aus dem Verkauf von Darlehen - (Einnahmenblock) - (Bankvorlage)	-	-	-	41 Mio.	20 Mio.
Gewinn (Verlust) beim Verkauf von Vermögenswerten - (Einnahmenblock)	438 Mio.	-16 Mio.	-119 Mio.	50 Mio.	-3 Mio.
Gewinn (Verlust) aus dem Verkauf von Invest. & Wertpapiere - (Rev)	194 Mio.	884 Mio.	105 Mio.	417 Mio.	740 Mio.
Einkommen (Verlust) aus Eigenkapitalinvestitionen (Einkommensblock) - (Bankvorlage)	-39 Mio.	1 Mio.	21 Mio.	26 Mio.	40 Mio.
Gesamtsumme der sonstigen nicht zinsbezogenen Einnahmen	4,55 Mrd.	5,37 Mrd.	6,57 Mrd.	6,45 Mrd.	8,62 Mrd.
Nichtzins-Einkommen, Gesamt (Bankvorlage)	5,92 Mrd.	6,58 Mrd.	7,14 Mrd.	8,34 Mrd.	11,87 Mrd.
Einnahmen vor Rückstellung für Kreditausfälle	20,65 Mrd.	21,44 Mrd.	26,42 Mrd.	31,55 Mrd.	37,26 Mrd.
Rückstellung für Kreditausfälle - (Bank / Makl. / FS Vorlage)	5,16 Mrd.	3,02 Mrd.	3,3 Mrd.	4,39 Mrd.	5,69 Mrd.
Gesamtumsatz - (Bankvorlage)	15,49 Mrd.	18,43 Mrd.	23,11 Mrd.	27,16 Mrd.	31,57 Mrd.
German: Gehälter und andere Sozialleistungen	4,68 Mrd.	5,01 Mrd.	5,58 Mrd.	6,53 Mrd.	7,66 Mrd.
Abschreibungen auf Firmenwert & immaterielle Vermögenswerte	-	1,23 Mrd.	-	-	-
Belegungskosten	1,29 Mrd.	-	1,33 Mrd.	1,4 Mrd.	1,53 Mrd.
Vertriebs-, allgemeine und Verwaltungskosten, Gesamt - (Modellspezifisch)	2,78 Mrd.	2,94 Mrd.	3,48 Mrd.	3,92 Mrd.	4,52 Mrd.
Gesamtsumme der sonstigen nicht zinsbezogenen Aufwendungen	890 Mio.	520 Mio.	499 Mio.	665 Mio.	501 Mio.
Nichtzinsaufwand, Gesamt (Bankvorlage)	9,63 Mrd.	9,7 Mrd.	10,89 Mrd.	12,52 Mrd.	14,21 Mrd.
EBT, Exkl. Außergewöhnliche Posten - (Modellspezifisch)	5,85 Mrd.	8,72 Mrd.	12,22 Mrd.	14,64 Mrd.	17,36 Mrd.
Restrukturierungskosten - (Modellspezifisch)	-	-754 Mio.	-	-	-
Abschreibung von Firmenwert	-	-	-	-	-
Abschreibung von Vermögenswerten - (Vorlagenspezifisch)	-144 Mio.	-180 Mio.	28 Mio.	-42 Mio.	14 Mio.
Rechtliche Regelungen - (Modellspezifisch)	-208 Mio.	-135 Mio.	-210 Mio.	-171 Mio.	-191 Mio.
Andere ungewöhnliche Posten - (Vorlagenspezifisch)	-254 Mio.	-408 Mio.	-1,69 Mrd.	-2,01 Mrd.	-1,78 Mrd.
Ergebnis vor Steuern, inkl. ungewöhnliche Posten	5,25 Mrd.	7,25 Mrd.	10,36 Mrd.	12,42 Mrd.	15,4 Mrd.
Einkommensteueraufwand	1,46 Mrd.	1,91 Mrd.	3,53 Mrd.	4 Mrd.	4,83 Mrd.
Ergebnisse aus fortgeführten Geschäftstätigkeiten	3,79 Mrd.	5,34 Mrd.	6,83 Mrd.	8,42 Mrd.	10,58 Mrd.
Ergebnisse aus aufgegebenen Geschäftsbereichen	-1,73 Mrd.	280 Mio.	-	-	-
Nettoeinkommen des Unternehmens	2,06 Mrd.	5,62 Mrd.	6,83 Mrd.	8,42 Mrd.	10,58 Mrd.
Minderheiteninteresse	-755 Mio.	-965 Mio.	-407 Mio.	-397 Mio.	-521 Mio.
Nettoeinkommen - (GuV)	1,3 Mrd.	4,65 Mrd.	6,42 Mrd.	8,02 Mrd.	10,05 Mrd.
