Gewinn- und Verlustrechnung Banco Santander, S.A.

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SAN

Banken

Markt geschlossen - BME Andere Börsenplätze 17:42:31 10.03.2026			Nachbörslich 19:58:10
10,01 ^EUR	+5,73 %		9,971	-0,41 %

16:17	Europàische Aktien im US-Handel als American Depositary Receipts legen am Dienstag zu	MT
14:50	MFS-Gläubiger stehen laut britischen Gerichtsunterlagen vor einem Defizit von 1,8 Milliarden Dollar	RE

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Veröffentlichte Finanzdaten: BANCO SANTANDER, S.A.

Jährlich

Vierteljährlich

Halbjahr

YTD

LTM

Ende d. Geschäftsjahres: Dezember	2021	2022	2023	2024	2025
Zinserträge aus Darlehen	40,47 Mrd.	59,21 Mrd.	77,7 Mrd.	84,31 Mrd.	76,25 Mrd.
Zinserträge aus Investitionen	6,5 Mrd.	12,7 Mrd.	28,12 Mrd.	29,14 Mrd.	26,18 Mrd.
Zinserträge, Gesamt (Bankvorlage)	46,98 Mrd.	71,92 Mrd.	106 Mrd.	113 Mrd.	102 Mrd.
Zinsen auf Einlagen	13,09 Mrd.	32,81 Mrd.	61,99 Mrd.	66,07 Mrd.	59,36 Mrd.
Zinsaufwand, Gesamt (Bankvorlage)	13,09 Mrd.	32,81 Mrd.	61,99 Mrd.	66,07 Mrd.	59,36 Mrd.
Nettozinsertrag - (Bankvorlage)	33,88 Mrd.	39,11 Mrd.	43,83 Mrd.	47,38 Mrd.	43,06 Mrd.
Einnahmen aus Handelsaktivitäten	1,14 Mrd.	842 Mio.	2,32 Mrd.	1,46 Mrd.	1,02 Mrd.
Gewinn (Verlust) aus dem Verkauf von Darlehen - (Einnahmenblock) - (Bankvorlage)	89 Mio.	34 Mio.	-3 Mio.	-190 Mio.	-89 Mio.
Gewinn (Verlust) beim Verkauf von Vermögenswerten - (Einnahmenblock)	10 Mio.	19 Mio.	293 Mio.	340 Mio.	226 Mio.
Gewinn (Verlust) aus dem Verkauf von Invest. & Wertpapiere - (Rev)	922 Mio.	1,24 Mrd.	166 Mio.	1,26 Mrd.	986 Mio.
Einkommen (Verlust) aus Eigenkapitalinvestitionen (Einkommensblock) - (Bankvorlage)	432 Mio.	702 Mio.	613 Mio.	711 Mio.	665 Mio.
Gesamtsumme der sonstigen nicht zinsbezogenen Einnahmen	9,92 Mrd.	10,19 Mrd.	10,45 Mrd.	12,48 Mrd.	13,48 Mrd.
Nichtzins-Einkommen, Gesamt (Bankvorlage)	12,51 Mrd.	13,02 Mrd.	13,84 Mrd.	16,06 Mrd.	16,29 Mrd.
Einnahmen vor Rückstellung für Kreditausfälle	46,4 Mrd.	52,13 Mrd.	57,67 Mrd.	63,44 Mrd.	59,35 Mrd.
Rückstellung für Kreditausfälle - (Bank / Makl. / FS Vorlage)	7,39 Mrd.	10,86 Mrd.	12,91 Mrd.	12,64 Mrd.	12,52 Mrd.
Gesamtumsatz - (Bankvorlage)	39,01 Mrd.	41,27 Mrd.	44,76 Mrd.	50,8 Mrd.	46,84 Mrd.
German: Gehälter und andere Sozialleistungen	11,22 Mrd.	12,55 Mrd.	13,73 Mrd.	14,33 Mrd.	13,63 Mrd.
Abschreibungen auf Firmenwert & immaterielle Vermögenswerte	-	-	-	-	-
Belegungskosten	2,76 Mrd.	2,98 Mrd.	3,18 Mrd.	3,29 Mrd.	3,18 Mrd.
Vertriebs-, allgemeine und Verwaltungskosten, Gesamt - (Modellspezifisch)	6,88 Mrd.	7,81 Mrd.	7,94 Mrd.	7,86 Mrd.	7,36 Mrd.
Gesamtsumme der sonstigen nicht zinsbezogenen Aufwendungen	2,85 Mrd.	2,46 Mrd.	3,28 Mrd.	4,45 Mrd.	3,28 Mrd.
Nichtzinsaufwand, Gesamt (Bankvorlage)	23,71 Mrd.	25,81 Mrd.	28,13 Mrd.	29,93 Mrd.	27,45 Mrd.
EBT, Exkl. Außergewöhnliche Posten - (Modellspezifisch)	15,3 Mrd.	15,46 Mrd.	16,63 Mrd.	20,87 Mrd.	19,39 Mrd.
