Die neun größten US-Banken haben in der Vergangenheit Beschränkungen bei der Bereitstellung von Finanzdienstleistungen für einige umstrittene Branchen eingeführt - ein Vorgehen, das gemeinhin als ,,Debanking" bezeichnet wird. Das geht aus einem am Mittwoch veröffentlichten Bericht der Aufsichtsbehörde für große nationale Banken, dem Office of the Comptroller of the Currency (OCC), hervor.

Das OCC leitete seine Überprüfung ein, nachdem Präsident Donald Trump im August eine Durchführungsverordnung unterzeichnet hatte, die eine regulatorische Überprüfung aller Banken hinsichtlich aktueller oder früherer Praktiken verlangte, durch die Kunden aufgrund politischer oder religiöser Überzeugungen effektiv ausgeschlossen werden könnten.

Ohne konkrete Beispiele für Fehlverhalten zu nennen, erklärte das OCC, dass die laufende Überprüfung ergeben habe, dass alle untersuchten Institute Richtlinien verfolgten, die entweder bestimmten Branchen den Zugang zu Dienstleistungen verweigerten oder ein erhöhtes Maß an Prüfung verlangten - und dies über das tatsächliche finanzielle Risiko hinaus - in den Jahren 2020 bis 2023.

,,Es ist bedauerlich, dass die größten Banken des Landes diese schädlichen Debanking-Politiken für eine angemessene Nutzung ihrer staatlich verliehenen Banklizenz und ihrer Marktmacht hielten. Während viele dieser Richtlinien offen und sogar öffentlich verkündet wurden, bestehen einige Banken weiterhin darauf, dass sie kein Debanking betrieben hätten", erklärte der Währungskontrolleur Jonathan Gould in einer Stellungnahme.

,,Künftig wird das OCC die Banken für diese Handlungen zur Rechenschaft ziehen und sicherstellen, dass unrechtmäßiges Debanking nicht fortgesetzt wird", so Gould weiter.

Die Behörde betonte, dass die Überprüfung noch andauere und dass sie plane, die Banken zur Verantwortung zu ziehen - einschließlich möglicher Verweise an das Justizministerium.

Das OCC erklärte, es werde die Angelegenheit weiter untersuchen und prüfe derzeit ,,tausende" von Beschwerden auf Beispiele für Debanking aufgrund politischer oder religiöser Überzeugungen.

Der Bericht nannte keine konkreten Fälle, listete jedoch die untersuchten Banken auf: JPMorgan Chase, Bank of America, Citigroup, Wells Fargo, U.S. Bank, Capital One, PNC, TD Bank und BMO Bank. Die Banken lehnten eine Stellungnahme ab oder reagierten nicht auf entsprechende Anfragen.

Das Bank Policy Institute, ein Interessenverband großer Banken, teilte in einer Stellungnahme mit, dass Banken möglichst vielen Kunden Dienstleistungen anbieten wollen und jede Klarstellung seitens der Regierung begrüßen.

,,Die Branche unterstützt einen fairen Zugang zum Bankwesen und arbeitet bereits gemeinsam mit dem Kongress und der Regierung daran, sicherzustellen, dass Banken gesetzestreue Kunden bedienen können", erklärte die Gruppe. ,,Wir unterstützen auch die jüngsten regulatorischen Bemühungen sowie klare und einheitliche Standards, die den Zugang zum amerikanischen Bankensystem schützen und gleichzeitig ein solides Risikomanagement gewährleisten."

Der sechsseitige Bericht identifizierte mehrere Branchen, die es besonders schwer hatten, Bankdienstleistungen zu erhalten, darunter Unternehmen aus den Bereichen Öl und Gas, Kryptowährungen, Tabak und E-Zigaretten sowie die Waffenindustrie. Das OCC erklärte, viele dieser Banken hätten entsprechende Richtlinien öffentlich gemacht, häufig im Zusammenhang mit Umwelt-, Sozial- und Governance-Zielen. Außerdem stellte der Bericht fest, dass einige Banken verstärkte Prüfungen für potenzielle Kunden einführten, wenn diese negativ in den Medien aufgefallen waren.

Banken stehen in den letzten Jahren zunehmend unter politischem Druck - insbesondere von konservativer Seite, die den Instituten vorwirft, in der Vergangenheit unangemessene ,,woke" politische Positionen eingenommen und bestimmte Branchen wie Waffenhersteller oder fossile Energieträger diskriminiert zu haben. Dieser Druck hat sich während Trumps zweiter Amtszeit verstärkt. Der republikanische Präsident behauptete in Interviews, einige Banken hätten ihm und anderen Konservativen die Dienste verweigert - ein Vorwurf, den die Banken zurückwiesen.

Auch US-Aufsichtsbehörden haben sich selbst überprüft, um festzustellen, ob zu strenge Aufsichtsrichtlinien Banken davon abgehalten haben, bestimmten Sektoren Dienstleistungen anzubieten. Alle drei großen US-Bankenaufsichtsbehörden haben in diesem Jahr vereinbart, dass ihre Prüfer künftig nicht mehr auf das Kriterium des ,,Reputationsrisikos" zurückgreifen, das Banken zufolge häufig genutzt wurde, um sie vom Geschäft mit kontroversen Branchen abzuhalten.