Bevorzugte Dividende und andere Anpassungen	387 Mio.	359 Mio.	313 Mio.	345 Mio.	388 Mio.
Nettoeinkommen für Gemeinsames einschließlich außerordentlicher Posten	918 Mio.	4,29 Mrd.	6,11 Mrd.	7,67 Mrd.	9,67 Mrd.
Nettoergebnis für Stammaktien exkl. außerordentliche Posten	2,65 Mrd.	4,01 Mrd.	6,11 Mrd.	7,67 Mrd.	9,67 Mrd.
Positionen pro Aktie
Netto EPS - Basis	0,14	0,67	0,99	1,29	1,68
Grundlegender Gewinn pro Aktie - Fortlaufende Geschäftstätigkeit	0,4	0,63	0,99	1,29	1,68
Grundlegende gewichtete durchschnittliche ausstehende Aktien	6,66 Mrd.	6,4 Mrd.	6,19 Mrd.	5,95 Mrd.	5,77 Mrd.
Netto EPS - Verwässert	0,14	0,67	0,99	1,29	1,68
Verwässertes EPS - Fortgeführte Aktivitäten	0,4	0,63	0,99	1,29	1,68
Verwässerte gewichtete durchschnittliche ausstehende Aktien	6,66 Mrd.	6,4 Mrd.	6,19 Mrd.	5,95 Mrd.	5,77 Mrd.
Normalisiertes Grundlegendes Ergebnis je Aktie	0,44	0,7	1,17	1,47	1,79
Normalisiertes verwässertes Ergebnis pro Aktie	0,44	0,7	1,17	1,47	1,79
Dividende Pro Aktie	0,06	0,31	0,43	0,55	0,7
Ausschüttungsquote	81,61	19,9	34,03	35,02	38,92
ADR-Verhältnis	1	1	1	1	1
Zusätzliche Elemente
Effektive Steuerquote - (Verhältniszahl)	27,8	26,34	34,08	32,23	31,35
Gesamtlaufende Steuern	-	-	-	-	-
Normalisiertes Nettoeinkommen	2,9 Mrd.	4,49 Mrd.	7,23 Mrd.	8,75 Mrd.	10,33 Mrd.
Nicht zahlungswirksame Rentenaufwendungen	90 Mio.	64 Mio.	155 Mio.	220 Mio.	197 Mio.
Zusätzliche Betriebsausgabenposten
Aktienbasierte Vergütung, Allgemeine und Verwaltungskosten (Gesamt)	16 Mio.	33 Mio.	32 Mio.	-	-
Gesamte aktienbasierte Vergütung	16 Mio.	33 Mio.	32 Mio.	-	-

Ende d. Geschäftsjahres: Dezember	2020	2021	2022	2023	2024
Aktiva
Bargeld und Äquivalente	6,45 Mrd.	6,88 Mrd.	6,53 Mrd.	14,67 Mrd.	15,84 Mrd.
Investitionswertpapiere, Gesamt	152 Mrd.	111 Mrd.	122 Mrd.	128 Mrd.	139 Mrd.
Handelbare Vermögenswertpapiere, Gesamt	78,3 Mrd.	125 Mrd.	112 Mrd.	142 Mrd.	110 Mrd.
Gesamtinvestitionen	230 Mrd.	237 Mrd.	235 Mrd.	270 Mrd.	249 Mrd.
Bruttokredite	343 Mrd.	347 Mrd.	385 Mrd.	408 Mrd.	446 Mrd.
Rückstellung für Kreditausfälle	-12,14 Mrd.	-11,12 Mrd.	-11,24 Mrd.	-11,27 Mrd.	-11,61 Mrd.
Netto-Darlehen	331 Mrd.	336 Mrd.	373 Mrd.	397 Mrd.	434 Mrd.
Brutto Sachanlagen und Ausrüstung	13,03 Mrd.	12,81 Mrd.	14,58 Mrd.	16,01 Mrd.	17,1 Mrd.
kumulierte Abschreibung	-5,36 Mrd.	-5,62 Mrd.	-6,04 Mrd.	-6,88 Mrd.	-7,52 Mrd.
Netto Sachanlagen und Ausrüstung	7,67 Mrd.	7,19 Mrd.	8,54 Mrd.	9,13 Mrd.	9,58 Mrd.
German: Firmenwert	910 Mio.	818 Mio.	707 Mio.	795 Mio.	700 Mio.
Andere immaterielle Vermögenswerte, Gesamt - (Modellspezifisch)	1,44 Mrd.	1,38 Mrd.	1,45 Mrd.	1,57 Mrd.	1,79 Mrd.
Investition in Immobilien	151 Mio.	109 Mio.	202 Mio.	124 Mio.	175 Mio.