Restrukturierungskosten - (Modellspezifisch)	-530 Mio.	-	-	-	-
Abschreibung von Firmenwert	-6 Mio.	-	-20 Mio.	-4 Mio.	-4 Mio.
Abschreibung von Vermögenswerten - (Vorlagenspezifisch)	-215 Mio.	-215 Mio.	-189 Mio.	-613 Mio.	-237 Mio.
Andere ungewöhnliche Posten - (Vorlagenspezifisch)	-	-	39 Mio.	-1,22 Mrd.	-464 Mio.
Ergebnis vor Steuern, inkl. ungewöhnliche Posten	14,55 Mrd.	15,25 Mrd.	16,46 Mrd.	19,03 Mrd.	18,68 Mrd.
Einkommensteueraufwand	4,89 Mrd.	4,49 Mrd.	4,28 Mrd.	5,28 Mrd.	4,72 Mrd.
Ergebnisse aus fortgeführten Geschäftstätigkeiten	9,65 Mrd.	10,76 Mrd.	12,18 Mrd.	13,74 Mrd.	13,96 Mrd.
Ergebnisse aus aufgegebenen Geschäftsbereichen	-	-	-	-	1,54 Mrd.
Nettoeinkommen des Unternehmens	9,65 Mrd.	10,76 Mrd.	12,18 Mrd.	13,74 Mrd.	15,5 Mrd.
Minderheiteninteresse	-1,53 Mrd.	-1,16 Mrd.	-1,11 Mrd.	-1,17 Mrd.	-1,4 Mrd.
Nettoeinkommen - (GuV)	8,12 Mrd.	9,6 Mrd.	11,08 Mrd.	12,57 Mrd.	14,1 Mrd.
Bevorzugte Dividende und andere Anpassungen	566 Mio.	529 Mio.	492 Mio.	620 Mio.	622 Mio.
Nettoeinkommen für Gemeinsames einschließlich außerordentlicher Posten	7,56 Mrd.	9,08 Mrd.	10,58 Mrd.	11,95 Mrd.	13,48 Mrd.
Nettoergebnis für Stammaktien exkl. außerordentliche Posten	7,56 Mrd.	9,08 Mrd.	10,58 Mrd.	11,95 Mrd.	11,94 Mrd.
Positionen pro Aktie
Netto EPS - Basis	0,44	0,54	0,65	0,77	0,91
Grundlegender Gewinn pro Aktie - Fortlaufende Geschäftstätigkeit	0,44	0,54	0,65	0,77	0,8
Grundlegende gewichtete durchschnittliche ausstehende Aktien	17,27 Mrd.	16,85 Mrd.	16,17 Mrd.	15,5 Mrd.	14,89 Mrd.
Netto EPS - Verwässert	0,44	0,54	0,65	0,77	0,9
Verwässertes EPS - Fortgeführte Aktivitäten	0,44	0,54	0,65	0,77	0,8
Verwässerte gewichtete durchschnittliche ausstehende Aktien	17,32 Mrd.	16,9 Mrd.	16,25 Mrd.	15,57 Mrd.	14,98 Mrd.
Normalisiertes Grundlegendes Ergebnis je Aktie	0,47	0,5	0,57	0,77	0,72
Normalisiertes verwässertes Ergebnis pro Aktie	0,46	0,5	0,57	0,76	0,72
Dividende Pro Aktie	0,1	0,12	0,18	0,21	0,24
Ausschüttungsquote	16,16	19,24	20,41	23,99	23,69
ADR-Verhältnis	1	1	1	1	1
Zusätzliche Elemente
Effektive Steuerquote - (Verhältniszahl)	33,64	29,42	25,98	27,77	25,28
Gesamtlaufende Steuern	3,8 Mrd.	4,27 Mrd.	5,57 Mrd.	4,86 Mrd.	5,67 Mrd.
Gesamte aufgeschobene Steuern	1,1 Mrd.	214 Mio.	-1,29 Mrd.	428 Mio.	-535 Mio.
Normalisiertes Nettoeinkommen	8,03 Mrd.	8,51 Mrd.	9,29 Mrd.	11,87 Mrd.	10,72 Mrd.
Nicht zahlungswirksame Rentenaufwendungen	126 Mio.	128 Mio.	291 Mio.	415 Mio.	468 Mio.

Ende d. Geschäftsjahres: Dezember	2021	2022	2023	2024	2025
Aktiva
Bargeld und Äquivalente	211 Mrd.	223 Mrd.	220 Mrd.	192 Mrd.	152 Mrd.
Investitionswertpapiere, Gesamt	185 Mrd.	206 Mrd.	240 Mrd.	216 Mrd.	218 Mrd.
Handelbare Vermögenswertpapiere, Gesamt	136 Mrd.	167 Mrd.	188 Mrd.	240 Mrd.	261 Mrd.
Gesamtinvestitionen	320 Mrd.	373 Mrd.	428 Mrd.	456 Mrd.	480 Mrd.
Bruttokredite	1 Bio.	1.065 Mrd.	1.074 Mrd.	1.116 Mrd.	1.098 Mrd.