Aufgelaufene Zinsen Forderungen	756 Mio.	730 Mio.	1,49 Mrd.	1,37 Mrd.	1,86 Mrd.
Andere Forderungen	1,2 Mrd.	932 Mio.	1,98 Mrd.	2,86 Mrd.	4,3 Mrd.
Eingeschränkte Bargeld	53,08 Mrd.	55 Mrd.	67,31 Mrd.	60,75 Mrd.	35,31 Mrd.
Andere kurzfristige Vermögenswerte, Gesamt - (Modellspezifisch)	85,55 Mrd.	647 Mio.	1,34 Mrd.	256 Mio.	1,52 Mrd.
Langfristige aufgeschobene Steuervermögen (Eingezogen)	15,33 Mrd.	14,92 Mrd.	14,49 Mrd.	14,64 Mrd.	14,35 Mrd.
Andere Immobilien im Besitz und Zwangsversteigert	1,01 Mrd.	838 Mio.	12 Mio.	943 Mio.	610 Mio.
Andere langfristige Vermögenswerte, Gesamt - (Modellspezifisch)	1,49 Mrd.	1,05 Mrd.	1,01 Mrd.	1,42 Mrd.	2,55 Mrd.
Gesamtvermögen	736 Mrd.	663 Mrd.	713 Mrd.	776 Mrd.	772 Mrd.
Verdindlichkeiten
Aufgelaufene Kosten, Gesamt - (Modellspezifisch)	1,58 Mrd.	2,14 Mrd.	2,57 Mrd.	2,88 Mrd.	3,07 Mrd.
Zinsbringende Einlagen	131 Mrd.	107 Mrd.	122 Mrd.	118 Mrd.	129 Mrd.
Nicht verzinsliche Einlagen	274 Mrd.	301 Mrd.	328 Mrd.	324 Mrd.	339 Mrd.
Gesamteinlagen	405 Mrd.	407 Mrd.	449 Mrd.	442 Mrd.	468 Mrd.
Kurzfristige Kredite - (Modellspezifisch)	55,84 Mrd.	44,78 Mrd.	51,77 Mrd.	68,36 Mrd.	64,79 Mrd.
Laufender Teil der Leasingverträge	244 Mio.	218 Mio.	142 Mio.	236 Mio.	175 Mio.
Langfristige Verbindlichkeiten - (Modellspezifisch)	66,31 Mrd.	59,16 Mrd.	58,72 Mrd.	72,68 Mrd.	74,46 Mrd.
Langfristige Mietverträge	2,43 Mrd.	2,34 Mrd.	1,26 Mrd.	1,27 Mrd.	1,29 Mrd.
Zu zahlende laufende Einkommensteuern	545 Mio.	644 Mio.	1,42 Mrd.	878 Mio.	575 Mio.
Aufgelaufene Zinsen zahlbar	-	-	-	-	-
Andere kurzfristige Verbindlichkeiten - (Bank / Utility Vorlage)	125 Mrd.	65,12 Mrd.	63,44 Mrd.	93,8 Mrd.	59,09 Mrd.
Renten & andere Leistungen nach dem Ruhestand	4,32 Mrd.	4,21 Mrd.	3,1 Mrd.	3,01 Mrd.	2,73 Mrd.
Aufgeschobene Steuerpassiva Nicht-Current - (Modellspezifisch)	1,81 Mrd.	1,77 Mrd.	1,33 Mrd.	1,68 Mrd.	2,46 Mrd.
Andere langfristige Verbindlichkeiten - (Modellspezifisch)	23,71 Mrd.	26,44 Mrd.	29,54 Mrd.	33,64 Mrd.	35,32 Mrd.
Gesamtverbindlichkeiten - (Modellspezifisch)	686 Mrd.	614 Mrd.	663 Mrd.	720 Mrd.	712 Mrd.
Ordentliche Aktien, Gesamt	3,27 Mrd.	3,27 Mrd.	2,96 Mrd.	2,86 Mrd.	2,82 Mrd.
Zusätzlich eingezahltes Kapital	23,99 Mrd.	23,6 Mrd.	20,86 Mrd.	19,77 Mrd.	19,18 Mrd.
Gewinnrücklagen	31,81 Mrd.	35,96 Mrd.	38,23 Mrd.	43,3 Mrd.	49,08 Mrd.
Eigene Aktien	-46 Mio.	-647 Mio.	-29 Mio.	-34 Mio.	-66 Mio.
Umfassendes Einkommen und Anderes - (Vorlagenspezifisch)	-14,48 Mrd.	-18,27 Mrd.	-15,02 Mrd.	-14,2 Mrd.	-15,37 Mrd.
Gesamtes Eigenkapital	44,55 Mrd.	43,91 Mrd.	46,99 Mrd.	51,7 Mrd.	55,65 Mrd.
Minderheitsinteressen	5,47 Mrd.	4,85 Mrd.	3,62 Mrd.	3,56 Mrd.	4,36 Mrd.
Eigenkapital	50,02 Mrd.	48,76 Mrd.	50,62 Mrd.	55,26 Mrd.	60,01 Mrd.
Gesamtverbindlichkeiten und Eigenkapital	736 Mrd.	663 Mrd.	713 Mrd.	776 Mrd.	772 Mrd.
Zusätzliche Elemente
Gesamtzahl der am Einreichungsdatum ausstehenden Aktien	6,65 Mrd.	6,54 Mrd.	6,02 Mrd.	5,83 Mrd.	5,76 Mrd.
Gesamtzahl der ausstehenden Stammaktien	6,65 Mrd.	6,54 Mrd.	6,02 Mrd.	5,83 Mrd.	5,76 Mrd.
Buchwert / Aktie	6,7	6,71	7,8	8,86	9,67
Sachbuchwert	42,2 Mrd.	41,71 Mrd.	44,84 Mrd.	49,34 Mrd.	53,16 Mrd.
Greifbarer Buchwert pro Aktie	6,34	6,38	7,44	8,46	9,24
Greifbarer Buchwert pro Aktie (wie berichtet)	6,05	6,52	7,44	8,46	-
Durchschnittliche Vermögenswerte	-	679 Mrd.	702 Mrd.	748 Mrd.	778 Mrd.
Durchschnittliche Darlehen	-	325 Mrd.	357 Mrd.	378 Mrd.	417 Mrd.
Gesamtverschuldung	125 Mrd.	107 Mrd.	112 Mrd.	143 Mrd.	141 Mrd.
Einzahlungen mit Zinsen - Liquidität	-	-	-	-	-
Schuldenäquivalent der nicht finanzierten projizierten Leistungspflicht	4,18 Mrd.	3,68 Mrd.	2,66 Mrd.	2,59 Mrd.	2,45 Mrd.
Nettoverbindlichkeiten	65 Mio.	-34,4 Mrd.	-18,33 Mrd.	-20,42 Mrd.	5,42 Mrd.
Investitionen nach der Equity-Methode, Gesamt	1,44 Mrd.	901 Mio.	916 Mio.	976 Mio.	989 Mio.
Vollzeitmitarbeiter	123.174	110.432	115.675	116.499	125.916
Teilzeitbeschäftigte	-	-	-	224	-
Anzahl der Büros	7432	6083	6040	5949	5749
Aktiva aus Operating-Leasing - Brutto	345 Mio.	267 Mio.	582 Mio.	800 Mio.	1,16 Mrd.
Vermögenswerte im Operating-Leasing - Kumulierte Abschreibung	-54 Mio.	-33 Mio.	-52 Mio.	-49 Mio.	-153 Mio.

Ende d. Geschäftsjahres: Dezember	2020	2021	2022	2023	2024
Nettoergebnis - (CF)	1,3 Mrd.	4,65 Mrd.	6,42 Mrd.	8,02 Mrd.	10,05 Mrd.
Abschreibung, Erschöpfung & Amortisation - (Vorlagenspezifisch)	781 Mio.	740 Mio.	818 Mio.	866 Mio.	972 Mio.
Abschreibung von Firmenwert und immateriellen Vermögenswerten - (CF)	59 Mio.	48 Mio.	20 Mio.	19 Mio.	18 Mio.
Gesamte Abschreibungen, Erschöpfungen & Amortisationen - (Modellspezifisch)	840 Mio.	788 Mio.	838 Mio.	885 Mio.	990 Mio.
Abschreibung auf aufgeschobene Aufwendungen, Gesamt - (Modellspezifisch)	448 Mio.	446 Mio.	490 Mio.	518 Mio.	543 Mio.
Änderung der handelbaren Vermögenswertpapiere	-27,02 Mrd.	-9,89 Mrd.	14,84 Mrd.	-25,41 Mrd.	27,45 Mrd.
Änderung der sonstigen Netto-Betriebsvermögen (gesammelt)	54,61 Mrd.	-3,11 Mrd.	-6,48 Mrd.	9,48 Mrd.	-65,4 Mrd.
Andere Betriebliche Aktivitäten - (Modellspezifisch)	9,16 Mrd.	5,87 Mrd.	7,61 Mrd.	5,79 Mrd.	8,17 Mrd.
Cashflow aus laufender Geschäftstätigkeit	39,35 Mrd.	-1,24 Mrd.	23,72 Mrd.	-721 Mio.	-18,19 Mrd.
Kapitalaufwand - (Modellspezifisch)	-632 Mio.	-396 Mio.	-1,81 Mrd.	-1,13 Mrd.	-1,2 Mrd.