Rückstellung für Kreditausfälle	-22,96 Mrd.	-22,68 Mrd.	-22,79 Mrd.	-22,12 Mrd.	-21,16 Mrd.
Netto-Darlehen	977 Mrd.	1.042 Mrd.	1.052 Mrd.	1.094 Mrd.	1.077 Mrd.
Brutto Sachanlagen und Ausrüstung	49,6 Mrd.	51,51 Mrd.	51,34 Mrd.	48,62 Mrd.	42,82 Mrd.
kumulierte Abschreibung	-17,25 Mrd.	-18,47 Mrd.	-18,42 Mrd.	-17,4 Mrd.	-16,4 Mrd.
Netto Sachanlagen und Ausrüstung	32,34 Mrd.	33,04 Mrd.	32,93 Mrd.	31,21 Mrd.	26,42 Mrd.
German: Firmenwert	12,71 Mrd.	13,74 Mrd.	14,02 Mrd.	13,44 Mrd.	11,96 Mrd.
Andere immaterielle Vermögenswerte, Gesamt - (Modellspezifisch)	3,87 Mrd.	4,9 Mrd.	5,85 Mrd.	5,82 Mrd.	5,35 Mrd.
Investition in Immobilien	979 Mio.	1,03 Mrd.	956 Mio.	875 Mio.	1,02 Mrd.
Andere Forderungen	5,76 Mrd.	9,2 Mrd.	10,62 Mrd.	11,43 Mrd.	11,13 Mrd.
Andere kurzfristige Vermögenswerte, Gesamt - (Modellspezifisch)	3,05 Mrd.	3,37 Mrd.	3,16 Mrd.	4,4 Mrd.	75,65 Mrd.
Langfristige aufgeschobene Steuervermögen (Eingezogen)	19,44 Mrd.	20,79 Mrd.	20,77 Mrd.	19,17 Mrd.	18,94 Mrd.
Andere Immobilien im Besitz und Zwangsversteigert	3,65 Mrd.	3,1 Mrd.	2,77 Mrd.	2,62 Mrd.	2,49 Mrd.
Andere langfristige Vermögenswerte, Gesamt - (Modellspezifisch)	6,26 Mrd.	7,38 Mrd.	6,18 Mrd.	5,76 Mrd.	5,81 Mrd.
Gesamtvermögen	1.596 Mrd.	1.735 Mrd.	1.797 Mrd.	1.837 Mrd.	1.868 Mrd.
Verdindlichkeiten
Verbindlichkeiten, Gesamt - (Modellspezifisch)	1,48 Mrd.	1,56 Mrd.	1,78 Mrd.	1,45 Mrd.	1,45 Mrd.
Aufgelaufene Kosten, Gesamt - (Modellspezifisch)	9,1 Mrd.	10,53 Mrd.	11,85 Mrd.	11,72 Mrd.	9,74 Mrd.
Zinsbringende Einlagen	394 Mrd.	444 Mrd.	463 Mrd.	448 Mrd.	414 Mrd.
Nicht verzinsliche Einlagen	711 Mrd.	718 Mrd.	697 Mrd.	707 Mrd.	689 Mrd.
Gesamteinlagen	1.106 Mrd.	1.162 Mrd.	1.160 Mrd.	1.155 Mrd.	1.103 Mrd.
Kurzfristige Kredite - (Modellspezifisch)	59,55 Mrd.	74,26 Mrd.	58,57 Mrd.	62,72 Mrd.	56,54 Mrd.
Laufender Anteil der langfristigen Verschuldung - (Modellspezifisch)	61,91 Mrd.	81,85 Mrd.	93,44 Mrd.	85,53 Mrd.	89,59 Mrd.
Laufender Teil der Leasingverträge	690 Mio.	707 Mio.	586 Mio.	526 Mio.	466 Mio.
Langfristige Verbindlichkeiten - (Modellspezifisch)	184 Mrd.	198 Mrd.	215 Mrd.	240 Mrd.	235 Mrd.
Langfristige Mietverträge	2,17 Mrd.	1,92 Mrd.	1,81 Mrd.	1,68 Mrd.	1,36 Mrd.
Zu zahlende laufende Einkommensteuern	2,19 Mrd.	3,04 Mrd.	3,85 Mrd.	3,32 Mrd.	3,66 Mrd.
Andere kurzfristige Verbindlichkeiten - (Bank / Utility Vorlage)	32,41 Mrd.	57,75 Mrd.	78,7 Mrd.	102 Mrd.	191 Mrd.
Nicht erhaltene Erträge Nicht aktuell	56 Mio.	65 Mio.	-	-	-
Renten & andere Leistungen nach dem Ruhestand	4,43 Mrd.	3,34 Mrd.	3,1 Mrd.	2,65 Mrd.	2,65 Mrd.
Aufgeschobene Steuerpassiva Nicht-Current - (Modellspezifisch)	6,46 Mrd.	6,43 Mrd.	6,09 Mrd.	6,28 Mrd.	5,9 Mrd.