Verkauf von Sachanlagen	841 Mio.	78 Mio.	29 Mio.	92 Mio.	104 Mio.
Barkaufe	-	-	-1,39 Mrd.	-	-28 Mio.
Veräußerungen	-	220 Mio.	-	21 Mio.	73 Mio.
Kauf / Verkauf von immateriellen Vermögenswerten - (Modellspezifisch)	-491 Mio.	-550 Mio.	-630 Mio.	-690 Mio.	-816 Mio.
Verkauf (Kauf) von Immobilien (Gesammelt)	-	-	-	-	-
Investition in handelbare Wertpapiere und Eigenkapitalinstrumente, Gesamt - (Modellspezifisch)	245 Mio.	543 Mio.	46 Mio.	-35 Mio.	31 Mio.
Andere Investitionstätigkeiten, Gesamt - (Modellspezifisch)	-	-1,53 Mrd.	-155 Mio.	322 Mio.	408 Mio.
Cashflow aus Investitionstätigkeit	-37 Mio.	-1,63 Mrd.	-3,91 Mrd.	-1,42 Mrd.	-1,42 Mrd.
Langfristige ausgegebene Schulden, Gesamt	2,42 Mrd.	-	-	4,67 Mrd.	5,51 Mrd.
Gesamte ausgegebene Schuld - (Modellspezifisch)	2,42 Mrd.	-	-	4,67 Mrd.	5,51 Mrd.
Langfristige Schuldenrückzahlung, Gesamt	-2,82 Mrd.	-2,3 Mrd.	-2,26 Mrd.	-1,63 Mrd.	-2,6 Mrd.
Gesamtschuld zurückgezahlt - (Modellspezifisch)	-2,82 Mrd.	-2,3 Mrd.	-2,26 Mrd.	-1,63 Mrd.	-2,6 Mrd.
Ausgabe von Stammaktien - (Modellspezifisch)	822 Mio.	438 Mio.	434 Mio.	711 Mio.	691 Mio.
Rückkauf von Stammaktien - (Modellspezifisch)	-807 Mio.	-1,02 Mrd.	-2,98 Mrd.	-2,17 Mrd.	-1,53 Mrd.
Ordentliche Dividenden Gezahlt	-1,06 Mrd.	-926 Mio.	-2,18 Mrd.	-2,81 Mrd.	-3,91 Mrd.
Auf gewöhnliche und Vorzugsaktien gezahlte Dividenden	-1,06 Mrd.	-926 Mio.	-2,18 Mrd.	-2,81 Mrd.	-3,91 Mrd.
Andere Finanzierungsaktivitäten, Gesamt - (Modellspezifisch)	-624 Mio.	-538 Mio.	-571 Mio.	-622 Mio.	-731 Mio.
German: Cashflow aus Finanzierungstätigkeit	-2,07 Mrd.	-4,35 Mrd.	-7,56 Mrd.	-1,84 Mrd.	-2,57 Mrd.
Anpassungen des Wechselkurses	-4,66 Mrd.	-1,86 Mrd.	-288 Mio.	-357 Mio.	-2,09 Mrd.
Verschiedene Anpassungen der Cashflows	-	-	1 Mio.	-	-
Nettoveränderung der Liquidität	32,58 Mrd.	-9,09 Mrd.	11,96 Mrd.	-4,34 Mrd.	-24,27 Mrd.
Zusätzliche Elemente
Gezahlte Einkommensteuer in bar (Rückerstattung)	1,96 Mrd.	1,55 Mrd.	3,23 Mrd.	5,35 Mrd.	5,63 Mrd.
Netto-Schulden Ausgegeben / Zurückgezahlt - (Modellspezifisch)	-395 Mio.	-2,3 Mrd.	-2,26 Mrd.	3,04 Mrd.	2,92 Mrd.

Ende d. Geschäftsjahres: Dezember	2020	2021	2022	2023	2024
Rentabilität
Rendite auf Vermögen	0,53	0,76	0,99	1,13	1,37
Eigenkapitalrendite %	7,22	10,81	13,74	15,91	18,35
Rendite auf Eigenkapital	5,68	9,08	13,44	15,57	18,01
Mehrwert für Aktionäre	-4,23 Mrd.	-135 Mio.	986 Mio.	2,12 Mrd.	3,63 Mrd.