Andere langfristige Verbindlichkeiten - (Modellspezifisch)	28,22 Mrd.	34,72 Mrd.	57,59 Mrd.	56,41 Mrd.	54,85 Mrd.
Gesamtverbindlichkeiten - (Modellspezifisch)	1.499 Mrd.	1.637 Mrd.	1.693 Mrd.	1.730 Mrd.	1.755 Mrd.
Ordentliche Aktien, Gesamt	8,67 Mrd.	8,4 Mrd.	8,09 Mrd.	7,58 Mrd.	7,34 Mrd.
Zusätzlich eingezahltes Kapital	47,98 Mrd.	46,27 Mrd.	44,37 Mrd.	40,08 Mrd.	36,79 Mrd.
Gewinnrücklagen	61,51 Mrd.	68,32 Mrd.	76,38 Mrd.	85,56 Mrd.	95,19 Mrd.
Eigene Aktien	-894 Mio.	-675 Mio.	-1,08 Mrd.	-68 Mio.	-96 Mio.
Umfassendes Einkommen und Anderes - (Vorlagenspezifisch)	-30,34 Mrd.	-33,21 Mrd.	-32,34 Mrd.	-34,55 Mrd.	-36,06 Mrd.
Gesamtes Eigenkapital	86,93 Mrd.	89,1 Mrd.	95,42 Mrd.	98,6 Mrd.	103 Mrd.
Minderheitsinteressen	10,12 Mrd.	8,48 Mrd.	8,82 Mrd.	8,73 Mrd.	9,58 Mrd.
Eigenkapital	97,05 Mrd.	97,58 Mrd.	104 Mrd.	107 Mrd.	113 Mrd.
Gesamtverbindlichkeiten und Eigenkapital	1.596 Mrd.	1.735 Mrd.	1.797 Mrd.	1.837 Mrd.	1.868 Mrd.
Zusätzliche Elemente
Gesamtzahl der am Einreichungsdatum ausstehenden Aktien	17,06 Mrd.	16,55 Mrd.	15,89 Mrd.	15,14 Mrd.	14,68 Mrd.
Gesamtzahl der ausstehenden Stammaktien	17,06 Mrd.	16,55 Mrd.	15,89 Mrd.	15,14 Mrd.	14,68 Mrd.
Buchwert / Aktie	5,09	5,38	6,01	6,51	7,03
Sachbuchwert	70,35 Mrd.	70,46 Mrd.	75,55 Mrd.	79,34 Mrd.	85,86 Mrd.
Greifbarer Buchwert pro Aktie	4,12	4,26	4,76	5,24	5,85
Greifbarer Buchwert pro Aktie (wie berichtet)	4,12	4,26	4,76	5,24	5,76
Durchschnittliche Vermögenswerte	1.564 Mrd.	1.720 Mrd.	1.773 Mrd.	1.803 Mrd.	1.843 Mrd.
Durchschnittliche Darlehen	943 Mrd.	1.031 Mrd.	1.037 Mrd.	1.053 Mrd.	1.023 Mrd.
Gesamtverschuldung	309 Mrd.	357 Mrd.	370 Mrd.	390 Mrd.	383 Mrd.
Einzahlungen mit Zinsen - Liquidität	203 Mrd.	214 Mrd.	212 Mrd.	183 Mrd.	145 Mrd.
Schuldenäquivalent der nicht finanzierten projizierten Leistungspflicht	1,86 Mrd.	1,2 Mrd.	1,51 Mrd.	1,42 Mrd.	1,54 Mrd.
Nettoverbindlichkeiten	-70,95 Mrd.	-72,23 Mrd.	-83,08 Mrd.	-42 Mrd.	-30,98 Mrd.
Investitionen nach der Equity-Methode, Gesamt	7,52 Mrd.	7,62 Mrd.	7,65 Mrd.	7,28 Mrd.	7,05 Mrd.
Vollzeitmitarbeiter	177.033	185.476	200.133	199.958	192.241
Teilzeitbeschäftigte	11.277	11.123	7132	6795	6162
Anzahl der Büros	9879	9019	8518	8011	7124
Aktiva aus Operating-Leasing - Brutto	24,32 Mrd.	25,13 Mrd.	25,3 Mrd.	23,36 Mrd.	19,03 Mrd.
Vermögenswerte im Operating-Leasing - Kumulierte Abschreibung	-5,24 Mrd.	-5,58 Mrd.	-5,78 Mrd.	-4,78 Mrd.	-4,27 Mrd.

Ende d. Geschäftsjahres: Dezember	2021	2022	2023	2024	2025
Nettoergebnis - (CF)	8,12 Mrd.	9,6 Mrd.	11,08 Mrd.	12,57 Mrd.	14,1 Mrd.
Abschreibung, Erschöpfung & Amortisation - (Vorlagenspezifisch)	1,74 Mrd.	1,83 Mrd.	1,76 Mrd.	1,61 Mrd.	1,33 Mrd.
Abschreibung von Firmenwert und immateriellen Vermögenswerten - (CF)	91 Mio.	127 Mio.	135 Mio.	137 Mio.	132 Mio.