Margenanalyse
SG&A Marge	56,46	43,13	44,95	43,65	43,43
Nettozinsertrag / Gesamterträge %	95,09	80,66	83,4	85,44	80,41
EBT Exkl. Nicht-wiederkehrende Posten Marge %	37,8	47,35	52,89	53,9	54,98
Marge % aus fortlaufenden Geschäftstätigkeiten	24,46	28,97	29,54	30,99	33,5
Netto-Einkommensmarge %	8,43	25,25	27,78	29,52	31,85
Nettoverfügbarkeit für gemeinsame Marge %	17,09	21,78	26,42	28,25	30,62
Normalisierte Nettogewinnmarge	18,75	24,35	31,3	32,22	32,71
Vermögensqualität
Nichtperforming Kredite / Gesamtkredite %	4,28	4,23	3,51	3,54	3,19
Nichtperforming Kredite / Gesamtaktiva %	1,99	2,21	1,89	1,86	1,84
Nichtperforming Vermögenswerte / Gesamtvermögenswerte %	2,13	2,3	1,89	1,98	1,95
Nichtproduktive Vermögenswerte / Kredite und OREO	4,56	4,38	3,51	3,76	3,37
Notleidende Vermögenswerte / Eigenkapital	31,37	31,22	26,68	27,85	25,09
Rückstellung für Kreditausfälle / Netto-Abschreibungen %	544,68	468,63	654,84	417,06	395,74
Rückstellung für Kreditausfälle / notleidende Kredite %	82,72	75,84	83,28	78,01	81,69
Rückstellung für Kreditausfälle / Gesamtkredite %	3,54	3,2	2,92	2,76	2,6
Netto-Abschreibungen / Durchschnittliche Gesamtkredite %	-	0,73	0,48	0,71	0,7
Rückstellung für Kreditausfälle / Netto-Abschreibungen %	231,49	127,19	192,48	162,32	193,83
Ertragsaktiva / IBL	-	-	-	-	104,68
Zinsertrag / Durchschnittliche Vermögenswerte	-	3,42	4,5	6,41	7,94
Zinskosten / Durchschnittliche Vermögenswerte	-	1,23	1,75	3,31	4,68
Nettozinsertrag / Durchschnittliche Vermögenswerte	-	2,19	2,75	3,1	3,26
Nichtzins-Einkommen / Durchschnittliche Vermögenswerte	-	0,97	1,02	1,11	1,53
Nichtzinsaufwand / Durchschnittliches Vermögen	-	1,43	1,55	1,67	1,83
Kapital und Finanzierung
Durchschnittliches Gesamteigenkapital / Durchschnittliche Gesamtaktiva %	6,5	6,33	6,61	6,63	6,94
Durchschnittliches Eigenkapital insgesamt / Durchschnittliche Gesamtaktiva %	7,32	7,07	7,22	7,11	7,45
Gesamtes Eigenkapital + Rückstellung für Kreditausfälle / Gesamtkredite %	16,54	15,86	15,14	15,43	15,08
Bruttokredite / Gesamteinlagen %	84,74	85,17	85,61	92,33	95,2
Nettokredite / Gesamteinlagen %	81,74	82,44	83,11	89,78	92,73
Tier 1 Kapitalquote %	14	14,84	14,22	14,33	14,4
Gesamtkapitalquote %	16,5	17,24	15,98	16,58	16,9
Kernkapitalquote Stufe 1	12,2	12,98	12,68	12,67	12,88
Eigenkapitalquote der Stufe 2	2,42	2,4	1,76	2,25	2,5
Deckungsquote	82,72	75,84	83,28	78,01	81,69
Interbank-Verhältnis	52,75	66,94	59,52	43,65	65,84
Deckung der Fixkosten
Ergebnis vor Steuern + Zinsen auf Verbindlichkeiten / Zinsen auf Verbindlichkeiten	8,39	9,44	9,97	-	6,99
EBT + Zinsaufwand / Zinsaufwand	1,67	1,87	1,84	1,5	1,42
Wachstum gegenüber dem Vorjahr
Nettozinsen, 1 Jahr Wachstumsrate %	-7,62	0,92	29,7	20,58	9,38
Nichtzins-Einkommen, 1 J. Wachstum %	0,99	11,15	5,68	18,62	42,35
Rückstellung für Kreditausfälle, 1 J. Wachstum %	48,7	-41,53	9,48	32,79	29,66
Gesamterlöse, 1 J. Wachstums %	-15,52	18,97	24,26	18,22	16,23