Gesamte Abschreibungen, Erschöpfungen & Amortisationen - (Modellspezifisch)	1,83 Mrd.	1,96 Mrd.	1,89 Mrd.	1,75 Mrd.	1,46 Mrd.
Abschreibung auf aufgeschobene Aufwendungen, Gesamt - (Modellspezifisch)	922 Mio.	1,02 Mrd.	1,29 Mrd.	1,55 Mrd.	1,72 Mrd.
Änderung der handelbaren Vermögenswertpapiere	39,83 Mrd.	-1,4 Mrd.	-14,74 Mrd.	-70,84 Mrd.	-19,19 Mrd.
Änderung der sonstigen Netto-Betriebsvermögen (gesammelt)	-10,15 Mrd.	-134 Mio.	-14,17 Mrd.	10,46 Mrd.	-37,54 Mrd.
Andere Betriebliche Aktivitäten - (Modellspezifisch)	16,12 Mrd.	16,65 Mrd.	19,66 Mrd.	20,36 Mrd.	24,61 Mrd.
Cashflow aus laufender Geschäftstätigkeit	56,69 Mrd.	27,71 Mrd.	5,02 Mrd.	-24,16 Mrd.	-14,84 Mrd.
Kapitalaufwand - (Modellspezifisch)	-10,02 Mrd.	-9,07 Mrd.	-11,45 Mrd.	-8,49 Mrd.	-5,85 Mrd.
Verkauf von Sachanlagen	7,28 Mrd.	6,61 Mrd.	7,99 Mrd.	6,95 Mrd.	7,66 Mrd.
Barkaufe	-140 Mio.	-784 Mio.	-1,27 Mrd.	-71 Mio.	-187 Mio.
Veräußerungen	6 Mio.	734 Mio.	885 Mio.	8 Mio.	54 Mio.
Kauf / Verkauf von immateriellen Vermögenswerten - (Modellspezifisch)	-1,39 Mrd.	-1,77 Mrd.	-2,2 Mrd.	-2,1 Mrd.	-1,8 Mrd.
Investition in handelbare Wertpapiere und Eigenkapitalinstrumente, Gesamt - (Modellspezifisch)	546 Mio.	381 Mio.	675 Mio.	-5 Mio.	670 Mio.
Andere Investitionstätigkeiten, Gesamt - (Modellspezifisch)	-	-	-	-	-
Cashflow aus Investitionstätigkeit	-3,72 Mrd.	-3,9 Mrd.	-5,37 Mrd.	-3,71 Mrd.	534 Mio.
Langfristige ausgegebene Schulden, Gesamt	5,34 Mrd.	119 Mio.	7,01 Mrd.	7 Mrd.	2,29 Mrd.
Gesamte ausgegebene Schuld - (Modellspezifisch)	5,34 Mrd.	119 Mio.	7,01 Mrd.	7 Mrd.	2,29 Mrd.
Langfristige Schuldenrückzahlung, Gesamt	-2,68 Mrd.	-2,29 Mrd.	-2,93 Mrd.	-4,1 Mrd.	-8,82 Mrd.
Gesamtschuld zurückgezahlt - (Modellspezifisch)	-2,68 Mrd.	-2,29 Mrd.	-2,93 Mrd.	-4,1 Mrd.	-8,82 Mrd.
Ausgabe von Stammaktien - (Modellspezifisch)	854 Mio.	573 Mio.	825 Mio.	765 Mio.	815 Mio.
Rückkauf von Stammaktien - (Modellspezifisch)	-1,64 Mrd.	-2,05 Mrd.	-3,11 Mrd.	-4,79 Mrd.	-4,08 Mrd.
Ordentliche Dividenden Gezahlt	-	-	-	-	-
Dividenden auf Stamm- und Vorzugsaktien gezahlt - (Vorlagenspezifisch)	-1,31 Mrd.	-1,85 Mrd.	-2,26 Mrd.	-3,02 Mrd.	-3,34 Mrd.
Auf gewöhnliche und Vorzugsaktien gezahlte Dividenden	-1,31 Mrd.	-1,85 Mrd.	-2,26 Mrd.	-3,02 Mrd.	-3,34 Mrd.
Andere Finanzierungsaktivitäten, Gesamt - (Modellspezifisch)	-1,87 Mrd.	-4,47 Mrd.	-1,59 Mrd.	-1,37 Mrd.	-1,06 Mrd.
German: Cashflow aus Finanzierungstätigkeit	-1,32 Mrd.	-9,96 Mrd.	-2,06 Mrd.	-5,51 Mrd.	-14,2 Mrd.
Anpassungen des Wechselkurses	5,2 Mrd.	-1,46 Mrd.	-322 Mio.	5,24 Mrd.	-8,91 Mrd.
Nettoveränderung der Liquidität	56,85 Mrd.	12,38 Mrd.	-2,73 Mrd.	-28,13 Mrd.	-37,41 Mrd.
Zusätzliche Elemente
In bar gezahlte Zinsen	-	-	-	61,09 Mrd.	57,74 Mrd.
Gezahlte Einkommensteuer in bar (Rückerstattung)	4,01 Mrd.	5,5 Mrd.	5,21 Mrd.	5,88 Mrd.	4,95 Mrd.
Netto-Schulden Ausgegeben / Zurückgezahlt - (Modellspezifisch)	2,66 Mrd.	-2,17 Mrd.	4,08 Mrd.	2,9 Mrd.	-6,54 Mrd.

Ende d. Geschäftsjahres: Dezember	2021	2022	2023	2024	2025
Rentabilität
Rendite auf Vermögen	0,62	0,65	0,69	0,76	0,75
Eigenkapitalrendite %	10,25	11,06	12,07	12,99	12,68
Rendite auf Eigenkapital	8,98	10,31	11,47	12,32	11,83
Mehrwert für Aktionäre	-1,56 Mrd.	-830 Mio.	139 Mio.	1,07 Mrd.	2,13 Mrd.
Margenanalyse
SG&A Marge	53,47	56,56	55,53	50,16	51,6
Nettozinsertrag / Gesamterträge %	86,86	94,75	97,93	93,28	91,94
EBT Exkl. Nicht-wiederkehrende Posten Marge %	39,22	37,47	37,15	41,08	41,39
Marge % aus fortlaufenden Geschäftstätigkeiten	24,75	26,08	27,22	27,06	29,8
Netto-Einkommensmarge %	20,83	23,27	24,75	24,75	30,11
Nettoverfügbarkeit für gemeinsame Marge %	19,38	21,99	23,65	23,53	25,49
Normalisierte Nettogewinnmarge	20,59	20,61	20,75	23,37	22,88
Vermögensqualität
Nichtperforming Kredite / Gesamtkredite %	3,32	3,26	3,32	3,16	3,13
Nichtperforming Kredite / Gesamtaktiva %	2,08	2	1,98	1,92	1,84
Nichtperforming Vermögenswerte / Gesamtvermögenswerte %	2,31	2,18	2,14	2,06	1,97
Nichtproduktive Vermögenswerte / Kredite und OREO	3,68	3,54	3,56	3,39	3,35
Notleidende Vermögenswerte / Eigenkapital	38	38,71	36,83	35,3	32,71
Rückstellung für Kreditausfälle / Netto-Abschreibungen %	298	210,5	185,95	190,62	184,38
Rückstellung für Kreditausfälle / notleidende Kredite %	69,1	65,42	63,98	62,74	61,52
Rückstellung für Kreditausfälle / Gesamtkredite %	2,3	2,13	2,12	1,98	1,93
Netto-Abschreibungen / Durchschnittliche Gesamtkredite %	0,82	1,04	1,18	1,1	1,12
Rückstellung für Kreditausfälle / Netto-Abschreibungen %	95,87	100,74	105,36	108,93	109,08
Ertragsaktiva / IBL	104,11	104,26	104,91	105,18	105,91
Zinsertrag / Durchschnittliche Vermögenswerte	3	4,18	5,97	6,29	5,56
Zinskosten / Durchschnittliche Vermögenswerte	0,84	1,91	3,5	3,66	3,22
Nettozinsertrag / Durchschnittliche Vermögenswerte	2,17	2,27	2,47	2,63	2,34
Nichtzins-Einkommen / Durchschnittliche Vermögenswerte	0,8	0,76	0,78	0,89	0,88
Nichtzinsaufwand / Durchschnittliches Vermögen	1,52	1,5	1,59	1,66	1,49
Kapital und Finanzierung
Durchschnittliches Gesamteigenkapital / Durchschnittliche Gesamtaktiva %	5,43	5,29	5,22	5,34	5,45
Durchschnittliches Eigenkapital insgesamt / Durchschnittliche Gesamtaktiva %	6,07	5,84	5,71	5,82	5,94
Gesamtes Eigenkapital + Rückstellung für Kreditausfälle / Gesamtkredite %	10,99	10,5	11	10,82	11,32
Bruttokredite / Gesamteinlagen %	90,39	91,61	92,6	96,61	99,55
Nettokredite / Gesamteinlagen %	88,31	89,66	90,64	94,69	97,63
Tier 1 Kapitalquote %	14,24	13,63	13,75	14,44	15
Gesamtkapitalquote %	16,81	15,99	16,39	17,39	17,77
Kernkapitalquote Stufe 1	12,51	12,18	12,3	12,78	13,46
Eigenkapitalquote der Stufe 2	2,57	2,36	2,64	2,95	2,77
Deckungsquote	72,57	68,97	66,84	65,59	67
Interbank-Verhältnis	74,99	67,83	71,29	61,7	82,36
Deckung der Fixkosten
EBT + Zinsaufwand / Zinsaufwand	2,11	1,46	1,27	1,29	1,31