Gewinne aus fortlaufenden Geschäftstätigkeiten, 1 Jahr Wachstumsrate %	-25,75	40,84	27,89	24,44	25,65
Nettoeinkommen, 1 J. Wachstum %	-62,84	256,55	37,98	26,12	25,38
Normalisiertes Nettoeinkommen, 1 Jahr. Wachstums %	-27,2	54,56	75,28	21,89	17,99
Verwässertes EPS vor Extra, 1 Jahr Wachstumsrate %	-31,34	57,66	57,35	31,96	30
Dividende Pro Aktie, 1 J. Wachstums %	-77,31	425,42	38,71	27,91	27,27
Bruttokredite, 1 Jahr Wachstums %	-16,79	1,19	10,88	6,26	9,31
Rückstellung für Kreditausfälle, 1 J. Wachstum %	-2,3	-8,17	1,09	0,28	3,03
Netto-Darlehen, 1 J. Wachstum %	-17,25	1,54	11,2	6,44	9,49
Nichtperforming Kredite, 1 Jähriges Wachstum %	-8,03	-0,14	-7,94	7,06	-1,61
Nicht leistungsfähige Vermögenswerte, 1 Jahr Wachstums %	-8,76	-1,66	-11,29	-1,49	-2,14
Gesamtvermögen, 1 J. Wachstums %	5,51	-9,66	7,58	8,91	-0,41
Gesamteinlagen, 1 Jahr Wachstums %	-7,18	0,69	10,3	-1,77	6,01
Materieller Buchwert, 1 J. Wachstums %	1,07	-1,17	7,5	10,28	7,75
Durchschnittliche Zinsverdienende Vermögenswerte, 1 Jahr Wachstum %	-	-	-	-	3,24
Durchschnittliches Wachstum der verzinslichen Verbindlichkeiten über 1 Jahr in %	-	-	-	-	3,25
Eigenkapital, 1 Jhr. Wachstum %	-8,57	-1,44	7,03	10,25	7,65
Gesamtes Eigenkapital, 1 J. Wachstums %	-8,93	-2,52	3,81	9,4	8,59
Zwei-Jahres-Zusammengesetzte Jährliche Wachstumsrate
Nettozinsertrag, 2 Jahre CAGR %	-2,3	-3,45	14,4	24,96	14,84
Nicht-Zins-Einkommen, 2 Jahre CAGR %	-6,52	5,94	8,97	11,11	29,94
Rückstellung für Kreditausfälle, 2 Jahre CAGR %	18,41	-6,76	-19,99	20,57	31,22
Gesamteinnahmen, 2 Jahre CAGR %	-8,56	0,25	21,79	20,84	17,22
Gewinne aus fortlaufenden Geschäften, 2 Jahre. CAGR %	-17,17	2,28	34,21	25,56	25,05
Nettoeinkommen, 2 J. CAGR %	-50,84	15,1	121,8	31,28	25,75
Normalisiertes Nettoeinkommen, 2 Jahre KAGR %	-17,57	6,07	56,27	45,63	19,92
Verwässertes EPS vor Extra, 2 Jahre CAGR %	-21,17	4,05	57,51	43,36	30,97
Dividende pro Aktie, 2 Jahre CAGR %	-52,36	9,19	169,97	33,2	27,59
Bruttokredite, 2 J. CAGR %	-7,47	-8,24	5,92	8,45	7,77
Rückstellung für Kreditausfälle, 2 Jahre KAGR %	-0,31	-5,33	-3,65	0,69	1,65
Netto-Darlehen, 2 J. CAGR %	-7,7	-8,33	6,26	8,7	7,95
Nicht performante Kredite, 2 J. KAGR %	-5,28	-4,17	-4,12	-0,72	2,63
Nicht performende Vermögenswerte, 2 Jahre CAGR %	-6,81	-5,54	-6,6	0,53	1,69
Gesamtvermögen, 2 Jahre CAGR %	4,38	-2,37	-1,42	8,17	4,15
Gesamteinlagen, 2 Jahre CAGR %	-3,01	-3,33	5,38	4,16	2,05
Materieller Buchwert, 2 Jahre KAGR %	4,3	-0,06	3,07	8,76	9,01
Durchschnittliche Zinsverdienende Vermögenswerte, 2 Jahre. CAGR %	-	-	-	-	5,3
Durchschnittliche verzinsliche Verbindlichkeiten, 2 Jahre CAGR %	-	-	-	-	4,98
Eigenkapital, 2 Jahre CAGR %	-2,76	-5,07	2,71	8,51	8,94
Gesamtes Eigenkapital, 2 Jahre CAGR %	-2,74	-5,78	0,6	6,46	8,99
Drei-Jahres-Zusammengesetzte Jährliche Wachstumsrate
Nettozinsertrag, 3 J. CAGR %	-6,63	-1,24	6,53	16,36	19,54
Nichtzins-Einkommen, 3-Jahres-CAGR %	-1,29	-0,96	6,79	13,75	20,67
Rückstellung für Kreditausfälle, 3-Jahres-CAGR %	11,97	-6,41	-1,63	-5,27	23,53