Wachstum gegenüber dem Vorjahr
Nettozinsen, 1 Jahr Wachstumsrate %	4,63	15,42	12,08	8,1	-3,22
Nichtzins-Einkommen, 1 J. Wachstum %	5,87	4,08	6,28	8,1	5,44
Rückstellung für Kreditausfälle, 1 J. Wachstum %	-40,24	46,94	18,94	-2,08	3,13
Gesamterlöse, 1 J. Wachstums %	22,51	5,81	8,45	10,97	-2,04
Gewinne aus fortlaufenden Geschäftstätigkeiten, 1 Jahr Wachstumsrate %	-225,23	11,51	13,18	12,81	11,64
Nettoeinkommen, 1 J. Wachstum %	-192,62	18,23	15,31	13,52	12,14
Normalisiertes Nettoeinkommen, 1 Jahr. Wachstums %	65,93	5,91	9,16	19,68	-0,96
Verwässertes EPS vor Extra, 1 Jahr Wachstumsrate %	-180,98	23,17	21,23	17,97	15,8
Dividende Pro Aktie, 1 J. Wachstums %	-21,57	17,8	49,41	19,32	14,29
Bruttokredite, 1 Jahr Wachstums %	7,54	6,54	0,9	-0,23	-1,63
Rückstellung für Kreditausfälle, 1 J. Wachstum %	-2,67	-1,22	0,46	-2,91	-4,37
Netto-Darlehen, 1 J. Wachstum %	7,81	6,72	0,91	-0,18	-1,57
Nichtperforming Kredite, 1 Jähriges Wachstum %	4,62	4,33	2,73	-1	-2,47
Nicht leistungsfähige Vermögenswerte, 1 Jahr Wachstums %	2,89	2,41	1,64	-1,32	-2,66
Gesamtvermögen, 1 J. Wachstums %	5,81	8,7	3,6	2,23	1,66
Gesamteinlagen, 1 Jahr Wachstums %	6,95	5,11	1,18	-0,44	-4,54
Materieller Buchwert, 1 J. Wachstums %	7,29	0,16	7,23	5,02	8,22
Durchschnittliche Zinsverdienende Vermögenswerte, 1 Jahr Wachstum %	4,36	10,3	3,46	2,19	2,25
Durchschnittliches Wachstum der verzinslichen Verbindlichkeiten über 1 Jahr in %	3,7	9,56	2,76	1,93	1,37
Eigenkapital, 1 Jhr. Wachstum %	6,69	2,5	7,09	3,33	4,63
Gesamtes Eigenkapital, 1 J. Wachstums %	6,28	0,55	6,82	2,96	5,05
Zwei-Jahres-Zusammengesetzte Jährliche Wachstumsrate
Nettozinsertrag, 2 Jahre CAGR %	-2,74	9,89	13,74	10,07	2,21
Nicht-Zins-Einkommen, 2 Jahre CAGR %	-6,98	4,97	5,17	8,28	6,67
Rückstellung für Kreditausfälle, 2 Jahre CAGR %	-11,06	-6,29	32,2	7,92	0,98
Gesamteinnahmen, 2 Jahre CAGR %	-2,38	13,85	7,12	10,04	4,05
Gewinne aus fortlaufenden Geschäften, 2 Jahre. CAGR %	9,06	18,17	12,34	13	12,01
Nettoeinkommen, 2 J. CAGR %	11,67	4,65	16,76	14,42	12,83
Normalisiertes Nettoeinkommen, 2 Jahre KAGR %	1,58	32,56	7,52	15,32	9,05
Verwässertes EPS vor Extra, 2 Jahre CAGR %	12,25	-0,13	22,19	19,59	16,64
Dividende pro Aktie, 2 Jahre CAGR %	2,17	-3,88	32,66	33,52	16,77
Bruttokredite, 2 J. CAGR %	2,76	7,04	3,68	0,53	-0,93
Rückstellung für Kreditausfälle, 2 Jahre KAGR %	1,61	-1,95	-0,38	-1,24	-3,64
Netto-Darlehen, 2 J. CAGR %	2,78	7,26	3,77	0,56	-0,88
Nicht performante Kredite, 2 J. KAGR %	-0,84	4,47	3,53	0,85	-1,74
Nicht performende Vermögenswerte, 2 Jahre CAGR %	-1,84	2,65	2,02	0,15	-1,99
Gesamtvermögen, 2 Jahre CAGR %	2,37	7,24	6,12	2,91	1,94
Gesamteinlagen, 2 Jahre CAGR %	5,18	6,03	3,27	0,37	-2,51
Materieller Buchwert, 2 Jahre KAGR %	-1,42	3,66	3,63	6,12	6,6
Durchschnittliche Zinsverdienende Vermögenswerte, 2 Jahre. CAGR %	-	-	6,82	-	-
Durchschnittliche verzinsliche Verbindlichkeiten, 2 Jahre CAGR %	-	-	6,1	-	-
Eigenkapital, 2 Jahre CAGR %	-6,8	4,58	4,77	5,19	3,98
Gesamtes Eigenkapital, 2 Jahre CAGR %	-6,35	3,37	3,64	4,87	4
Drei-Jahres-Zusammengesetzte Jährliche Wachstumsrate
Nettozinsertrag, 3 J. CAGR %	-0,8	2,97	10,62	11,83	3,26
Nichtzins-Einkommen, 3-Jahres-CAGR %	-2,74	-3,43	5,41	8,68	5,95
Rückstellung für Kreditausfälle, 3-Jahres-CAGR %	-6,32	5,14	1,46	19,62	4,86
Gesamtumsätze, 3 Jahre CAGR %	-0,27	0,27	12,02	9,2	3,74
Gewinne aus fortlaufenden Geschäftstätigkeiten, 3 Jahre KAGR %	1,2	9,87	16,49	12,5	9,05
Nettoeinkommen, 3 J. CAGR %	1,32	13,81	8,09	15,67	13,65
Normalisiertes Nettoeinkommen, 3 Jahre CAGR %	2,52	3	24,25	13,91	6,28
Verwässertes EPS vor außergewöhnlichen Posten, 3-Jahres-CAGR %	0,54	15,78	6,54	20,77	14,07
Dividende Pro Aktie, 3 Jähr. KAGR %	-18,82	7,13	11,34	28,06	26,77
Bruttokredite, 3 J. CAGR %	2,95	4	4,95	3,74	-0,2
Rückstellung für Kreditausfälle, 3-Jahres-CAGR %	-0,49	0,66	-1,15	-1,23	-2,29
Netto-Darlehen, 3 J. CAGR %	3,04	4,08	5,1	3,85	-0,15
Nichtperforming Kredite, 3 J. CAGR %	-2,35	0,85	3,89	2	-0,27
Nicht leistungsfähige Vermögenswerte, 3 Jahre zusammengesetzte jährliche Wachstumsrate %	-3,48	-0,45	2,31	0,9	-0,8
Gesamtvermögen, 3 Jahre CAGR %	3,03	4,44	6,01	4,8	2,49
Gesamteinlagen, 3 Jahre CAGR %	4,52	5,16	3,92	2,02	-1,29
Materieller Buchwert, 3 J. zusammengesetzte jährliche Wachstumsrate %	1,18	-0,89	4,84	4,09	6,81
Durchschnittliche Zinsverdienende Vermögenswerte, 3 Jahre KAGR %	-	-	-	5,26	-
Durchschnittliche verzinsliche Verbindlichkeiten, 3 Jahre CAGR %	-	-	-	4,69	-
Eigenkapital, 3 J. KAGR %	-3,41	-3,8	5,41	4,29	5,01
Gesamtes Eigenkapital, 3 Jahre zusammengesetzte jährliche Wachstumsrate %	-3,31	-4,1	4,51	3,41	4,93
Fünfjährige zusammengesetzte jährliche Wachstumsrate
Nettozinsen, 5 J. CAGR %	1,47	2,43	4,78	5,76	5,86
Nichtzins-Einkommen, 5-Jahres-CAGR %	-0,03	-1,39	0,35	2,12	6,63
Rückstellung für Kreditausfälle, 5-Jahres-CAGR %	-5,02	3,27	7,52	6,24	0,25
Gesamteinnahmen, 5 Jahre CAGR %	2,5	0,93	2,62	4,41	8,02
Gewinne aus fortlaufenden Geschäftstätigkeiten, 5-Jahres-CAGR %	5,22	5,57	5,52	11,11	12,61
Nettoergebnis, 5-Jahres-CAGR %	5,54	7,73	7,24	14,05	9,96
Normalisiertes Nettoeinkommen, 5 Jahre KAGR %	7,84	4,94	4,49	8,81	17,23
Verwässertes EPS vor Extra, 5 Jahre CAGR %	2,66	6,82	8,7	17,29	8,16
Dividende pro Aktie, 5 Jahre zusammengesetzte jährliche Wachstumsrate %	-8,75	-7,34	-1,19	17	13,49
Bruttokredite, 5 J. CAGR %	3,96	3,81	3,24	3,35	3,39
Rückstellung für Kreditausfälle, 5-Jahres-CAGR %	-1,2	-1,07	-0,45	-0,11	-2,16
Netto-Darlehen, 5-Jahres-CAGR %	4,1	3,94	3,33	3,42	3,52
Nichtperforming Kredite, 5 J. KAGR %	-0,24	-1,61	-0,04	0,85	1,6
Nicht leistungsfähige Vermögenswerte, 5 Jahre zusammengesetzte jährliche Wachstumsrate %	-1,25	-5,13	-1,32	-0,21	0,57
Gesamtvermögen, 5-Jahres-CAGR %	3,57	3,73	4,25	3,83	4,37
Gesamteinlagen, 5-Jahres-CAGR %	5,93	4,35	3,68	2,94	1,3
Materieller Buchwert, 5 Jahre zusammengesetzte jährliche Wachstumsrate %	2,72	1,38	2,16	1,85	5,54
Eigenkapital, 5 Jahre CAGR %	-0,9	-1,17	-0,22	-0,3	4,83
Gesamtes Eigenkapital, 5 Jahre zusammengesetzte jährliche Wachstumsrate %	-1,12	-1,79	-0,59	-0,61	4,31