Gesamtumsätze, 3 Jahre CAGR %	-9,03	-0,18	8,02	21,26	19,29
Gewinne aus fortlaufenden Geschäftstätigkeiten, 3 Jahre KAGR %	-7,3	-1,13	10,19	30,46	25,59
Nettoeinkommen, 3 J. CAGR %	-28,12	-4,84	22,27	83,16	29,28
Normalisiertes Nettoeinkommen, 3 Jahre CAGR %	-5,9	1,64	21,95	49,59	35,76
Verwässertes EPS vor außergewöhnlichen Posten, 3-Jahres-CAGR %	-4,73	-0,68	19,43	58,21	38,76
Dividende Pro Aktie, 3 Jähr. KAGR %	-37,36	6,04	18,26	110,46	31,19
Bruttokredite, 3 J. CAGR %	-5,68	-4,67	-2,27	7,04	8,74
Rückstellung für Kreditausfälle, 3-Jahres-CAGR %	-1,71	-3,1	-3,23	-	1,46
Netto-Darlehen, 3 J. CAGR %	-5,82	-4,72	-2,24	6,04	8,96
Nichtperforming Kredite, 3 J. CAGR %	-8,88	-3,6	-5,44	-0,53	-1,02
Nicht leistungsfähige Vermögenswerte, 3 Jahre zusammengesetzte jährliche Wachstumsrate %	-13,75	-5,54	-7,5	-0,2	-0,36
Gesamtvermögen, 3 Jahre CAGR %	2,18	-0,64	0,84	1,86	5,23
Gesamteinlagen, 3 Jahre CAGR %	-1,85	-1,79	1,02	2	4,77
Materieller Buchwert, 3 J. zusammengesetzte jährliche Wachstumsrate %	3,67	2,44	2,4	5,35	8,42
Durchschnittliche Zinsverdienende Vermögenswerte, 3 Jahre KAGR %	-	-	-	-	-
Durchschnittliche verzinsliche Verbindlichkeiten, 3 Jahre CAGR %	-	-	-	-	-
Eigenkapital, 3 J. KAGR %	-1,31	-2,32	-1,2	5,09	8,22
Gesamtes Eigenkapital, 3 Jahre zusammengesetzte jährliche Wachstumsrate %	-2,11	-2,66	-2,69	3,38	7,17
Fünfjährige zusammengesetzte jährliche Wachstumsrate
Nettozinsen, 5 J. CAGR %	-2,17	-3,24	1,27	8,5	9,75
Nichtzins-Einkommen, 5-Jahres-CAGR %	1,49	-1,13	3,01	4,25	15,15
Rückstellung für Kreditausfälle, 5-Jahres-CAGR %	3,97	-3,46	-2,12	3,57	10,39
Gesamteinnahmen, 5 Jahre CAGR %	-2,62	-2,48	2,36	7,95	11,48
Gewinne aus fortlaufenden Geschäftstätigkeiten, 5-Jahres-CAGR %	2,63	2,61	7,49	8,79	15,69
Nettoergebnis, 5-Jahres-CAGR %	-13,16	6,01	12,81	8,23	23,41
Normalisiertes Nettoeinkommen, 5 Jahre KAGR %	2,94	7,94	15,73	15,42	20,96
Verwässertes EPS vor Extra, 5 Jahre CAGR %	1,3	5,16	16,49	15,03	23,67
Dividende pro Aktie, 5 Jahre zusammengesetzte jährliche Wachstumsrate %	-18,09	14,14	12,37	16,17	21,91
Bruttokredite, 5 J. CAGR %	-5,84	-4,98	-1,2	0,38	1,6
Rückstellung für Kreditausfälle, 5-Jahres-CAGR %	-8,32	-7,04	-2,55	-1,6	-1,31
Netto-Darlehen, 5-Jahres-CAGR %	-5,75	-4,91	-1,16	0,44	1,68
Nichtperforming Kredite, 5 J. KAGR %	-10,36	-8,56	-7,01	-2,46	-2,29
Nicht leistungsfähige Vermögenswerte, 5 Jahre zusammengesetzte jährliche Wachstumsrate %	-11,13	-10,06	-11,2	-3,16	-2,47
Gesamtvermögen, 5-Jahres-CAGR %	-0,37	-1,96	0,66	2,8	2,12
Gesamteinlagen, 5-Jahres-CAGR %	-2,16	-2,11	0,98	0,54	1,45
Materieller Buchwert, 5 Jahre zusammengesetzte jährliche Wachstumsrate %	2,53	2,11	3,43	4,92	4,95
Durchschnittliche Zinsertragsaktiva, 5-Jahres-CAGR %	-	-	-	-	-
Durchschnittliche verzinsliche Verbindlichkeiten, 5-Jahres-CAGR %	-	-	-	-	-
Eigenkapital, 5 Jahre CAGR %	-1,19	-1,5	0,28	1,88	2,69
Gesamtes Eigenkapital, 5 Jahre zusammengesetzte jährliche Wachstumsrate %	-1,98	-2,53	-1,04	0,89	1,79